Центральный банк РФ

Введение

На современном этапе  развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и  становления денежного рынка  ключевую роль играет эффективная деятельность, как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Череда финансовых кризисов, произошедших в отечественной банковской системе в последние 15 лет, только подтверждает факт наличия серьёзных проблем, как инфраструктурного, так и финансового характера, мешающих её устойчивому развитию.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что  Банк России является регулирующим центром  в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной  политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а  также укрепление позиций на международном  рынке. Исходя из этого, Центральный  банк Российской Федерации играет огромную роль в жизни страны, и является актуальным вопросом на сегодняшний день.

Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации.

Предметом исследования является деятельность Центрального банка Российской Федерации.

Целью данной работы является исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации, его функций в развитии банковского дела на современном этапе.

 

Достижение поставленной цели требует решения следующих  задач:

•      Исследовать историю возникновения Банка России;     
• Рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации и его роль в рыночной экономике России;      
• Проанализировать роль  центрального банка в регулировании деятельности  банковской системы России .

 

    

1. Роль центрального  банка Российской Федерации как  главного банка страны

1. Принципы организации и правовые основы Банка России

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным  банком страны. Уставный капитал и  иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

В соответствии с законом  Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а  Банк России – по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Ключевым элементом правового  статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости¹, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации, которые необходимы для  осуществления деятельности Банка  России.

Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  часть его функций на определенной территории. Территориальные главные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются Положением «О территориальных  учреждениях Банка России», утверждаемым Советом директоров. По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться  в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Полевые учреждения Банка  России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей  деятельности воинскими уставами, а  также Положением «О полевых учреждениях  Банка России», утверждаемым совместно  Банком России и Министерством обороны  Российской Федерации.

Полевые учреждения Банка  России предназначены для банковского  обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации.

1.2 Основные функции и операции Центрального банка России

Итак, теперь определим основные цели деятельности Центрального Банка  России. В соответствии с Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  отмечается, что целями деятельности Банка России являются:

1.        защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.        развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3.        обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Отметим, что, согласно ст.3 данного  Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые  Банк выполняет для осуществления  этих целей. А для этого определим, что же является целью, а что функцией центрального банка.

Цели и функции центрального банка зачастую смешиваются. Между  тем каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция – это  сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель – это  то, ради чего она совершается, что  составляет ее результат. Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые  банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку с точки зрения права центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом.

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает  реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции  можно классифицировать исходя из специфики  целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций  пять:

1)     функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);

2)     функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);

3)     операционная функция;

4)     информационно-аналитическая функция;

5)     надзорная и контрольная функции.

Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной  власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)
• проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;
• пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

 

 

 

1.2 Полномочия и функции Центрального банка России по отношению к кредитным организациям.

Исходя из основных целей  Центрального Банка РФ, главной его  задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий  утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского  кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит  не только от процедур регулирования  кредитных организаций, но и от общеэкономических  условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных  условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач  он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона «О Центральном Банке Российской Федерации». Регулирующие полномочия Банка России проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций  правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  обязательных экономических нормативов.

Банк России не имеет права  вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать  их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, Центральный  Банк РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его территориальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.

Если действия кредитной  организации наносят банковской системе ущерб, то Центральный банк РФ имеет право:

1) взыскать с такой  организации штраф до 1% оплаченного  капитала;

2) потребовать от кредитной  организации осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению, в  том числе изменения структуры  активов;

3) потребовать замены  руководства кредитной организации  или ее реорганизации;

4) изменить для кредитной  организации обязательные нормативы  на срок до шести месяцев;

5) ввести запрет на  определенные виды банковских  операций на срок до одного  года;

6) запретить открытие  филиалов в течение года;

7) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

8) отозвать лицензию на  осуществление банковских операций.

 

 

 

 

 

 

Часть 2. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

Важным условием успешного  функционирования банковской системы  рыночного типа является ее государственное  регулирование. Необходимость регулирования  банковской деятельности обуславливается  особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для  развития экономики страны. Учитывая эти обстоятельства, государство  прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения  ее стабильности и защиты инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Формирование основ банковского  надзора в России началось сразу  после создания двухуровневой банковской системы. Этот процесс продолжается и в настоящее время, отражая  развитие банковского регулирования  и надзора, сближение российской практики с международной.

Правовую основу банковского  регулирования и надзора составляет, прежде всего, законодательство Российской Федерации, в частности Конституция  РФ, Федеральный закон «О центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и Федеральный закон  «О банках и банковской деятельности».

Первые банковские законы, регулирующие деятельность Банка России и коммерческих банков, были приняты  в 1990 г. Уже в первой редакции этих законов содержалось указание на то, что Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций, устанавливает для  них обязательные нормативы, проводит проверки на месте соблюдения кредитными организациями и их филиалами  действующего законодательства и нормативных  актов Банка России.

Вместе с тем в банковском законодательстве 90-х годов не был  четко прописан порядок надзора  за деятельностью коммерческих банков.

Новая редакция этих законов, принятая в 1995 и 1996 г., существенно расширила  изложение этих вопросов.