Страхование в Древнем Риме

Риски в ж/д

Природа            Сам человек    Деятельность человека

При всем этом человек испытывает:

1. Страх (по поводу социально-возможным проблем)
2. Избежать события, уменьшить ущерб
3. Компенсировать ущерб

• Необходимость создания систем материальной защиты

• Создание страховых фондов

Исторический экскурс

Древний Египет, ремесленники

2000л.д.н.э. купцы – торговля  двигатель прогресса , морская торговля (было опасно), купцы были весьма прагматичны- страхование было  неизбежно, для безопасности

В древнем Риме страхованием занимались коллегии , защита жизни и здоровья (фонд собирали сами люди), могли вступить рабы с согласия владельца

В средние века члены гильдии  делали взносы и при наступлении каких то событий выплачивались выплаты, купец обращался в банки, получал ссуду, если получал прибыль должен был делиться, если предприятие неудачное, то не обязывали оплачивать,  1347г.- письменно оформить

Потихоньку появлялось с/х страхование

2 половина 18 века, с появлением  теории вероятности появилось  примерно страхование как сейчас.

С того момента страхование  от натуральной формы перешло  только к денежной.

Развитие капитализма, появилась  конкуренция на рынке, стали появляться страховые компании

Коммерческое страхование, т.е. занятие страхованием , чтобы получать доход.  (история короче , чем страхования вообще).

РОСТО(Альянс) - более 100 лет

ЛОИДА- перестраховочное общество (более 350 лет)

Страхование (insurance)

Страхование в России развивалось  никак за рубежом.

В России в конце 19 века ,появилось страхование-ответственность. Если убил то плати.

Середина 16 века  1551г. «Сто глав» - за счет царской казны выкупались люди русские из плена.

С 1827г- началось развитие страхование, было сформировано Российское страховое общество, затем второе общество, потом стали появляться страховые.

По данным органа страхового надзора порядка 440 компаний.

Социально-экономическая  сущность страхования

Страховые премии

Страховые выплаты

 

С1, С2,С3, Сn- количество участников

Социально-экономическая сущность страхования заключается в коллективном формировании денежного фонда , предназначенного для компенсации возможных убытков отдельным его участником  при наступлении у них различных страховых случаев

 

Признаки страхования 

1. Наличие страхового интереса
2. Страхование осуществляется только в отношение событий обладающих признаками вероятности и случайности их наступления (страховые риски)
3. Замкнутая солидарная раскладка ущерба
4. Перераспределение средств страхового фонда

- между всеми в  пользу пострадавших

- территориально 

- по времени

5. Возвратность средств страхового фонда (возвращаются в денежных формах)
6. Эквивалентность , безубыточность страхового дела

Функции страхования

1. Рисковая – обязанность страховщика выплатить , при наступление страхового случая
2. Предупредительная- в формирование резерва предупредительных мероприятий
3. Сберегательная – сбережение средств к определенной дате или событию (страхование жизни)
4. Контрольная- контроль за формированием страхового фонда и за расходованием страхового фонда
5. Инвестиционная

Роль страхования в  жизни хозяйствующего субъекта

-гарантия компенсации  ущерба 

Классификация страхования 

1. По объектам страхования (отраслевой)

Страхование

А) личное

Б) Имущественное

 

Объектами личного страхования  являются имущественные интересы, связанные:

А)

- с дожитием граждан  до определенного возраста или  срока, со смертью, с наступлением  иных событий в жизни граждан  (страхование жизни)

- с причинением вреда  жизни здоровью граждан (страхование от несчастных случаев и болезней)

- с оказанием гражданам  медицинских услуг (медицинское страхование)

Объектами имущественного состояния  являются- имущественные интересы связанные:

Б)

- с владением, пользованием  и распоряжением имущества (страхование имущества)

- с обязанностью возместить  причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности)

- с осуществлением предпринимательской  деятельности (страхование предпринимательских рисков)

2. По форме страхования

1. обязательное

- по воле государства 

- полнота охвата  и автоматически 

2.  добровольное 

 

3.По организационному  риску

- государственные

- негосударственные

- акционерное общество

- частные компании

- общество взаимного  страхования

4. По сроку страхования

- краткосрочное (до года)

- среднесрочное (от года до 5)

- долгосрочное (свыше 5 лет)

5. По объему страховой  ответственности 

5.1 по перечню страховых  рисков

(по роду опасности)

- по нескольким  рискам

- по полному пакету  рисков

5.2 по размеру страховой  суммы и системе страхового  возмещения

Страховая сумма- это денежная сумма, установленная договором страхования или законом исходя из которой рассчитываются размер страховой премии и размер страховой выплаты , при наступление страхового случая

А) полное страхование (в тетрадке)

Б) неполное страхование 

В) страхование с  франшизой 

Франшиза- невозмещаемая часть ущерба, освобождение страховщика от обязанности производить страховую выплату

  

Тема: Организация страхового дела

 

1. Прямое  страхование

Страхователь- физическое и юридические лица заключивший договор страхования со страховщиком или является страхователя в силу закона и уплачивает страховую премию.

Страховщики- юридические лица создан для осуществления Страх. деятельности и получить лицензию.

2. Страхование через посредников

- страховой агент(физическое или юридическое лицо)

- страховые брокеры (ИП  или юридическое лицо), лицензия  для осуществления брокерской  деятельности

3. Со страхование- страхование одного объекта несколькими страховщиками
4. Перестрахование – защита одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика(перестрахователь), связанный с принятием последним по основному договору страхования обязательств по страховой выплате
5. Объединения субъектов страхового лица

- с образованием юридическим  (ВСС,РСА- российский союз авто страховщиков, НССО)

- без образования (Пулы, для повышения финансовой устойчивости)

Государственное регулирование страховой  деятельности

Основные документы:

- ГК РФ глава 48 «страхование» 

-  закон об организации  страхового дела в РФ

- закон об ОСАГО 

- закон об ОПО – опасные  производственные объекты

- МИНФИН , страховой надзор

 Государственный надзор  за субъектами страхового дела, с целью защиты интересов страхователя 

Орган страхового надзора:

- департамент страхового  надзора при МИНФИНЕ (2001- 2002)

- федеральная служба страхового  надзора (до 4 марта 2011г)

- федеральная служба по  финансовым рынкам (до 1 сентября 2013г)

- Банк России (служба банка  России по финансовым рынкам)

* Контроль за субъектами по:

- общая страховая деятельность 

- тарифная политика 

- страховые резервы , финансовая устойчивость

* защита интересов страхователей

* выработка единых стандартов, методологий и.т.д.

* развитие страхового  дела

- лицензия на страхование  выдается без ограничения срока  и по всей России

- антимонопольное законодательство (если сборы более 25% на региональном  и 10% на федеральном )

- закон о противодействии  коррупции , все фирмы должны были сообщать о сделках свыше       600 000 (Федеральной службе мониторинга)