Страхование в туризме

Объектом страхования ответственности владельцев средств автотранспорта является их гражданская ответственность за возможное нанесение вреда другим лицам при дорожно-транспортном происшествии. Нанесенный материальный ущерб и другие затраты, связанные с нанесением увечья пострадавшим гражданам, подлежат возмещению страховой компанией. По этому виду страхования оплачивается материальный ущерб, связанный с восстановлением пострадавших транспортных средств и другого имущества, производятся оплата расходов на лечение пострадавших граждан, протезирование, усиление питания, переквалификацию, возмещение потери семейного дохода в связи с увечьем или смертью пострадавших, включая выплату пожизненной пенсии детям или другим родственникам.

В международном страховании  страхование ответственности владельцев автотранспорта известно под названием "зеленая карта".

"Зеленая карта"  – это система международных  договоров об обязательном страховании  гражданской ответственности автовладельца.  Свое название она получила  по цвету и форме страхового полиса.

Система "зеленая карта" основана в 1949г. и гарантирует свободное  передвижение транспортных средств  в пределах границ 32 государств.

Объем ответственности  в связи с причинением ущерба регулируется, как правило, законом  об обязательном страховании автогражданской ответственности, действующим в данной стране.

Практически во всех европейских  странах страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств является обязательным. Такие  страны объединились в систему "зеленой  карты", где тесно сотрудничают правительства, национальные бюро "зеленой карты" и страховые рынки.

В настоящее время  при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования  выездного туризма:

• сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом;

• компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее отечественном  страховании.

При первой схеме отечественные  страховщики имеют с зарубежными  партнерами договора об оказании страховых  услуг российским туристам. В диспетчерских службах работают, как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подскажут, что предпринять в том или ином случае, вызовут врача, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страховая компания не имеет договора о совместной деятельности с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники счетов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию оплачиваются по месту жительства (компенсационная схема).

1.5. Особенности имущественного  страхования туристов

Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования  туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный  и внутренний туризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис – необходимая составляющая туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам) безопасность и комфорт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в США в настоящее время функционируют свыше 8000 компаний только по страхованию имущества.

Страхование имущества  туристов включает страхование как  предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и  т.п.), которые страхователь и члены  его семьи (застрахованные) имеют  при себе или перевозят на средствах  транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.).

В настоящее время  страховая деятельность становится популярной как в РФ, так и в  странах Содружества. Создано большое  количество страховых фирм и компаний, но лишь немногие из них могут предоставить действенное страхование при поездках в зарубежные страны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то же время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчастный случай. Вероятность возникновения такового при кратковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2 случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные случаи – потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т. п.).

Правоотношения турфирм  и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном  страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Глава 2. Характеристика организации страхования в страховой  компании Ингосстрах

Анализ уровня обслуживания при оказании страховых услуг(включая,услуги путеществующим) (на примере компании "Ингосстрах" )

Открытое страховое  акционерное общество ( ОСАО ) "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1997 года.

На 2010 год "Ингосстрах" – один из крупнейших универсальных  страховщиков федерального уровня и  один из лидеров отечественного страхового рынка, как по объёму, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2 миллиарда рублей.

Крупнейшие страховые  компании России, на 1 июля 2008 год.

Высокая деловая репутация "Иногосстрах" подтверждена международным  агентством Standard & Poor`s, повторно присвоившим  компании рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг кредитного контрагента на уровне ВВ. Прогноз – "Позитивный". Рейтинг "Ингосстраха" по Российской шкале – ruAA. Рейтинговое агентство Moody`s Investors Service присвоило ОСАО "Ингосстрах" рейтинг финансовой устойчивости ( financial strength rating )по международной шкале на уровне "Ва2" с прогнозом "Стабильный".

Одновременно агентство Moody`s Investors Service Agency объявило о присвоении компании долгосрочного кредитного рейтинга по национальной шкале на уровне Аа3 (rus) и краткосрочного кредитного рейтинга на уровне RUS – 1. Российским рейтинговым агентством "Эксперт РА" "Ингосстраху" повторно присвоен высочайший рейтинг А+ +.

Класс А+ +: высокий уровень  надёжности с позитивными перспективами.

В краткосрочной перспективе компания планирует, с высокой вероятностью, обеспечить своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств по страховым договорам даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных (рынок страхования) показателей.

По данным "Ингосстрах" за 2007 год, суммарный объём страховой  премии, начисленный в пользу компании по прямым операциям, составил 12 миллиардов 778 миллиардов рублей, а по входящему перестрахованию – 3 миллиарда 271 миллион рублей.

Объём премии по добровольному  страхованию иному, чем страхование  жизни, составил 11 миллиардов 386 миллионов  рублей (прирост составил 25%). В том числе страховая премия по личному страхованию (кроме страхования жизни) достигла 1 миллиард 299 миллионов рублей (прирост 13%).

Страховая премия по страхованию  имущества составила 8 миллиардов 491 миллион рублей. (прирост 30,7%), по добровольному страхованию гражданской ответственности – 1 миллиард 584 миллиона рублей. (прирост 7,3%). Сбор страховой премии ОСАО "Ингосстрах" по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) составил 1 миллиард 392 миллиона рублей.

"Ингосстрах" обеспечивает  своих клиентов эффективной страховой  защитой, оплачивая весьма крупные  убытки без ущерба для своей  финансовой устойчивости. За последние  годы "Ингосстрах" произвел две  рекордные в истории России  выплаты, связанные с авиакатастрофой в Иркутске и гибелью спутника "Купон", принадлежавшего ЦБ РФ, на общую сумму свыше 140 миллиона долларов США.

"Ингосстрах" возместил  ущерб, в связи с потерей  телекоммуникационного спутника "Экспресс-А" (12,2 миллиона рублей), выплатил стоимость истребителя Су – 30, разбившегося на авиасалоне в Ле Бурже (5 миллионов долларов), участвовал в компенсации потерь, связанных с авариями ракет "Протон" при пусках с космодрома Байконур. Кроме этого, "Ингосстрах" – единственная российская страховая компания, которая участвует в возмещении потерь, связанных с трагедией 11 сентября в США.

В историю "Ингосстраха" также вошли выплаты, связанные  с подъемом золота с крейсера "Эдинбург", гибелью сверхзвукового пассажирского  самолета ТУ-144 на авиасалоне во Франции, гибелью теплохода "Адмирал Нахимов".

ОСАО "Ингосстрах" позиционирует  себя на рынке как универсальная  страховая компания общефедерального уровня, специализирующаяся на классических видах добровольного рискового  страхования и широко представленная через сеть своих филиалов, представительств, дочерних и зависимых компаний, как в России, так и за ее пределами.

Стратегическим направлением деятельности компании является оказание полного спектра страховых услуг. Обеспечивать комплексную защиту финансовых интересов клиентов компании позволяют лицензии на осуществление 91 вида страхования, а также по перестрахованию. В настоящее время "Ингосстрах" занимает лидирующие позиции в автостраховании населения и предприятий, страховании КАСКО транспортных средств и ответственности морских, воздушных и автомобильных перевозчиков, в страховании туристов, грузов, а также на многих других сегментах страхового рынка. Ответственность перед клиентами по полной сумме возможных убытков "Ингосстрах" несет благодаря высокой финансовой устойчивости, значительным объемам собственных средств компании и надежным перестраховочным программам. В числе партнеров по перестрахованию – ведущие международные копании: AIG, Allianz, AXA, CCR, Hannover Re, синдикаты Lloyd`s, Munich Re, Partner Re, QBE, SCOR, Swiss Re, Transatlantic Re, XL Re и другие. Следовательно, уровень показателей надежности услуг этой компании очень высокий.

Услуги "Ингосстраха" доступны на всей территории Российской Федерации благодаря широкой  региональной сети, включающей в 2009 году 88 филиалов. Офисы компании действуют в 182 городах России, в том числе в г.Тюмени. ООО «Mobis - T», реализующее туристический продукт под торговой маркой Дом туризма «Mobis - Travel» в г.Тюмени и Тюменской области также сотрудничает с ОСАО "Ингосстрах". Региональная сеть насчитывает 139 различных по организационно – правовой форме и географическому положению организаций. В том числе 119 в России и 20 за рубежом. Кроме этого, компании с участием капитала "Ингосстрах" работают в странах ближнего и дальнего зарубежья. Международная страховая группа "ИНГО" объединяет в своем составе страховые компании, в капитале которых "Ингосстрах" контролирует более 50%. На сегодняшний день членами ИНГО являются восемь компаний за рубежом, а также три компании на территории Российской Федерации. Из этого следует, что показатели назначения услуг этой компании также находятся на высоком уровне. Исходя из этих данных, следует отметить высокий уровень показателей безопасности и профессионального уровня. Восемь представительств "Ингосстраха" осуществляют свою деятельность на территории стран ближнего и дальнего зарубежья. Офисы компании действуют в Азербайджане, Казахстане, Узбекистане, Украине, Индии, Китае, Египте и США. По состоянию на начало 2007г. сеть "Ингосстрах" в дальнем зарубежье включала в себя страховые компании "Софаг" (Германия), "Тарант" (Австрия), "ИнгоНорд" (Финляндия), "Ингосюр" (Нидерланды), а также представительства в США, КНР, Индии. То есть услуги компании имеют очень широкий охват различных сегментов рынка и потребителей, что также является показателем повышения уровня обслуживания.

"Ингосстрах" играет  весьма заметную роль в российском  страховом сообществе, являясь постоянным  членом ряда ассоциаций российских  страховщиков и принимая активное  участие в разработке ряда законодательных инициатив, направленных на совершенствование правовой базы национального страхования.

Глава 3. Страхование в  туризме в Ингосстрах

3.1.О страховании путешествующих  в Ингосстрахе

Любой путешественник,обратившийся в туристическую компанию, знает, что, помимо приобретения самого тура, ему будет предложено оформить страховку. При этом, некоторые люди искренне уверены, что совершенно не важно, какая именно компания обеспечивает страхование туриста, главное чтобы был полис. Полис страхования туристов в компании Ингосстрах обеспечивает комплексную страховую защиту как на этапе подготовки к путешествию, так и во время поездки.

Ингосстрах – единственная компания в России, имеющая полувековой  опыт работы в нашей стране и за рубежом, в том числе в страховании туристов. Вот немного цифр: за последний год страхованием туристов воспользовались более 3 миллионов человек. Это говорит о высоком уровне доверия к нашей компании и делает ее лидером на рынке.К услугам путешественников предоставляется круглосуточная русскоговорящая служба поддержки и собственные представительства во многих странах мира. Полис страхования туриста от компании Ингосстрах признается во всем мире.

Что может покрывать  полис?

Договор страхования  путешествующих может включать:

1. страхование медицинских  расходов;

2. страхование от несчастных  случаев;

3. страхование багажа  на время поездки за границу;

4. страхование расходов, возникших вследствие отмены  поездки за границу или изменения  сроков пребывания за границей;

5. гражданская ответственность перед третьими лицами.

Почему нужен полис  от компании Ингосстрах?

1. полис страхования  туристов Ингосстраха признается  консульскими службами всех стран  мира;

2. полис страхования  путешествующих действителен для  поездок любого типа: туристических, служебных, для занятия экстремальными видами спорта и работами повышенного риска (шахтеры, строители, электромонтажники), однократные и многократные в течение года, за границу и по России;

3. если во время  поездки понадобится срочная  помощь – надо просто позвонить в соответствующий круглосуточный сервисный центр Ингосстраха: в любой стрессовой ситуации, в любое время суток Вы получите подробную консультацию – к кому обратиться и как действовать в сложившихся обстоятельствах;