Контрольная работа по "Страхованию"

Часть I «Термины и понятия, применяемые в страховании».

Страховое поле – количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. По охвату страхового поля судят о развитии страхования на данной территории.

Система пропорциональной ответственности («оговорка эверидж») – это метод расчета страхового возмещения при неполном страховании объекта.  Если страхователь страхует имущество не на полную стоимость, а лишь на часть, то это называется недострахованием (неполное страхование). Используется при страховании крупных рисков.  При этой системе, клиенту компания выплатит не весь ущерб, а лишь его часть, какую страховая сумма составляет по отношению к страховой оценке имущества. 
х:а = в:с, х = а*в:с, где х -страховое возмещение, а- размер ущерба, в – страховая сумма, с – страховая оценка имущества.

Виды имущественного страхования – это одна из классификаций (выделение подотраслей) отрасли страхования, в основу выделения которой положены объекты – материальные ценности, которые имеют стоимость.

Виды имущественного страхования  перечислены законодателем в  п.1 ст.929 ГК РФ. В частности это:

1) риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения определенного  имущества (статья 930 ГК РФ);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, а в случаях,  предусмотренных законом, также  ответственности по договорам  - риск гражданской ответственности  (статьи 931 и 932 ГК РФ);

3) риск убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения  своих обязательств контрагентами  предпринимателя или изменения  условий этой деятельности по  не зависящим от предпринимателя  обстоятельствам, в том числе  риск неполучения ожидаемых доходов  - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).

Это далеко не исчерпывающий перечень, так как стороны вправе сами определить в договоре предмет (объект) страхования. Это может быть и ожидаемая прибыль, и потери, которых страхователь хочет избежать, в частности, возникновение определенных обязанностей и т.д.

Имущественное страхование, как правило, включает:

• страхование средств наземного транспорта;
• страхование средств воздушного транспорта;
• страхование средств водного транспорта;
• страхование грузов;
• страхование других видов имущества, кроме перечисленных.
• страхование финансовых рисков.

 

Брутто-ставка (тарифная ставка, страховой тариф) – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых премий. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Брутто-ставка – это денежная ставка со 100 рублей страховой суммы в год или процентная от совокупной страховой суммы. Тарифная ставка имеет состав: B = N + H, где N – нетто-ставка, H –нагрузка.

Аддендум – дополнение к договору страхования, в котором содержатся изменения к ранее установленным условиям.

 

Часть II «Тесты»

Задание 1. Укажите отличительные признаки экономической категории страховой защиты общественного производства.

Ответы:

1. Независимое от воли людей действие непреодолимых сил, нарушающих бесперебойность общественного производства.
2. Необходимость возмещения материального ущерба от стихийных бедствий и других чрезвычайных событий.
3. Рисковой характер общественного производства.
4. Ответственность государства за обеспечение благосостояния населения.
5. Чрезвычайные масштабы материального ущерба, наносимого общественному производству стихийными бедствиями и другими случаями.

 

Задание 5.  В чем состоит отличие понятий «страхование» и «государственное страхование»?

Ответы:

1. «Страхование» - базисная категория, а «государственное страхование» - понятие надстроечное, организационное.
2. Отличие связано с тем, кто является страховщиком, проводящим страхование. Отсюда: взаимное, частное, акционерное, кооперативное, государственное страхование.
3. Государственное страхование – организационная форма использования категории страхования.
4. Государственное страхование возможно и в условиях установления государственной монополии на проведение страхового дела, и в условиях свободного страхового рынка.
5. Государственное страхование было характерно только для социалистических стран.

 

Задание 9. Какие отрасли страхования Вы знаете?

Ответы:

1. Страхование сельскохозяйственных культур
2. Имущественное страхование
3. Страхование жизни
4. Страхование ответственности
5. Личное страхование
6. Социальное страхование
7. Страхование предпринимательских рисков.

 

Задание 13. Какие подотрасли личного страхования Вы знаете?

Ответ:

1. Страхование жизни
2. Страхование на дожитие
3. Страхование ренты
4. Страхование от несчастных случаев
5. Страхование гражданской ответственности
6. Страхование детей

 

Задание 15. Какова цель создания страховых резервов страховщика?

Ответы:

1. Обеспечение выполнения принятых страховых обязательств страховщика в неблагоприятные годы
2. Финансирование мероприятий по предупреждению страховых случаев
3. Обеспечение функциональной деятельности и развития страховой компании
4. Формирование собственного капитала страховой компании.

Часть III «Задачи»

Задание 24.  Автомобиль застрахован с ответственность от ДТП по системе первого риска на сумму 49000 рубля, стоимость его – 898000 рублей, ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 35000 рубля. 
Исчислить сумму страхового возмещения.

Решение.

По системе первого  риска компания выплачивает клиенту  всю сумму ущерба. Поэтому страховое возмещение = размер ущерба = 35000 рублей.

Задание 26. Оценка имущества – 2850000 рублей, оно застраховано на сумму 2500000 рублей. Ущерб в результате страхового события – 250000 рублей. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и первого риска.

Решение.

1. Рассчитаем страховое возмещение по системе первого риска: страховое возмещение = размер ущерба = 250000 рублей.
2. По пропорциональной системе: х = а*в:с.  
   Страховое возмещение = 250000руб*2500000руб:2850000руб=219000руб.

Задание 37. Грузоотправитель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 5 млн. руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка – 3% от страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза – 80000 рублей. Скидка к тарифу – 4%. Ущерб страхователя – 180000 рублей. 
Определить сумму страховой премии и страхового возмещения.

Решение.

1. Рассчитаем страховую премию без учета франшизы. 
   Страховая премия = 5млн.руб.*3% / 12мес = 12500рублей
2. Рассчитаем скидку к премии. Скидка = 12500руб*4%=500рублей
3. Страховая премия с учетом скидки = 12500руб-500руб=12000рублей
4. Страховое возмещение = Размер ущерба – безусловная франшиза = 180000руб -80000руб=100000рублей.

 

Задание 50. Хозяйственная ситуация. Рассчитать коэффициент В.Ф.Коньшина и выбрать наиболее устойчивую в финансовом отношении страховую операцию. Данные для расчета: по страховой операции №1 количество договоров страхования – 1,2 млн., средняя нетто-ставка со 100 рублей страховой суммы – 0,30 рублей; по страховой операции №2 количество договоров страхования – 1,5 млн., средняя нетто-ставка со 100 рублей страховой суммы – 0,35 рублей.

Решение.

Коэф-т Коньшина (К_к)= , где q- средняя тарифная ставка по всему страховому портфеля, n – число застрахованных объектов.

1. Рассчитаем К_к для операции №1.  К_к ==0,017, в процентах К_к= 1,7%.
2. Рассчитаем К_к для операции №2.  К_к ==0,014, в процентах К_к=1,4%.
3. Таким образом, наиболее устойчивой в финансовом отношении является операция №2, т.к. чем меньше коэф-т Коньшина, тем финансовая устойчивость в будущем.

 

Задание 55.  Рассчитать нетто- и брутто-ставки по страхованию строений в городской местности. Исходные данные: показатели убыточности страховой суммы (в рублях со 100 рублей страховой суммы): 
1-ый год – 0,09 
2-ой год – 0,12 
3-ий год – 0,08 
4-ый год – 0,09 
5-ый год - 0,08 
Удельный вес нагрузки в брутто-ставке 18 %.

Решение.

Для решения задачи необходимо рассчитать Брутто-ставку(В)=Нетто-ставка(N) + Нагрузка (H), где N=средний по данным ряда показатель убыточности () + надбавка за риск (L). L=. Коэфт вариации (V)=L:. Показатель убыточности (q)= Сумма страхового возмещения (f): Страховая сумма всех застрахованных объектов (b) * 100 р со страховой суммы.

1. Рассчитаем средний показатель убыточности 
   ==0,092
2. Рассчитаем надбавку за риск. Для этого построим дополнительную таблицу:

Год	Линейное отклонение	Квадрат. лин. откл.
1	-0,002	0,000004
2	+0,028	0,000784
3	-0,012	0,000144
4	-0,002	0,000004
5	-0,012	0,000144
Итого	0	0,00108

 

L==0,016.

 

3. Оценку устойчивости данного ряда произведем с помощью коэф-та вариации и медианы. 
   Коэф-т вариации V = 0,016 / 0,092 = 0,17 или 17%. Коэф-т вариации меньше 50%, поэтому считаем, что данный ряд устойчив. 
   Вычислим медиану. 0,08 0,08 0,09 0,09 0,12. Медиана равна 0,09, что отклоняется от среднего значения убыточности незначительно. Отсюда следует: данный ряд устойчив.
4. Так как ряд устойчив, то рассчитаем нетто-ставку по формуле, приведенной выше. N=0,092+0,016=0,108
5. Рассчитаем брутто-ставку по формуле, приведенной выше, учитывая, что удельный вес нагрузки в ней 18%. 
   В=0,108/82*100=0,134=0,14.

Задание 69.  Воронежское СПМК (по ремонту зданий и сооружений) застраховал свое имущество сроком на один год в полной балансовой стоимости. По состоянию на 01.1997 стоимость основных фондов составляла 59,7 млн рублей, в том числе автотранспорта – 21,5 млн рублей. Стоимость товарно-материальных ценностей (оборотных средств) – 19,5 млн руб. Определить размер страховых премий, если по условиям страхования для строительных предприятий тарифные ставки по основному договору равны 0,1% от страховой суммы, а автотранспорта – 1% от страховой суммы.

Решение.

Страховая премия = Страховая сумма*Страховой тариф в % .

1. Определим страховую сумму по основному договору. Страховая сумма осн= 59,7млн руб-21,5млн руб=38,2млн руб.
2. Страховая премия= (38,2млн руб*0,1% + 21,5млн руб*1%) =253200рублей.

Задание 74. В сельхозпредприятии наводнением полностью уничтожен скотный двор. По данным бухгалтерского учета балансовая стоимость скотного двора 52,6 млн. руб., износ 32%. Стоимость остатков с учетом износа и обесценения 126 тыс. руб., расходы на приведение их в порядок – 600000 рублей. Исчислить ущерб страхователя.

Решение

1. Рассчитаем стоимость скотного двора с учетом износа. Ст-ть с износом = 52,6 млн руб*68% =35,768млн руб.
2. Ущерб = 35768 т.р  – 126 т.р=35,642 млн.р

 Задание 79. По специальному договору страхователь в течение трех лет страховал принадлежащие ему уникальные иконы, оцененные специалистами в 800000 рублей. Иконы при пожаре сгорели. Установите сумму страхового возмещения.

Решение.

Страховое возмещение за похищенное, поврежденное домашнее имущество выплачивается  в пределах причиненного ущерба в  ценах на момент страхового события, но не выше страховой суммы по данной группе имущества в соответствии с договором страхования. Таким образом, страховое возмещение = размер ущерба = страховой сумме = 800000рублей.

Задание 84. Страхователь подал заявление о заключении договора страхования к бракосочетанию в пользу ребенка, возраст которого 8 лет 9 месяцев. Определить срок страхования.

Решение.

Срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом  ребенка в полных годах. Таким образом, срок страхования = 18-8=10лет.

Задание 89. Гражданин А решил заключить договор страхования детей от несчастных случаев на страховую сумму – 500 рублей, гражданин Б – на 1000 рублей, гражданин В – 20000руб. Определить, с кем из названных граждан страховой агент имеет право оформить договор страхования.

Решение.

Согласно п 3ст 947 ГК РФ: В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Т.о страховой агент имеет право оформить договор страхования со всеми гражданами.