Банк и банковская система

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ФГБОУ ВПО «Уральский государственный  экономический университет»

 

Центр дистанционного образования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по (дисциплине): БАНКОВСКОЕ  ДЕЛО

Тема: Банк и банковская  система

 

 

                                              

                                                                   Преподаватель: Фролова А.С.

                                                                                         Студентка: Сушенцова О.А

                                                                             Специальность: Экономика

                                                         Группа: ФК-11СР

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Серов

2013г.

 

 

 

Содержание:

 

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              

 

1. Банки и банковская система.

                                                                                                                                                        

2. Коммерческие банки: сущность, функции, организационное      устройство, принципы деятельности   

 

3.  Центральный банк  РФ                                                                                                                                                                                                                                                        

 

Список  использованной  литературы                                                                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА

 Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

Если в стране в достаточном  количестве функционируют банки, кредитные  учреждения, а также экономические  организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы. Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям:

•    должна содержать все  необходимые элементы в необходимых  пропорциях;

•    в ней должны отсутствовать  лишние, ненужные элементы;

•    между элементами системы  должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая богаче, чем сумма функций ее отдельных элементов;

•    элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг

друга;

•    как правило, система  входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:

1.  В стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки и иные кредитные учреждения.

2.  В стране нет:

•    не приступивших к операциям  банков;

•    не предусмотренных законодательством  организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

•    кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без  государственной лицензии.

3.  Действует механизм, выполняющий  только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

4.  В стране действуют самые  различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки и иные кредитные учреждения  в различных формах взаимодействуют:

•    с клиентурой;

•    с центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

•    друг с другом и вспомогательными организациями. Банковская система в качестве составной части входит в большую

систему — кредитную систему  страны. А кредитная система —  в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Действующие в стране банки могут  иметь одноуровневую и двухуровневую  организацию. Одноуровневый вариант  действует, когда в стране нет  центрального банка либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.

Банковская система  как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень — центральный банк. Второй, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.

 Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран

Считается, что в странах с развитой рыночной экономикой банковские системы сформировались достаточно давно. Рассмотрим более подробно опыт нескольких наиболее заметных в данном вопросе стран.

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

Английская банковская система  в начале XX века выглядела следующим образом:

I.  Банк Англии —   центральный  банк  страны.

II.  Депозитные банки — занимались  исключительно приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд.

III.  Кредитные торговые банки  — не принимали вкладов и  занимались только спекулятивными операциями.

IV.  Кредитные посредники —  включали вексельных и торговых  маклеров.

V.  Клиринговые дома.

В настоящее время, по свидетельству  Г. Пановой, в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков:

1.  Депозитные банки, к которым относятся наиболее крупные банковские монополии — к л и р и н г о в ы е банки, д о м и н и р у ю щ и е в депозитно-ссудных опер

2.  Торговые банки — действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций.

3. Банки Содружества. В настоящее время насчитывается 7 крупных заграничных банков.

4.  Иностранные банки в Великобритании, которых насчитывается сейчас около 450.

5.  Консорциальные банки, в которых участвуют как минимум две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

6.   Учетные дома, выполняющие краткосрочные операции на денежном рынке. В настоящее время их насчитывается 9.

В состав кредитных учреждений в  Великобритании входят:

•    страховые компании;

•    ссудно-сберегательные   ассоциации   и   взаимно-сберегательные банки;

•    финансовые компании;

•    кредитные, строительные кооперативы;

•    пенсионные фонды;

•    доверительные паевые фонды.

Особенностями английской банковской системы являются следующие моменты:

1. Банк Англии кредитует коммерческие  банки не прямо, а через посредников — учетные и дисконтные дома, а его управляющий еженедельно встречается с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных.

2. В Великобритании, в отличие  от банковских систем других стран, коммерческие и инвестиционные банки разделены.

3. В Англии деньги в уставный  капитал банка вносятся учредителями навсегда, т.е. они становятся деньгами банка.

ШВЕЙЦАРИЯ

Швейцария — страна банков, так как на каждые 1,5 тысячи жителей приходится одна банковская структура.

Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские банки традиционно делятся на три категории:

Первая категория  — три крупнейших швейцарских банка — Объединенный банк Швейцарии, Швейцарская банковская корпорация, Швейцарский кредитный банк.

Вторая категория  — кантональные, местные и сберегательные банки, которые в основном работают с местными вкладчиками, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расчетах.

Третья категория  — частные банки, занимающиеся управлением инвестиционными портфелями.

В кредитную систему Швейцарии  входит также большое количество финансовых компаний, которые делятся  на компании:

•    регламентирующие прием  депозитов и обязанные отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства;

•    не принимающие депозиты,  но выполняющие другие банковские операции.

Отличительной чертой швейцарской  банковской системы является строгий  контроль за деятельностью банков и  инвестиционных компаний. Контроль за банками имеет трехступенчатую систему и осуществляется Федеральной банковской комиссией, национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией.

Еще одна черта, отличающая швейцарскую  банковскую систему, — банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права.

Банковская информация может быть открыта правительственным органом  только в том случае, если есть доказательства причастности клиента к уголовному преступлению. Причем необходимо отметить, что уклонение от уплаты налогов, а также нарушение валютного регулирования других стран по швейцарскому законодательству преступлениями не являются.

ГЕРМАНИЯ

Структура банковской системы Германии имеет следующий вид:

•    Дойче Бундесбанк —  Центральный банк;

•    универсальные коммерческие банки;

•    сберегательные банки;

•    кооперативные центральные  банки;

•    кредитные кооперативы;

•    специальные банки (в  основном ипотечные);

•    почтовые, коммунальные, сберегательные банки. Центральным  банком Германии является Дойче Бундесбанк, имеющий правление во Франкфурте-на-Майне, 9 земельных центральных банков в качестве главных управлений и почти 200 главных отделений и филиалов.

Федеральный банк полностью принадлежит  Федерации и осуществляет вместе с федеральным ведомством функции надзора.

Денежную и кредитную политику Немецкого федерального банка определяет его центральный Совет.

Федеральный банк не обязан выполнять  указания федерального правительства, но оказывает ему поддержку в  области общей экономической политики.

Через Бундесбанк и его филиалы  осуществляется основная масса безналичных  денежных расчетов с использованием чеков и векселей на национальном уровне.

Важнейшая особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном  характере деятельности коммерческих банков страны.

Коммерческие банки Германии условно  молено разделить на три группы:

I  группа — около 350 частных банков, региональные и прочие кредитные банки, частные банки, филиалы иностранных банков (выполняют 1/3 банковских операций);

II группа — свыше 700 публично-правовых  сберегательных касс и земельных  банков (выполняют половину операций  всех банков);

III  группа — около 3000 кооперативных  банков (выполняют 1/5 всех банковских  операций).

Основное преимущество-германской банковской системы заключается в более высокой стабильности на основе Диверсификации и связанной с этим высокой надежностью банковских вкладов. Германские банки, действующие на универсальной основе, в состоянии предоставить своим клиентам широкий круг операций и услуг и за счет этого могут перераспределить доходы и потери от банковской деятельности.

Параллельно с универсально действующими коммерческими банками в Германии существуют ряд специализированных банков. Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, специальные банки предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Почтовый банк и так называемые промышленные банки функционируют в качестве кредитных кооперативов.

США

В настоящее время банковская система  США состоит из следующих основных элементов:

•    Федеральной резервной  системы;

•    коммерческих  банков;

•    инвестиционных банков;

•    сберегательных  банков;

•    ссудно-сберегательных   ассоциаций;

•    почтовых сберегательных касс;

•    финансовых компаний;

•    кредитных кооперативов;

•    страховых компаний;

•    пенсионных фондов;

•    фондов социального страхования;

•    обществ взаимного  кредита;

•    институтов страхования депозитов и т. д.

Функции центрального банка выполняет  Федеральная резервная система (ФРС), основанная в 1913 году.

В ФРС входят 12 Федеральных резервных  банков, являющихся центральными для  округов, на территории которых они  расположены. Помимо этого членами ФРС являются около 6 тысяч коммерческих банков, на долю которых приходится свыше 70 % всех депозитов. Банки — члены ФРС — это наиболее крупные частные коммерческие банки. Они являются акционерами и одновременно клиентами ФРС и получают на свой акционерный капитал 6% -й дивиденд.

В своей функции «банка банков»  ФРС осуществляет всестороннее обслуживание банков — членов ФРС.

ФРС независима в финансовом отношении. Независимость ФРС выражается и  в том, что Президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.