Интернет-банкинг в Казахстане

Важным аспектом продвижения  интернет-банкинга является также тарифная политика банка. Большинство российских банков взимают комиссию и за доступ системам интернет-банкинга, и за проведение банковских операций. Причем кое-где  плата за интернет-операции превосходит плату за аналогичные операции в офисе банка. Видимо, таким образом банки стремятся окупить свои затраты, но скорее всего тарифный разнобой свидетельствует прежде всего о том, что у банков до сих пор нет ясной модели оценки эффективности электронных каналов.

Проблема отсутствия доступных конечному пользователю высокоскоростных каналов связи. Данная проблема является если не прямой, то косвенной причиной торможения развития интернет-банкинга. Скорость доступа в Интернет сильно влияет на качество и удобство работы клиента, особенно это сказывается при работе в таких сложных приложениях, как интернет-банкинг, где необходимо достаточно долго находиться на связи для оформления пакета документов. Модем не всегда может обеспечить надлежащего качества связи для работы в таких системах, а выделенный канал пока еще слишком дорог для большей части аудитории, в том числе для представителей малого и среднего бизнеса, не говоря уже о клиентах – физических лицах.

И если подойти к интернет-банкингу с правовой точки зрения, то наиболее серьезной причиной торможения развития электронных банковских услуг является – отсутствие действующего закона об электронной цифровой подписи. Сегодня российское законодательство предусматривает возможность при работе с банками использовать аналог собственноручной подписи или ЭЦП (сертификата). Принятие Закона об ЭЦП выдвинуло новые требования к технологиям, в том числе и к банковским. Аутентификация субъектов при их дистанционном взаимодействии получила значительный импульс в результате принятия этого закона. Во многих реализациях банковского ПО аутентификация пользователя осуществляется по ЭЦП или с применением цифрового сертификата. Это означает, что появилась насущная необходимость в удостоверяющих центрах, которые замыкают цепочку сотрудничества. Закон РФ "Об электронной цифровой подписи" вступил в силу четыре года назад, но публичные удостоверяющие центры так и не заработали. В результате суды столкнулись с исками, в которых истцы требовали признать использование ЭЦП не имеющим юридической силы.

Кроме того, существует так  называемая "психологическая" проблема использования ЭЦП. Дело в том, что пользователи, да и зачастую сами банкиры, еще не привыкли к такому понятию, как электронный аналог подписи. Специалисты считают, что "…именно привычка финансистов и коммерсантов заверять документы собственноручными подписями и оттисками печатей существенно тормозит развитие интерактивных систем, так и электронной коммерции в целом, несмотря на их очевидные выгоды".

Проблемы с правовым статусом электронно-цифровой подписи, на мой  взгляд, также являются временными. Согласно принятому закону авторизация  ЭЦП должна обязательно проводиться  с помощью единой системы удостоверяющих центров.

Тем не менее, говоря о перспективах развития российского интернет-банкинга хотелось бы отметить активное развитие в России новейшей отрасли дистанционного банковского обслуживания, как Mobile-banking (или мобильный банкинг).