Страхование грузов

Страхование грузов

Страхование грузов - имущественное страхование, применяемое с целью защиты грузов от транспортных рисков (повреждения, утраты, уничтожения груза) при транспортировке от грузоотправителя к грузополучателю различными видами транспорта как при мультимодальных, так и смешанных (комбинированных) перевозках.

 

2

Виды грузоперевозок

 

• Международные перевозки грузов - перевозки грузов, охватывающие несколько стран, к международным перевозкам относятся в том числе перевозки грузов в СНГ, Европу, Азию, межконтинентальные перевозки.

 

• Внутренние перевозки грузов - перевозки грузов в рамках транспортной инфраструктуры одной страны (например, перевозки грузов в рамках России, перевозки между различными субъектами РФ - рассматриваются как внутренние перевозки).

 

• Мультимодальные перевозки – перевозки одним типом (видом) транспортных средств.

 

• Смешанные (комбинированные) перевозки – перевозки несколькими типами (видами) транспортных средств.

 

3

При страховании грузов осуществляется страхование следующих видов перевозок груза:

 

0. Страхование грузов при автоперевозках (страхуются как внутренние автоперевозки грузов так международные автоперевозки груза);
1. Страхование грузов при перевозках железнодорожным транспортом (страхуются как внутренние железнодорожные перевозки грузов так и международные железнодорожные перевозки грузов);
2. Страхование грузов при авиаперевозках (страхование внутренних авиаперевозок и международных авиаперевозок грузов);
3. Страхование грузов при перевозках водным транспортом (речным и морским водным транспортом) (страхование внутренних водных перевозок и международных водных перевозок груза);
4. Страхование грузов при смешанных перевозках, т.е. перевозках груза различными видами транспорта (страхование комбинированных перевозок груза, внутренних и международных перевозок груза)

 

4

Страховые риски (страховое покрытие) при страховании грузов

 

Страховые риски при страховании грузов подразделяются на три вида в зависимости от объема защиты предлагаемого страхованием:

 

• С ответственностью за все риски
• С ответственностью за частную аварию
• Без ответственности за повреждения,  кроме   случаев крушения

 

5

С ответственностью

за все риски

 

С ответственностью  за частную аварию

 

Без ответственности  за повреждения,  кроме   случаев  крушения

 

Страховщик несет ответственность за убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине (включая кражу, грабеж, недоставку груза), а также убытков по общей аварии и расходов по спасанию груза, кроме случаев, оговоренных в правилах страховой компании.

 

На страховую компанию  возлагается обязанность по оплате  убытков от повреждения или  полной гибели всего или части  груза, случившихся в результате  стихийных бедствий или столкновения  транспортных средств, а также  при пропаже судна без вести.

 

Страховщик отвечает  за убытки в результате гибели  всего или части груза, причиненные  стихийными бедствиями, а также  убытки от аварий и пропажи  транспортного средства без вести.

 

6

Случаи, освобождающие страховщика от возмещения ущерба при наступлении страхового случая

 

•  умысла или грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя;
• ненадлежащей упаковки или укупорки грузов и отправки грузов в поврежденном состоянии, наущений требований к формированию укрупненных грузовых мест;
• изменения температурно-влажностного режима;
• перевозки вместе с застрахованным грузом опасных грузов, требующих особых мер предосторожности или запрещенных к перевозке;
• повреждения груза червями, грызунами, насекомыми и др.;
• по форс-мажорным обстоятельствам;
• задержки в доставке груза и изменения цен;
• производственных дефектов груза;
• получения груза в пункте назначения лицом, на то не уполномоченным;
• неправильного, несвоевременного или неполного оформления перевозочных документов.

 

 

7

Период страхования

 

При страховании грузов возможны несколько вариантов страхования:

• Разовое страхование грузов - страхование на срок конкретной перевозки (разовая отправка, разовая перевозка груза) - страховка действует на период данной перевозки;
• Многоразовое страхование грузов (страхование грузов по генеральному полису, генеральному договору) как правило, заключается на длительный срок. Страхование по генеральному полису возможно в случае осуществления на постоянной основе однотипных перевозок по одному и тому же маршруту сходных (однородных) грузов. Преимуществами страхования по генеральному договору является значительное уменьшение документооборота, ускорение процесса и, как правило, данный тип страхования используется транспортными компаниями, имеющими постоянные договоры перевозки с определенными контрагентами, характеризующиеся постоянством как по срокам и маршрутам, и так и по перевозимым видам грузов.

 

8

Договор страхования

 

В заявлении о заключении договора должны быть указаны следующие сведения:

 

• точное название, род упаковки, число мест и вес груза;
• номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;
• вид транспорта (при морской перевозке — название, год постройки и тоннаж судна);
• способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью,     наливом);
• пункты отправления, перегрузки и назначения груза;
• дата отправки груза;
• стоимость груза (страховая сумма);
• вид страховой ответственности (условия страхования).

 

9

Стоимость страхования грузов

 

От чего зависит размер страховки:

• вид груза (генеральный, массовый, особорежимный) и его стоимость;
• вид и способ упаковки (в контейнерах, наливом, налом, насыпью и т.д.);
• маршрут, регион, расстояние перевозки и время в пути;
• особенности погрузки-разгрузки;
• способ транспортировки груза (авиа-, авто-, железнодорожная, морская или речная, смешанная или комбинированная перевозка);
• естественная убыль и нормативные потери при транспортировке;
• наличие (отсутствие) охраны или иного сопровождения груза;
• наличие (отсутствие) пломбирования груза;
• условия страхования (класс А - ответственность за все риски, В - ответственность за частную аварию, С – без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения).

 

10

Стоимость страхования грузов

 

• Крупногабаритные грузы в спец. упаковке
• Неповреждаемые грузы (покрытие «С»)
• Большие объемы перевозок
• Наличие охраны
• Надежный перевозчик (с застрахованной

ответственностью)

• Железнодорожный или авиационный транспорт

 

• Ликвидные грузы
• Хрупкие, бьющиеся и

температурно-зависимые  грузы

• Дальний маршрут (для

автотранспорта)

• Небольшой/неизвестный перевозчик
• Автомобильный транспорт

 

Понижающий

коэффициент

 

Повышающий

коэффициент

 

*На примере Группы «Ренессанс страхование»

 

11

Рынок страхования грузов

 

12

Структура условий страхования грузов

 

13

Российские страховые компании-лидеры в страховании грузов, 2009 г.

 

Место

 

Компания

 

Взносы, тыс. руб.

 

Выплаты, тыс. руб.

 

Количество договоров

 

1

 

Группа «Капитал»

 

881 566

 

119 306

 

14 038

 

2

 

Группа «СОГАЗ»

 

822 420

 

126 092

 

18 391

 

3

 

Группа «Ингосстрах»

 

671 139

 

220 993

 

33 927

 

4

 

Русский Страховой  Центр

 

412 936

 

100 026

 

4 946

 

5

 

Группа «Ренессанс страхование»

 

381 366

 

80 606

 

147 069

 

6

 

ПАРИ

 

329 911

 

48 032

 

268 271

 

7

 

Альянс

 

301 629

 

335 868

 

1 311

 

8

 

Система Росгосстраха

 

300 646

 

53 671

 

69 640

 

9

 

Согласие

 

276 519

 

79 395

 

8 083

 

10

 

Военно-страховая компания

 

268 333

 

44 160

 

9 926

 

11

 

АльфаСтрахование

 

260 588

 

59 900

 

16 221

 

12

 

РЕСО-Гарантия

 

253 545

 

16 287

 

21 903

 

13

 

Инногарант

 

247 950

 

150

 

3 420

 

14

 

Группа РОСНО

 

234 812

 

33 677

 

10 655

 

15

 

Ростра

 

194 890

 

474

 

730

 

16

 

ЭНЕРГОГАРАНТ

 

172 547

 

6 282

 

4 705

 

17

 

Прогресс-Гарант

 

154 473

 

31 817

 

5 960

 

18

 

Группа «Уралсиб»

 

139 684

 

22 217

 

24 606

 

19

 

Чартис

 

139 530

 

31 747

 

81

 

20

 

Страховая группа  МСК

 

126 550

 

47 082

 

22 328

 

http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/2009/tab13/ 

 

14

Крупнейшие страховые выплаты по страхованию грузов

 

Компания

 

Страховое событие

 

Сумма, тыс. руб.

 

Дата

 

РОСНО

 

Хищение груза

 

4002

 

2000г.

 

Русский страховой  центр

 

"АМК-Стандарт", страхование  грузов, подмочка риса

 

3619

 

2000г.

 

Пари

 

Поломка авторефрижераторной  установки, таяние мороженого "Баскин  Роббинс Продакшн Интернешнл  Лтд." при перевозке