Банковская система Великобритании

Б. учетные дома;

В. акцептные  дома, иностранные банки, прочие банки.

К важнейшим  депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных слияний в конце 60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка – “Уильямс энд Глайнс” (контролируется “Стандарт Чартед”) и “Каутс” (контролируется “Нешнл Вестминстер”). Эти шесть банков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений. В Шотландии и Северной Ирландии английским крупнейшим банкам запрещается открывать филиалы, поэтому они имеют здесь множество участий в местных депозитных банках, чтобы и в Шотландии и в Северной Ирландии получить возможность оказывать влияние на политику коммерческих банков. На эти 6 банков (включая их дочерние компании) выпадает почти 90% объема операций всех депозитных банков и половина всех стерлинговых вкладов в банках Великобритании.

Основные операции клиринговых банков – принятие вкладов  и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо. Новым для клиринговых банков стало посредничество в страховании жизни и организации путешествий. Все это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, у которых банковские операции стали лишь частью общей деятельности.

Спектр оказываемых  группой услуг практически не ограничен:

- розничное  и корпоративное обслуживание;

- расчетные  операции по обслуживанию торговли;

- индивидуальный  и инвестиционный банковский  сервис;

- услуги на  рынке капиталов;

- потребительское  и коммерческое финансирование (финансирование покупок в рассрочку);

- управление  пенсионными и инвестиционными  фондами;

- опекунский  контроль над различными видами  собственности по доверенности;

- страхование;

- услуги по безопасности  и охране.

К депозитным банкам относятся  так называемые финансовые дома, к которым принадлежат, прежде всего, специальные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей.

Следующей группой депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они широко распространены в Англии и имеют давние традиции. Торговые банки трудно дифференцировать и сравнивать с клиринговыми банками, так как они намного меньше последних. Самый крупный из них – “Гамброс Бэнк” занимал в 1972 г. в списке ведущих банков мира лишь 173 место. Однако торговые банки играют известную роль не только во внутренних операциях, но и в международном бизнесе. Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполняют еще промышленные и торговые функции. Однако некоторые крупнейшие клиринговые банки либо имеют свои специальные торговые банки, либо участвуют в традиционных торговых банках.

Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилегией является то, что они  не обязаны публиковать подробные  сведения о финансовом состоянии  и о своих операциях. Благодаря  этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться.

Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях:

1) Истинно банковские  операции. Под ними понимаются  традиционные акцептно-кредитные  операции. Акцепт, и, следовательно,  гарантия платежа торгового банка, которому принадлежит право акцепта, ценится гораздо выше, чем какого-либо иностранного банка. Следующим видом операций торгового банка является прием и выдача займов в фунтах стерлингов сроком от одного дня до 6 месяцев. Однако могут быть приняты вклады и в иностранной валюте, но кредиты выдаются, как правило, в фунтах стерлингов. Если были необходимы крупные средства на длительные сроки, то торговые банки создавали консорциумы. Вместе с другими банками или другими обладателями средств консорциумы выпускали долговые обязательства, а при известных обстоятельствах и еврозаймы. К их сфере деятельности относится и финансирование экспорта.

2) Оказание услуг предпринимателям. За этим скрываются советы  предпринимателям, например при  слиянии предприятий, выявление для них наиболее благоприятных возможностей финансирования; советы, касающиеся целесообразности приобретения акций, а также выведение новых форм на рынок ценных бумаг.

3) Управление ценными  бумагами. Эти услуги охватывают  не только хранение ценных бумаг, но и, прежде всего контроль соответствующих обществ, к которым могут относиться как акционерные общества промышленности и торговли, так и инвестиционные компании, пенсионные фонды, а так же другие частные фонды. Чтобы сохранять свою исключительность в управлении средствами, крупнейшие торговые банки не принимают в свои портфели (сумма ценных бумаг) ценности стоимостью ниже 100 тыс. ф. ст.

Следующим типом банков в  Англии являются учетные дома. В  настоящее время в Лондоне  оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе и образуют учетный рынок Лондона.

Учетные дома – это специфический  тип финансового института Лондонского  рынка. Они обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию (по согласованной кредитной ставке до или в пределах установленной даты). Кроме того, учетные дома – это рынок реализации и покупки векселей.

Учетные дома действуют как  буфер между Банком Англии и остальной  банковской системой, посредством них Банк Англии снабжает банковскую систему финансовыми ресурсами, изымает их. Банк Англии также оказывает влияние на процентные ставки.

Для британских компаний главными функциями учетных  домов являются предоставление заемных  средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение  различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции.

В сфере правительственного финансирования их главная задача – обеспечивать продажу краткосрочных казначейских облигаций, которые являются весьма существенной частью правительственных краткосрочных заемных мероприятий. Учетные дома – активные агенты по продаже краткосрочных правительственных ценных бумаг (акций), а также акций и облигаций местных властей. Деятельность учетных домов проходит и на вторичном рынке переуступленных долларовых и стерлинговых депозитных сертификатов.

В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк.

Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки. Под последними банковская статистика понимает институты, где участвуют  банки по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, к которым принадлежат прежде всего транснациональные и мультинациональные промышленные концерны.

Банковская  статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения (табл. 1.1) .

 

Таблица 1.1: Финансовые институты Великобритании

Банковский сектор	Коммерческие  банки (в том числе клиринговые  банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки
Небанковские Финансовые учреждения	Строительные  общества Страховые компании Инвестиционные компании (и юнит-трасты) Пенсионные фонды Кредитные союзы

 

Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала в условиях современного капитализма

B Великобритании  имеется множество банкоподобных  специальных кредитно-финансовых  институтов. Среди них:

-  Сберегательные институты. Все сберегательные институты объединяет то, что основной источник их ресурсов – мелкие вклады населения.

-  Страховые компании и пенсионные фонды направляют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции. Финансово-кредитная деятельность является вторичной по отношению к их профессиональной специализации – страховому делу и частному пенсионному обеспечению. Мобилизуемые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 лет (в основном в акции и другие ценные бумаги).

- Инвестиционные тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами. Путем эмиссии собственных акций и облигаций они привлекают капитал, который вкладывают в ценные бумаги других компаний. Особенность этих учреждений, не имеющих регулярных источников поступлений (депозитов, страховых взносов и т.п.), состоит в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры. При падении курсов ценных бумаг они сталкиваются с финансовыми трудностями и убытками.

-  Доверительные паевые фонды по своей специализации сходны с инвестиционными трестами; они аккумулируют денежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги. Но поскольку пайщик в любое время может продать свой пай управляющей компании, то капитал этих фондов представляет собой непременную величину: он зависит от преобладания продаж или покупок паев. Структура активов фондов  аналогична активам инвестиционных трестов: около 80% составляют акции частных компаний, многие доверительные паевые фонды связаны с банками и страховыми компаниями.

-  Финансовые корпорации специализируются на кредитовании частных фирм, не имеющих доступа к обычным источникам ссудного капитала. Крупнейшие – финансовая корпорация промышленности, сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д.

-  Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения, возникшие преимущественно в 80-х годах. Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях, что связано с повышенным риском.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Центральный  Бак Англии: современное состояние

 

ЦБ Великобритании  — первоначально был организован в 1694 году как коммерческий банк, и лишь после национализации в 1946 году стал «публичной организацией, полностью принадлежащей правительству.

 

Cтруктура  управления

Центробанк  Англии управляется Советом Директоров. Совет состоит из Управляющего (the Governor), двух его заместителей (Deputy Governors) и 16 членов Совета (Non-Executive Directors). Все они назначаются королевским указом после утверждения Парламентом Британии 

Во главе  Центробанка Великобритании стоит управленец, являющийся членом директората, в состав которого также входят еще 16 директоров (они назначаются правительством на три года). 4 директора числятся в штате банка, а 12 являются руководителями крупных компаний. Правительство назначает управляющего банка. Срок его службы составляет пять лет. Директорат должен собираться не реже, чем раз в месяц и решать вопросы, связанные с работой банка.

Глава Банка Англии на современном этапе Мервин Кинг (Mervyn King).

Все практические вопросы обсуждаются Комитетом казначейства, состоящего из управляющего, его заместителя и пяти директоров.

Менеджер и  его заместители назначаются  на пять лет, члены Совета Директоров — на три года. Все они могут  назначаться и на следующие сроки.

Совет Директоров должен проводить свои заседания  не реже одного раза в месяц, и в его компетенцию входят все вопросы управления банком, кроме вопросов кредитно-денежной политики, которыми занимается специальный Комитет по денежной политике (The Monetary and credit policy Committee, MPC).

Председатель  Центробанка Англии также является главой Комитета по кредитно-денежной политике. Остальные члены Комитета подбираются из известных экономистов, а не работников банка.

 

Функции ЦБ

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится  в центре финансовых и экономических  перемен, требующих от них новых  усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.

Многочисленные  функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

1. группа - прямые  профессиональные обязанности, вытекающие  из банковского статуса (депозитно-ссудные,  расчетные и эмиссионные операции);

2. группа - контрольные  функции, с помощью которых  государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

ЦБ Великобритании выполняет все функции национального банка. Наиболее важными из них предполагается поддержание стабильности цен и поддержке экономической политики Правительства, для обеспечения экономического роста. С этой целью банк решает задачи в следующих ключевых областях:

1. Поддержание стабильности курса и покупательной способности национальной валюты (англиский Фунт стерлингов).

Стабильные  цены и доверие к национальной валюте являются двумя основными  критериями валютной стабильности. Стабильность цен подкрепляется уверенностью что цены растут в соответствии с обозначенными Правительством параметрами инфляции. Банк стремится решать данную задачу путём изменения процентных ставок, которые определяются Комитетом по денежной политике Центробанка Великобритании.

2. Поддержание стабильности финансовой системы, как национальной, так и мировой.

Обеспечение финансовой стабильности предполагает защиту от угроз для всей финансовой системы. Угрозы исследуются органами надзора и аналитическими службами банка. Угрозы устраняются путем финансовых и других операций, как на национальном рынке так и за рубежом. В исключительных случаях банк может выступать в качестве «кредитора последней инстанции».