Контрольная работа по "Страхованию"

Задание 1

 

Страхование вкладов  физических лиц является разновидностью обязательного страхования, поскольку  п. 1 ст. 935 ГК предусматривает, что законом  на указанных в нем лиц может  быть возложена обязанность страховать имущество других определенных в  законе лиц на случай причинения вреда их имуществу.

23 декабря 2003 г. был принят Закон о страховании  вкладов, послуживший основой  для формирования системы страхования  вкладов физических лиц в Российской  Федерации.

Целями Закона о страховании объявлены защита прав и законных интересов вкладчиков банков  РФ, укрепление доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ, а предметом его регулирования – отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплате возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а так же отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ч.1и 2 т.1Закона).  

Основные принципы системы страхования вкладов:

1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2. сокращение  рисков наступления неблагоприятных  последствий для вкладчиков в случае неисполнения банком своих обязательств;

3. прозрачность  деятельности системы страхования  вкладов;

4. накопительный  характер формирования фонда  обязательного страхования вкладов  за счет регулярных страховых  взносов банков – участников  системы страхования вкладов.

Участниками системы  страхования вкладов являются:

1) вкладчики – граждане Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любо из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, признаваемые выгодоприобретателям;

2) банки, внесенные  в реестр банков – участников  системы страхования вкладов,  являющиеся страхователями;

3) Агентство,  выступающее страховщиком;

4) Банк России  при осуществлении им вытекающих из Закона  страховании вкладов функций.

На банки, являющиеся участниками системы страхования  вкладов, согласно ч.3 ст.6 Закона о страховании  вкладов возлагаются следующие  обязанности:

1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

2) представлять  вкладчикам информацию о своем  участии в системе страхования  вкладов, о порядке и размерах  получения возмещения по вкладам;

 3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) вести учет  обязательств банка перед вкладчиками,  позволяющих банку сформировать  на любой день реестр обязательств  банка перед вкладчиками по  форме, которая устанавливается  Банком России по предложению  Агентства;

5) исполнять  иные обязанности, предусмотренные  Законом о страховании вкладов.

Закон о страховании  вкладов наделяет вкладчиков следующими правами:

1) получать страховое возмещение по вкладам;

2) сообщать в  Агентство о фактах задержки  банком исполнения обязательств по вкладам;

3) получать от  банка, в котором они размещают  вклад и от Агентства информацию  об участии банка в системе  страхования вкладов, о порядке  и размерах получения возмещения  по вкладам. 

В системе обязательного  страхования вкладов страховым случаем признается не какое-то вероятное  случайное событие, а конкретные действия Банка России.

Согласно ст.8 Закона о страховании вкладов  для целей данного Закона страховым  случаем признается одно из следующих  обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществлении банковских операций в соответствии со ст. 20 Закона о банках;

2) введение Банком России  в соответствии со ст. 26 Закона  о банкротстве кредитных организаций  моратория на удовлетворение  требований кредиторов банка.

Порядок выплаты возмещения по вкладам, а также порядок взаимодействия Агентства  банка, в отношении  которого наступил страховой случай, исходя из содержания Закона о страховании  вкладов, состоит в следующем.

В течении семи дней со дня  получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России»  и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течении месяца с дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

По получении заявления  и прилагаемых документов Агентство  представляет вкладчику выписку  из реестра обязательств банка перед  вкладчиками с указанием размера  возмещения по его вкладам. Выплата  возмещения производится в течении трех дней со дня представления указанных документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных  суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

 

Задание 2

 

ФЗ «О банках и банковской деятельности» содержит понятие  кредитной организации, банка и  небанковской кредитной  организации; перечень банковских операций и сделок; устанавливает порядок государственной  регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций; регламентирует вопросы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций, институт банковской тайны, межбанковские отношения, особенности создания филиалов, представительств и дочерних организаций кредитной организации на территории иностранных государств, сберегательное дело, а также устанавливает правовые основы бухгалтерского учета в кредитных организациях и надзора за их деятельностью.

Законодательство, регулирующее банковскую деятельность, часто подвергается изменениям и дополнениям. Так, Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 140-ФЗ Закон о банках дополнен ст. 13, которая содержит норму, разрешающую коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией, осуществлять без лицензии Банка России банковские операции, указанные в п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении ряда условий.

Одним из таких  условий является наличие договора между коммерческой организацией и  коммерческой организацией. Данная норма  юридически закрепила право юридических  лиц, не являющихся кредитными организациями, устанавливать и эксплуатировать электронные терминалы о приему моментальных платежей за услуги связи, коммунальные услуги и т.п.

 

Задание 3

 

ОАО «Коммерческий  банк «Социальный Городской Банк» работает на российском банковском рынке с 1992 года.

В связи с  неисполнением кредитной организацией открытое акционерное общество Коммерческий банк «СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК»  федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь:   

- статьей 19 «Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

- пунктами 3, 6 части первой статьи 20 «Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

3) установления  фактов существенной недостоверности  отчетных данных;

6) неисполнения  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, если в течение одного года  к кредитной организации неоднократно  применялись меры, предусмотренные  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

- частью третьей статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

 Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

приказываю:

1. Отозвать с  18 апреля 2011 года лицензию на осуществление  банковских операций у кредитной организации открытое акционерное общество Коммерческий банк "СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" (регистрационный номер Банка России 1827, дата регистрации - 28.02.1992).

2. Прекращение  деятельности кредитной организации  открытое акционерное общество Коммерческий банк "СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" осуществлять в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.

3. Департаменту  внешних и общественных связей  Банка России опубликовать настоящий  приказ в "Вестнике Банка России" в недельный срок со дня его регистрации и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации открытое акционерное общество Коммерческий банк "СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК".

Лицензия отозвана в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных  актов Банка России, установлением  фактов существенной недостоверности  отчетных данных.

ОАО «Коммерческий  банк «Социальный Городской Банк» представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую, в том числе наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Банк России неоднократно указывал руководству и владельцам кредитной организации на обязательность представления в надзорный орган объективной информации о текущем состоянии активов банка, включая кассу и выданные кредиты, а также документального подтверждения данной информации. Кроме того, банк не исполнял в полном объеме основанные на законодательстве и нормативных актах требования предписаний Банка России о достоверной оценке своих активов и создании адекватных резервов на возможные потери по ссудам. Руководство и владельцы банка не предприняли действенных мер по обеспечению соблюдения законных интересов кредиторов, вкладчиков банка и его финансовой устойчивости.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников

 

1. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2004. – 560 с.

2. Банковское  право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева.  – М.: Норма, 2008. – 384 с.

3. Банковское  право: учебник / отв. ред. Д.Г.  Алексеева, С.В. Пыхтин. – М.: Издательство  Юрайт, 2009. – 829 с.

4. http: // www. banki.ru

5. http: // www. consultant.ru