Центральный банк России и его роль в современных условиях.

          Таким образом, на современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать монетарную политику ЦБ РФ для решения наиболее срочных проблем.

 

 

Глава 3. Проблемы функционирования банка России в современных условиях.

Тесные связи с государством не означают, что правительство может безгранично влиять на политику центрального банка России (далее - Банк России) Независимо от принадлежности капитала Банк России является юридически самостоятельным М Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, или специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Определенная степень независимости Банка России является необходимым условием эффективности нередко вступает в противоречие с краткосрочной целью правительства время независимость Банка России от правительства имеет относительный характер, поскольку экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной взаимосвязи ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования действовали лояльности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны Центральный банк призван согласовывать их деятельность в соответствии с общей экономической стратегии и выступать голов ним агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь, экономические методы управления и только в отдельных случаях – административный.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации и другими  законодательными актами Так, в России, как и в других стран существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, которая позволяет защищать интересы населения и банковских учреждений.

 Первый уровень банковской  системы занимает Банк России  Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления

В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банк.

В 2010-2012 годах деятельность Банка  России в соответствии с Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации» будет направлена на поддержание стабильности банковской системы РФ, защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Основным инструментом выполнения задач в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет развитие риск-ориентированного надзора, включая вопросы системных рисков. Соответствующая работа в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет проводиться в русле выполнения принятых Российской Федерацией на высшем уровне обязательств по реализации решений «Группы 20»

В рамках развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить:

- дальнейшее развитие содержательных  подходов к организации надзора,  в том числе на консолидированной  основе, направленных на повышение  качества надзорной оценки экономического  положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер;

- развитие подходов к надзору  за кредитным риском, включая  совершенствование оценок активов;

- совершенствование подходов к  надзору за риском ликвидности, ориентированных прежде всего на оценку состояния систем управления риском ликвидности в кредитных учреждениях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе;

- совершенствование подходов к  регулированию и управлению рискам, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем, в том числе дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность;

- дальнейшее совершенствование  отчетности, составляемой и представляемой  кредитными организациями;

- уточнений полномочий Банка  России по осуществлению консолидированного  надзора за деятельностью кредитных  организаций, а также требований по раскрытию кредитными организациями информации о своей деятельности с учетом международно признанных подходов.

На основе изучения международной  практики предполагается рассмотреть  подходы к контрциклическому  регулированию на предмет возможного внедрения его отдельных элементов. В качестве одного из элементов контрциклического регулирования будет рассмотрена возможность формирования кредитными организациями динамических резервов. ДИНАМИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ - ОБЩИЕ РЕЗЕРВЫ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ВЕЛИЧИНА КОТОРЫХ ОТРАЖАЕТ ФАЗЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЦИКЛА. ДИНАМИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ УВЕЛИЧИВАЮТСЯ НА ПОДЪЕМЕ И СНИЖЕНИИ НА СПАДЕ ЭКОНОМИКИ.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов предполагается продолжить разработку и законодательное закрепление норм, предусматривающих:

- создание механизма оценки  деловой репутации руководителей  и владельцев кредитных организаций,  расширение надзорных полномочий Банка России по сбору информации и ведению баз данных о лицах, деятельность которых привела к нарушениям законодательства РФ и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации;

- закрепление за Банком России  права на обработку персональных  данных, полученных Банком России в рамках выполнения возложенных на него функций;

- совершенствование процессов  слияния и присоединения, предусматривающих  возможность участия в реорганизации  юридических лиц (в том числе  кредитных организаций) различных  организационно-правовых форм;

- упрощение эмиссии ценных бумаг  в части итогов их выпусков (отмена обязательности регистрации  отчета об итогах выпуска ценных  бумаг), отмену ограничения объемов  выпуска облигаций уставным капиталом,  а также рационализацию контроля за соблюдением требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России, в частности путем установления дополнительных мер воздействия в отношении приобретателей, нарушивших требования законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Также будет проведена работа по определению на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению требований к системам управления рисками в кредитных организациях, включая определение перечня вопросов, относимых с учетом особенностей банковской деятельности к компетенции наблюдательного совета кредитных операций, требований к составу совета директоров в кредитных организациях и процедурам принятия решений советом директоров.

Учитывая необходимость поддержания  стабильности банковской системы и  защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков, Банк России совместно с Правительством РФ продолжит работу, направленную на реализацию положений Федерального закона от 18 июля 2009г №181 «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков».

Продолжится работа по созданию правовых условий для взаимодействия Банка  России и аудиторских организаций  по вопросам деятельности кредитных  организаций, банковских групп и  банковских холдингов, а также законодательного закрепления полномочий Банка Росси по регулированию деятельности кредитных организаций по доверительному управлению средствами общих фондов банковского управления.

Инспекционная деятельность в 2013-2015 годах будет сосредоточена прежде всего на выявлении в деятельности кредитных организаций признаков неустойчивого финансового положения и ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. При этом в ходе инспекционных проверок повышение внимание будет уделяться:

- оценке банками кредитного  риска (включая достоверное отражение  в учете и отчетности просроченной  задолженности, адекватное формирование  резервов на возможные потери  по ссудам), его влияния на капитал  и в целом финансовую устойчивость кредитных организаций;

- анализу состояния ликвидности  в кредитных организациях и  используемых методов оценки  и инструментов управления риском  потери ликвидности;

- проверке состояния расчетной  дисциплины, своевременности проведения  кредитными организациями платежей клиентов;

- выявлению сомнительных операций, в том числе на предмет наличия  многоступенчатых схем проведения  расчетов, направленных на увеличение  собственных средств (капитала) кредитных  организаций за счет ненадлежащих  активов в целях «регулирования» величины капитала и значений обязательных нормативов;

- соблюдению требований законодательства  и нормативно-правовых актов в  области противодействия легализации  доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма;

- проверке использования кредитными организациями средств государственной поддержки и выполнения требований нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок предоставления кредитов Банка России.

В 2013 году и в период 2014 и 2015 годов будет продолжена работа по совершенствованию процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в частности принятия норм, позволяющих при ликвидации кредитных организаций применять неденежные формы расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства. А именно – передачу имущественного комплекса несостоятельного должника вместе с его обязательствами и применение для расчетов с кредиторами иных форм прекращения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Банк России продолжит работу по исполнению законодательства в сфере  противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, уделяя особое внимание поддержанию на необходимом  качественном уровне условий, обеспечивающих эффективную реализацию кредитными организациями норм соответствующего законодательства.

Вывод:

Банк России является главным банком страны-«Банк Банков». В своей  деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдает и  отзывает у них лицензии на осуществление  банковских операций, а уже кредитные  организации работают с прочими  юридическими и физическими лицами.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банковский надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Свои функции Банк России осуществляет во взаимодействии с Правительством Российской Федерации. Государство  не отвечает по обязательствам Банка  России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли  на себя таких обязательств.

Для реализации возложенных на него функций центральный банк России участвует в разработке экономической  политики правительства Основными  инструментами денежно-кредитной  политики Банка России является изменение норм обязательного резервирования коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и проведения операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит  от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать ты золото и другие драгоценные металлы, иностранная валюта, государственные ценные бумагами.

Кроме того, Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью кредитных организаций Регулирование кредитных организаций - это система мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковской системы.

 

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что ЦБ РФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. В настоящее время деятельность ЦБ России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам работы были сделаны следующие выводы по главам:

Вывод по глава 1.

Таким образом, ЦБ РФ (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы России. Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение страны через проведение денежно-кредитной политики государства. ЦБ – государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. В банковской системе России ЦБ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. ЦБ призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.