Контрольная работа по «Организация страховой деятельности»

Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое  образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в РФ, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в  области актуарных расчетов. Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела – юридического лица должны постоянно проживать на территории РФ.

В случае принятого Федеральной службой  страхового надзора решения о  выдаче лицензии со страховщика взимается  плата в федеральный бюджет в  размере 4 тыс. рублей (ст. 32.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). За выдачу дубликата лицензии, замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей. Плата вносится страховщиком после принятия решения о выдаче лицензии, и только затем выдается лицензия по установленной форме. При получении лицензии один экземпляр правил страхования и структуры тарифов с отметкой Федеральной службы страхового надзора возвращаются страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются. В случае отказа в выдаче лицензии Федеральная служба страхового надзора сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии перечислены в ст. 32.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

1) использование соискателем лицензии – юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъектов страхового дела – юридических лиц;

2) наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;

3) несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям настоящего Закона и нормативным правовым актам органа страхового надзора;

4) несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ;

5) наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

6) наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

7) необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового надзора;

8) наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

9) несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела – юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Решение Федеральной службы страхового надзора  об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня  принятия такого решения с указанием  причин отказа. Решение об отказе в  выдаче лицензии должно содержать основания  для отказа с обязательной ссылкой  на допущенные нарушения и должно быть принято не позднее срока, установленного Законом. Решение об отказе в выдаче лицензии направляется соискателю лицензии с уведомлением о вручении такого решения.

Страховщик  имеет право обжаловать действия Федеральной службы страхового надзора  в порядке, установленном законодательством  РФ. Федеральная служба страхового надзора ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой деятельности с указанием наименования страховщика, юридического адреса, даты выдачи лицензии, номера лицензии, видов страховой  деятельности, разрешенных лицензией. В соответствии с п. 4.6 Условий  лицензирования при внесении изменений  в документы, на основании которых  было принято решение о выдаче лицензии, страховщики обязаны в  месячный срок сообщить об этом в Федеральную  службу страхового надзора, представив подтверждающие документы.

Лицензия  выдается по установленной форме  и содержит следующие реквизиты:

1) наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;

2) наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;

3) территория, на которой он имеет право проведения этого вида (видов) страховой деятельности;

4) номер лицензии и дата ее выдачи;

5) подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать Федеральной службы страхового надзора;

6) регистрационный номер по Государственному реестру страховщиков.

Лицензия  на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку  действия, если это специально не предусмотрено  при выдаче.

Лицензии  выдаются на проведение добровольного и обязательного:

1) личного страхования;

2) имущественного страхования;

3) страхования ответственности;

4) перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности.

Лицензия  выдается на каждый вид страховых  рисков, включенных в объекты страховой  деятельности. Так, если страховщик намерен  заниматься объектом страхования «личное  страхование», а именно страхованием жизни, то он заявляет об этом в Федеральную  службу страхового надзора и получает лицензию на право осуществления  страхования жизни.

Если  впоследствии страховщик решает заниматься страхованием от несчастных случаев  и болезней, которое включено в  тот же объект страхования «личное страхование», то он вновь обязан заниматься процедурой получения лицензии, которую выдадут на страхование от несчастных случаев и болезней. И так каждый раз: надумал заниматься страхованием средств наземного транспорта, то получай лицензию на страхование средств наземного транспорта, и т. д. На практике страховщики редко занимаются только одним видом страхования, поэтому они, обращаясь в Федеральную службу страхового надзора за лицензией, сразу заявляют о нескольких объектах страхования и видах страховых рисков. В таком случае на одном бланке лицензии может быть обозначено сразу несколько объектов страхования.

При появлении  новых видов страхования страховщик вновь и вновь обращается за получением лицензий. В современных страховых  компаниях можно увидеть стопку лицензий, в каждой из которых могут  фигурировать как одно, так и несколько  наименований объектов страхования. Если рассматривать добровольное и обязательное страхование, то на один и тот же объект страхования, являющийся объектом, например, добровольного страхования, на который у страховщика уже есть лицензия, необходимо получать отдельную лицензию в том случае, если этот же объект становится объектом обязательного страхования.

Так было массово в 2003 г., когда многие страховые компании, имеющие лицензии на добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, устремились в Росгосстрах с заявлениями на получение права осуществлять обязательную «автогражданку».

Страховщики, предметом деятельности которых  является исключительно перестрахование, представляют все вышеуказанные  документы, кроме документов об экономическом  обосновании, правил по видам страхования, расчета страховых тарифов.

Страховщики, уже получившие лицензии в Федеральной  службе страхового надзора в установленном  порядке, но обратившиеся за получением лицензий на новые виды страховой  деятельности, не обязаны представлять:

1) учредительные документы;

2) документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справку банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);

3) положение о порядке формирования и использования страховых резервов (в экономическом обосновании страховой деятельности);

4) сведения о руководителе и его заместителях.

 

3. Социально-экономическая сущность страхования ответственности и его отличие от других отраслей страхования

 

Страхование ответственности отличается от других отраслей страхования. В частности, от личного страхования оно отличается тем, что личное страхование –  это страхование суммы, а страхование  ответственности – страхование  ущерба. А от имущественного страхования  оно отличается тем, что при имущественном  страховании страхуется заранее  определенная вещь или собственность  на заранее определенную сумму, а  при страховании ответственности  объектом защиты являются не заранее  определенные имущественные ценности, а благосостояние в целом.

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия иди бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

К блоку  страхования ответственности относятся  следующие виды страхования гражданской  ответственности:

1. владельцев автотранспортных средств;
2. владельцев средств воздушного транспорта:
3. владельцев средств водного транспорта;
4. владельцев средств железнодорожного транспорта:
5. организаций, эксплуатирующих опасные объекты:
6. за причинение вреда вследствие недостатка товаров, работ, услуг;
7. за причинение вреда третьим лицам;
8. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Гражданско-правовую ответственность  принято делить на договорную и внедоговорную.

Объектом  страхования ответственности являются имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с  необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении  своей деятельности. При этом может  быть застрахована ответственность как самого страхователя, так и других лиц (застрахованных лиц), которая должна быть установлена в договоре страхования. По условиям договора страхования гражданской ответственности страховщик предоставляет страхователям (затрахованным лицам) страховую защиту в случае предъявления ими третьим лицам (в соответствии с нормами гражданского законодательства или по решению суда) требований о возмещении вреда, причиненного страховым случаем.

Особенностью  данного вида страхования является порядок определения в договоре страховой суммы, которую называют лимитом ответственности. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой стоимостью имущества либо частью ее, при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения – лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема (лимита) ответственности страхователя.

 

 

 

 

 

4. Задача

 

 

Задание № 2

Рассчитайте по страхованию имущества брутто-ставку, а также определите страховую премию по договору.

 

Данные для  расчета

№ п/п	Наименование  показателя		Вариант
		1
1	Вероятность наступления  страхового случая	0,04
2	Средняя страховая  сумма, тыс. руб.	177
3	Среднее страховое  возмещение, тыс. руб.	82
4	Количество заключенных  договоров	1750
5	Доля нагрузки в структуре тарифа, %	25
6	Гарантия безопасности	0,98
7	Страховая сумма  по договору, млн.руб.	58,5

 

Решение:

1. Рассчитаем основную часть нетто ставки:

То = 0,04*82/177*100 = 1,85

2. Рассчитаем  рисковую надбавку:

Тр = 1,2*1,85*2*√((1-0,04)/(1750*0,04)) = 0,52

3. Рассчитаем нетто ставку:

Тн = 1,85+0,52 = 2.37

4. Рассчитаем брутто ставку:

     Тб = 2,37*100/(100-25) = 3,16

5. Страховая премия составит:

Сп = 3,16*58,5 = 184,86

 

 

Список использованной литературы

 

1. Основы страховой деятельности: Учебник. Федорова Т.А. М.: Изд-во БЕК, 2002.
2. Страховое дело: Учебник. Л.А. Орланюк – Малицкая. М.: ACADEMA. 2003.
3. Шахов В.В. Страхование. М.: Финансы и статистика, 2000 г.
4. Шахов В.В. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и кредит. 2002.
5. Страхование: Учебник / Авт. сост. Л.К. Никитенков и др.; Под ред. В.В. Шахов. М.: АНКИЛ. 2002.
6. Страхование: Учебник. И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: Изд-во Питер, 2002.
7. Гвозденко. А.А. Основы страхования. М. Финансы и статистика. 2000.
8. Страховое дело: Конспект лекций / Ред. Н.В. Троицкая. М.: Приор, 2002.
9. Страхование: Конспект лекций / Авт. сост. Н.В. Бендина. М.: Изд-во Приор. 2002.
10. Организационно-экономические основы страхового бизнеса / Р.Т. Юлдашев. М.: Изд-во 6 Анкил, 2002.