Активные операции коммерческих банков

Данные операции включают в себя четыре основных вида:

1. Спекулятивные вложения в ценные бумаги (бумаги приобретаются для перепродажи с целью получения курсовой прибыли).
2. Банковские инвестиции (покупка ценных бумаг с целью получения дохода в виде процентов, а также участия в управлении предприятием).
3. Операции типа РЕПО (банк покупает ценные бумаги и одновременно берет на себя обязательство по обратной их продаже через определенный срок по фиксированному курсу).
4. Учетные операции (операции с векселями). Покупая вексель у векселедержателя, банк получает право получения денег по векселю по истечении его срока.

Доходы от учетно-ссудных операций, проценты и дивиденды от вложений в ценные бумаги служат главными источниками банковской прибыли.Однако при формировании банковских активов (управлении активами) ни один банк не может исходить только из их доходности. Основная задача управления банковскими активами – обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов.

2. ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

 

2.1. Что такое стагфляция?

а) сочетание сокращения производства и инфляции;

б) сочетание сокращения безработицы и инфляции.

Ответ: а

Стагфляция - состояние экономики, когда застой или падение производства (стагнация) сочетается с возрастающей безработицей и с непрерывным ростом цен - инфляцией.

 

2.2 Какие факторы оказывают непосредственное влияние на валютный курс?

а) темпы роста ВВП;

б) бюджетный дефицит;

в) сальдо платежного баланса;

г) спрос и предложение на валюту;

д) уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг;

е) темпы инфляции.

Ответ: а, в, г, д, е

Как любая цена, валютный курс отклоняется от стоимостной основы — покупательной способности валют — под влиянием спроса и предложения валюты. Соотношение такого спроса и предложения зависит от ряда факторов. Многофакторность валютного курса отражает его связь с другими экономическими категориями — стоимостью, ценой, деньгами, процентом, платежным балансом и так далее. Причем происходит сложное их переплетение и выдвижение в качестве решающих то одних, то других факторов. Среди них можно выделить следующие:

1. Темп инфляции.
2. Состояние платежного баланса.
3. Разница процентных ставок в разных странах.
4. Деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции.
5. Степень использования определенной валюты на еврорынке и в международных расчетах.
6. На курсовое соотношение валют воздействует также ускорение или задержка международных платежей.
7. Степень доверия к валюте на национальном и мировых рынках.
8. Валютная политика и т. д.

 

3. ЗАДАЧА

  Объем производства увеличился  за год на 7%, средний уровень  цен – на 8%, денежная масса  выросла с 5 до 7 трлн. руб. Определить  скорость оборота денег в данном  году, если известно, что в прошлом  году она составляла 4 оборота.

Решение:

Скорость оборота денег равна отношению валового национального продукта к денежной массе.

Значит, Vоб0 = ВНПо/ До = 4

Из этой формулы  ВНПо = Vоб0 ∙ Дo = 4 ∙ 5 = 20 трлн. руб.

Объем производства увеличился за год на 7 %, средний уровень цен – на 8 %. Поэтому ВНП1 = 1,07 ∙ 1,08 ∙ 20 = 23,112 трлн. руб.

Тогда  скорость оборота денег в данном году равна:

 Vоб1 = ВНП1\  Д1 =23,112\ 7 = 3,3 оборота

 

Ответ: 3,3 оборота.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Роль активных операций для любого коммерческого банка очень велика. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков.

Активные операции имеют также важное народно-хозяйственное значение. Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства.

Большую социальную роль играют ссуды банков населению. Существует определенная зависимость между доходностью и рискованностью активов и их ликвидностью. Чем более рискованным является актив, тем больше дохода он может принести банку (доходность служит платой за риск) и тем ниже уровень его ликвидности (рискованный актив труднее реализовать).

Самые рискованные активы обычно и самые высокодоходные, и наименее ликвидные. Активные операции коммерческих банков – это операции, отражающие размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения доходов.

Основная задача управления банковскими активами – обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов.

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Данная работа скачена с сайта http://www.vzfeiinfo.ru ID работы: 39913

 

1. Банковские операции: учебное пособие / под ред. Ю. И. Коробова.-М.: Магистр, 20012. – 446 с.
2. Гамидов Г. М. Банки и банковская система. Банковское и кредитное дело: учебное пособие / Г. М. Гамидов.- М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2010.- 234 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л. М. Максимова, А. В. Печникова и др.; под ред. академ. РАЕН. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2010. – 600 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / А. В. Борискин . – СПб.: Спецлит, 2011. – 151 с.
5. Колесников В. И. Банковское дело: учебник для вузов / В. И. Колесников. - М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2012.- 234 с.
6. Операции коммерческих банков: учебное пособие / под ред. О. М. Маркова. – М.: ИД «Форум»: ИНФРА-М, 2011. – 288 с.