Страховая статистика

Министерство  образования и науки Республики Казахстан

Международная Академия Бизнеса

Кафедра Финансы 
 
 
 

Реферат по дисциплине «Страхование»

На тему : «Страховая статистика» 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Студент 3 курса

Шулембекова Перизат.

Ф 0902 

Алматы 2012

Построение  страховых тарифов

Показатели  страховой статистики

Страховая статистика представляет собой изучение и обобщение наиболее часто встречающихся  типичных страховых операций на основе методов обработки статистических данных, относящихся к страховому делу. Статистический учет дает богатый  материал для анализа различных  показателей, обобщения результатов, выработки стратегии и успешного  проведения страхования.

Сбор  информации и статистический учет проводятся в соответствии с классификацией, принятой в страховании (обязательное и добровольное страхование, деление  на отрасли, подотрасли и виды страхования). Все показатели страховой статистики можно разделить на две группы. Первая группа характеризует процесс образования страхового фонда: количество и страховая оценка объектов, подлежащих обязательному страхованию; начисленные суммы страховых платежей и остатки недоимок по каждому виду обязательного страхования; количество заключаемых или действующих договоров по добровольным видам имущественного и личного страхования; страховые суммы и суммы страховых платежей по каждому виду страхования; количество действующих договоров страхования жизни на начало и конец соответствующего периода; сумма взносов и страховая сумма; движение портфеля по долгосрочному страхованию жизни. Вторая группа раскрывает процесс использования страхового фонда: число составленных страховых актов о гибели или повреждении застрахованных объектов; количество произошедших страховых случаев и пострадавших объектов по каждому виду страхования, виду страховой ответственности и категориям страхователей, за последствия которых было выплачено страховое возмещение или выданы страховые суммы; объем выплат в денежном выражении.

Страховая статистика построена на сборе необходимой  информации с помощью статистического  и бухгалтерского учета. Статистическое наблюдение в страховом деле ведется  по следующим основным признакам: время  и место наступления ущерба; причина; страховое обеспечение; расходы  на ликвидацию ущерба; страховая сумма  и страховая стоимость; рисковая группа объекта страхования; распространяемость ущерба на другие объекты; результаты проведения предупредительных мероприятий. Обобщенные итоговые показатели учета анализируются с привлечением данных бухгалтерской отчетности и обрабатываются с помощью статистических методов, для чего строятся динамические ряды сравнимых показателей, оценивается влияние важнейших факторов на рост страховых платежей; договоров и застрахованных объектов; выплату страхового возмещения; страховых сумм и финансовые результаты страхования. При этом чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления того или иного случая. Важную роль играет анализ средних и относительных показателей: средний страховой платеж, средняя страховая сумма; охват страхового поля, средняя нагрузка одного работника, средняя выплата, убыточность страховой суммы и др. Статистика страхования занимается также установлением связи страхования с уровнем денежных доходов населения, изучает состав страхователей по видам страховых рисков, а также страховщиков по полу, возрасту, характеру занятий, составу семьи и т.д. 

Для полной и объективной характеристики страхования, для анализа производственной и  хозяйственной деятельности страховых  организаций используется такие  показатели, как:

• страховое  поле, или максимальное число объектов, которое может быть охвачено страхованием;

• общая  численность застрахованных объектов, или число заключенных договоров  страхования (страховой портфель);

• количество страховых случаев;

• количество пострадавших объектов;

• страховая  сумма всех застрахованных объектов;

• страховая  сумма пострадавших объектов;

• сумма  поступивших страховых платежей;

• сумма  выплат страхового возмещения.

В наиболее обобщенном виде страховую статистику можно свести к анализу следующих  показателей: число объектов страхования; число страховых событий; число  пострадавших объектов в результате страховых событий; сумма собранных  страховых платежей; сумма выплаченного страхового возмещения; страховая сумма  для любого объекта страхования; страховая сумма, приходящаяся на один поврежденный объект; сумма поступивших  страховых платежей; степень охвата объектов страхованием; доля пострадавших объектов; частота страховых случаев (для анализа финансовой деятельности страховых органов рассчитывают опустошительность страхового случая); полнота уничтожения пострадавших объектов; уровень убыточности страховых сумм; размер выплат страхового возмещения в расчете на рубль поступивших страховых платежей; размер взноса страховых платежей в расчете на рубль страховой суммы.

Частота страховых событий равна процентному  соотношению числа страховых  событий к числу застрахованных объектов; частота страховых событий  показывает, сколько страховых случаев  приходится на один объект страхования.

Коэффициент кумуляции риска представляет собой  отношение числа пострадавших объектов страхования к числу страховых  событий и показывает количество наступления страховых случаев.

Степень уничтожения пострадавших объектов определяется отношением суммы выплат страхового возмещения к страховой  сумме пострадавших объектов. Она  отражает удельный вес суммы возмещения в страховой сумме пострадавших объектов.

Степень убыточности выражает соотношение  между суммой выплаченного страхового возмещения и страховой суммой всех пострадавших объектов страхования. 

Коэффициент выплат представляет собой отношение  суммы выплат страхового возмещения к сумме поступивших страховых  платежей. Он используется для характеристики финансовой устойчивости страховых  организаций.

Средняя страховая сумма на один объект страхования рассчитывается как отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект определяется отношением страховой  суммы всех пострадавших объектов к  количеству этих объектов. Отношение  средних страховых сумм в практике страхования называется тяжестью риска. С помощью этого отношения производятся оценка и переоценка частоты проявления страхового события.

Тяжесть ущерба определяется как произведение коэффициента ущербности и отношения  средних страховых сумм.

При проведении некоторых видов страхования  возможно наступление страхового случая, который причиняет ущерб, равный действительной стоимости застрахованного  имущества. Такой ущерб принято  называть полным ущербом. Однако в большинстве  видов имущественного страхования  ущерб может быть меньше действительной стоимости имущества, которое в  результате страхового случая не уничтожено, а только повреждено. Такой ущерб  принято называть частичным ущербом. Тяжесть ущерба снижается с увеличением  страховой суммы и показывает среднюю арифметическую ущерба (среднего обеспечения) по поврежденным объектам страхования по отношению к средней  страховой сумме всех объектов, т.е. показывает, какая часть страховой  суммы уничтожена.

С помощью  страховой статистики изучаются  частота ущерба и убыточность  страховой суммы по всем видам  имущественного страхования, по каждой рисковой группе. Размер взноса страховых  платежей исчисляется как соотношение  поступивших страховых платежей к страховой сумме застрахованного  имущества.