Страхование в туризме

В 1913 г. общий объем  страховой премии составил 205 млн руб., из них 129 млн руб. приходилось на российские акционерные страховые общества, 12 млн руб. - на иностранные, 15,5 млн руб. - на губернское страхование, в том числе земское.

В результате накануне Первой мировой войны в России сложился развитый страховой рынок. На нем присутствовали практически все направления страховой защиты, которые практиковались в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако, не имело массового распространения: им было охвачено всего 0,25% всего населения России.

 

2.2.2. Страхование в СССР-до наших дней.

С 1917 года.

Революционные события 1917 г. резко изменили всю систему  страховой защиты населения. Первым законодательным актом советской власти, посвященным страхованию, стал Декрет Совнаркома РСФСР «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального», которым был образован Совет по делам страхования. Наряду с контрольными функциями Совет должен был проводить новую страховую политику приближения к потребностям беднейших классов населения, устранения вредной для народного хозяйства конкуренции страховщиков, обращения излишков чистой прибыли в казну и изыскания новых способов повышения доходов казны от страхового дела. По делам страхования был образован Комиссариат, который возглавил большевик МП. Елизаров, до революции работавший генеральным страховым агентом.

28 ноября 1918 г. Декретом  Совнаркома «Об организации страхового  дела в Российской республике» страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества (включая общества на взаимности), их имущество и фонды подлежали передаче государству в лице ВСНХ. Только за кооперацией было сохранено право проведения взаимного страхования своего имущества.

Однако в связи с  гражданской войной и разрухой большевики временно отказались от страхования. В 1919 г. было отменено страхование жизни, а в декабре 1920 г. полностью отменено государственное имущественное страхование. Вместо него должен был быть внедрен порядок бесплатной государственной помощи натурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.

Введение новой экономической  политики в марте 1921 г. знаменовало  собой восстановление страховой системы. В 1921 г. вышел

декрет СНК «О государственном  имущественном страховании», в соответствии с которым был создан Госстрах. В 1922-1923 гг. после денежной реформы  законодательно вводится личное страхование.

Важной особенностью государственной системы страхования  с первых лет ее существования было обязательное страхование имущества. В конце 1921 г. восстановлено обязательное окладное страхование строений, скота и посевов в сельской местности, заменившее прежнее земское страхование. Практически в неизменном виде оно сохранилось до 1940 г., когда был принят новый закон об обязательном окладном страховании и утверждены новые правила и инструкции о порядке определения и оплаты убытков по каждому виду окладного страхования.

Великая Отечественная  война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее. В 1950-х гг. были внесены коррективы в систему обязательного имущественного страхования. С 1956 г. прекращено обязательное страхование государственного жилого фонда, а также добровольное страхование имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете. Таким образом, весь государственный сектор хозяйства был освобожден от страхования.

Исключение составляло лишь государственное имущество, сдаваемое  в аренду. По нему сохраняется обязательность страхования за счет арендаторов, которыми были в основном религиозные организации.

Сохранялось и развивалось  обязательное страхование имущества  колхозов, введенное в 1930-х гг. вместо кооперативного страхования. В 1968 г. его  объемы существенно расширены за счет введения обязательного страхования посевов на случай неурожая, любых стихийных бедствий, включая засуху. С 1974 г. этот вид обязательного страхования распространился и на совхозы с целью укрепления финансовой устойчивости сельского хозяйства.

В полной мере сохранялось осязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды). Эти формы обязательного страхования сохранялись практически до 1997 г. - до принятия положений нового Гражданского кодекса.

После окончания войны  к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых  компаний Германии, Австрии, Венгрии  и Румынии. В связи с ростом страховой деятельности за рубежом  в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица.

В СССР на 1981 г. существовало 23 вида государственного страхования, в том числе 14 видов имущественного и девять - личного.

Виды имущественного страхования:

Имущественное страхование  разделялось на пять отраслей:

• страхование имущества колхозов;
• совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий;
• кооперативных и общественных организаций;
• граждан;
• государственного имущества, сданного в аренду, или иной вид пользования.

Более детальная разбивка имущественного страхования по видам  включала в себя страхование сельскохозяйственных культур, животных, строений и другого имущества. В обязательном порядке эти виды страхования осуществлялись в колхозах и совхозах, в добровольном — в кооперативных и общественных организациях. Строения и животные в хозяйствах граждан страховались не только в обязательном, но и в добровольном порядке, домашнее имущество и транспортные средства - только в добровольном.

Виды личного страхования:

Личное страхование  включало две отрасли: страхование  жизни и от несчастных случаев. Разбивка по видам в рамках страхования  жизни была следующей:

• смешанное страхование жизни;
• страхование детей;
• к бракосочетанию;
• пожизненное на случай смерти и утраты трудоспособности;
• на случай смерти и утраты трудоспособности;
• страхование пенсий.

К страхованию от несчастных случаев относилось:

• индивидуальное страхование от несчастных случаев;
• страхование работников за счет организаций;
• страхование пассажиров (являлось единственным обязательным видом страхования).

В годы перестройки в  СССР началось разрушение монополии  Госстраха СССР и Ингосстраха  на страхование в СССР. Принятый Верховным Советом СССР Закон СССР от 26 мая 1988 года № 8998-ХI «О кооперации в СССР» положил начало демонополизации страхового дела. Этим Законом предусматривалось, что кооперативы могли страховать своё имущество и другие имущественные интересы не только в органах государственного страхования, но и могли создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования.

В 1990 году было принято  два важных для демонополизации  страхования Постановления Совета Министров СССР: № 590 от 19 июня 1990 года «Об утверждении Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью и Положения о ценных бумагах» и № 835 от 16 августа 1990 года «О мерах по демонополизации народного хозяйства», которые разрешили функционировать на страховом рынке конкурирующим между собой государственным, акционерным, взаимным и кооперативным обществам.

В 1989 г. количество действующих  договоров добровольного страхования  в Российской Федерации составляло 121,5 млн при численности населения 148 млн чел. Это сравнительно немного: в странах с развитой системой страховой защиты на одного человека приходится 5-6 договоров страхования.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных  на его основе, была и остается их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 80-х гг. в СССР работало 5765 страховых органов - инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть страховых агентов; 3425 таких инспекций находились на территории России. Общие объемы страховых операций с учетом нерыночного характера экономики были велики и составляли свыше 3% ВВП.

Система перестрахования  отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей  деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях.

В 1992 г. в соответствии с постановлением Правительства  РФ «О создании Российской государственной  страховой компании» от 10.02.92 г. № 76 на базе Правления Госстраха РСФСР  было создано акционерное общество «Российская государственная страховая компания (Росгосстрах)» - правопреемник имущественных прав и обязанностей Госстраха России.

При переходе к рыночным реформам в 1991-1992 гг. большая часть  финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г. Закона «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка.

Особенностью формирования российского страхового рынка стало  массовое появление новых, преимущественно  небольших, компаний, не имеющих опыта страхования. Именно к этому периоду относится начало использования страхования для ухода от налогов, что объясняется весьма либеральным законодательством.

Российский страховой  рынок изначально отличался значительными  региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Москве зарегистрировано более половины всех страховых компаний, на которые приходится более 70% страховых поступлений и выплат.

Страховой рынок в  России только развивается, однако в  его активе немало страховых выплат, соизмеримых по величине с выплатами  крупнейших мировых страховщиков. В  качестве примера можно привести выплаты компании Ингосстрах (совместно  с перестраховщиками) за утрату груза (два истребителя СУ-27) в авиакатастрофе АН-124 в Иркутске $56,2 млн; за гибель спутника связи «Экспресс А» - $24,4 млн и катастрофу самолета СУ-30МК на авиасалоне «Ле Бурже-99» во Франции - $5 млн.

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература:

1. Смирнова М.Б., Учебное пособие «Страховое право»
2. Васильев Г. В., Шигильчева С. А. История страхового дела в России. М., Изд-во «Пресс-сервис», 2003 г.
3. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. «Страхование: Учебник», Изд-во: Дашков и К, 2010 г.
4. ru.wikipedia.org