Банк России – как системообразующий элемент национальной банковской системы и регулятор денежного обращения

Таблица 2.2 Процентные ставки по операциям Банка России 
(% годовых)

* Проведение операций  приостановлено.

** Процентная ставка установлена  с 15.07.2013.

*** Плавающая процентная  ставка, привязанная к уровню  единой процентной ставки по  операциям предоставления и абсорбирования  ликвидности на аукционной основе  на срок 1 неделя.

В августе и начале сентября годовой темп прироста потребительских  цен продолжил снижаться, но оставался  выше целевого диапазона и, по оценке, на 9 сентября 2013 года составил 6,3%. Снижение темпа роста цен на продовольственные  товары было частично нивелировано ускорением роста цен на бензин, а также  динамикой отдельных регулируемых цен и тарифов. Отсутствие выраженного  давления на цены со стороны спроса в условиях нахождения совокупного  выпуска несколько ниже своего потенциального уровня является одним из факторов снижения базовой инфляции в последние  месяцы. По итогам августа годовой темп роста базовой инфляции составил 5,5%. По оценкам Банка России, с учетом ожидаемого улучшения ситуации на продовольственном рынке ввиду благоприятных данных по сбору урожая основных сельскохозяйственных культур инфляция до конца года вернется в целевой диапазон. В 2014 году при текущей направленности денежно-кредитной политики и сохранении наблюдаемых макроэкономических тенденций инфляция продолжит снижение. Вместе с тем для достижения цели по инфляции в среднесрочной перспективе необходимо формирование позитивных тенденций в динамике инфляционных ожиданий.

По оценкам Банка России, с учетом внутренних и внешних  макроэкономических тенденций текущий  уровень ставок денежного рынка  обеспечивает на ближайшее время  баланс между инфляционными рисками  и рисками низкой экономической  активности.

Банк России продолжит  мониторинг инфляционных рисков и рисков замедления экономической динамики. При принятии решений Банк России будет ориентироваться на цели по инфляции и оценки перспектив экономического роста.

2.3 Оценка  основных мер пруденциального  надзора

Пруденциальный контроль в банках - (англ. prudential banking supervision - разумный банковский надзор) - регулирование, включающее систему лимитов и ограничений, накладываемых на банки с целью обеспечения их устойчивости и защиты интересов вкладчиков. Центральный банк РФ устанавливает перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности. Под пруденциальными нормами деятельности понимают: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности (включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности), при регистрации, лицензировании и расширении видов деятельности кредитных организаций.  
          Надзорные органы при выявлении нарушений пруденциальных норм применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Выбор мер воздействия установлен действующим банковским законодательством. 

Предупредительные меры воздействия  применяются в основном в тех  случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно  не угрожают интересам кредиторов и  вкладчиков: при ухудшении показателей  деятельности кредитной организации, не угрожающем ее финансовому состоянию; при выявлении в данных ее отчетности признаков, свидетельствующих об опасности ухудшения финансового состояния (например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных средств, отказ клиентов от обслуживания в кредитной организации, падение рыночной стоимости свободно обращающихся акций и другие аналогичные факты); при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в части регистрации кредитной организации, ее лицензирования и расширения сферы деятельности. Эти меры включают: доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обоснованности заключения надзорного органа о тревожном состоянии дел в ней; изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации; предложения о предоставлении программных мероприятий, устраняющих недостатки; установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.  
          Принудительные меры воздействия применяются в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. Основания для принудительных мер воздействия: нарушения (невыполнение) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ; непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также выявленные случаи, когда совершенные кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов [или кредиторов (вкладчиков)].  
          Основные принудительные меры воздействия: штрафы; требования об осуществлении кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению, включая предоставление и выполнение плана финансового оздоровления (плана санации); ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций на срок до 6 месяцев; запрет на осуществление банковских операций, предусмотренный выданной лицензией, на срок до 1 года; запрет на открытие филиалов на срок до 1 года; требование замены руководителей кредитной организации; введение временной администрации по управлению кредитной организацией; отзыв лицензии на осуществление банковских операций. ЦБ РФ осуществляет пруденциальный контроль в банках через департаменты банковского регулирования и контроля и валютного регулирования и валютного контроля.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и  орган государственного управления специальной компетенции и юридическое  лицо, осуществляющее хозяйственную  деятельность.

Главной особенностью правового положения  Банка России в настоящее время  является то, что осуществление его  административных прав и хозяйственной  деятельности подчинены решению  одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.

Административные функции можно  условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и  других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно  связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота  и укрепления доверия к кредитной  системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с  принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим  образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных  учреждений при рассмотрении вопроса  о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления  банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций. Перспективы  развития  системы  банковского  регулирования  и  банковского  надзора  в  Российской  Федерации  направлены  на  повышение  «прозрачности»  деятельности,  т.  е.  осуществление  публикаций  финансовых  отчетов;  разработку  и  внедрение  системы  раннего  реагирования;  разработку  действенного  механизма  предупреждения  банкротства  кредитных  организаций  и  их  ликвидации  в  рамках  банкротства.

Выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами. Это объясняется тем, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказались как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но общее положение его в банковской сфере при этом не изменяется, сохраняя монопольный характер.

Таким  образом,  Центральный  Банк  Российской  Федерации  играет  ключевую  роль  в  системе  регулирования  и  надзора  за  деятельностью  кредитных  организаций.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая, третья, четвертая. М.: Омег-Л, 2008.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86 ФЗ от 10.07.2002 г.
3. Федеральный закон «О банке развития» № 82-ФЗ от 17 мая 2007 г. // Собр. законодательства РФ: офиц. изд.- 2007,- № 22. С. 5481 - 5493.
4. Артемьев, А.А. Принципы функционирования банковской системы России в период с 1988 года по настоящее время/ А.А. Артемьев.// Финансы и кредит. – 2008. - № 26. – С. 69-81.
5. Зверев, В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования.//Банк. Дело. – 2007. - №1. – С.55-58.
6. Корчагин, Ю.А Современная экономика России/ Ю.А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс. – 2007. – 544 с.
7. Мальцев, В.А. Финансовое право: Учебник для студ. проф. учеб. заведений / В.А.Мальцев. – М.: Издательский центр «Академия». – 2005. – 240 с.
8. Стрельцова, Н.Г. Еще раз о стратегии развития банковского сектора России//ЭКО. – 2006. - №11. – С.34-46.
9. Абрамова М.А., Александрова JI.C. Финансы и кредит. Учебное пособие. М.: ИД Юриспруденция, 2003.
10. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х т./ Ред. кол.: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. М., 2007.
11. Гейвандов Я.А. Центральный Банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М: Издательство Московского независимого института международного права, 2006.
12. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: Организация деятельности. В 2-х кн. М: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 2005. 
13. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М: Экономика, 2006.
14. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. /Под ред. Красавиной JI.H. М.: Финансы и статистика, 2005. 
15. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право Российской Федерации. Учебник. М, 1999.
16. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.
17. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. В.К. Сен-чагова, А.И. Архипова. 2-е изд., перераб. доп. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.