История развития имущественного страхования

Темпы роста рынка  страхования автотранспорта граждан составят в ближайшие годы 50-55% в год. Это в первую очередь связано с обновлением и расширением парка личного автотранспорта и повышением уровня жизни населения. Одним из основных двигателей роста станет развитие рынка регионального автокредитования. Это повлечет за собой изменение соотношения новых и старых машин в пользу первых и как следствие снижение стоимости полиса автокаско, повышения качества услуг (сопровождения договоров автоКАСКО) и развитию данного вида услуг в целом. Повышение благосостояния граждан постепенно изменяет их психологию. С развитием культуры страхования и пониманием необходимости защиты своего имущества, будут расти и соответствующие сегменты рынка.

Оценивая  развитие и перспективы  рынка  страхования имущества  принадлежащего гражданам, эксперты выделяют несколько  направлений, которые  смогут дать толчок для развития рынка. Страхование недвижимости будет  расти примерно на 20% ежегодно, это  должно произойти, во-первых, из-за роста  объемов строительства, а, во-вторых, благодаря тому, что сами страховые  компании обращают все больше внимания на этот сегмент рынка в стремлении расширить свои операции. Немаловажная роль в этом процессе будет отведена и ипотечному страхованию, в связи  с активным ростом ипотечного кредитования на рынке недвижимости. Годовой прирост  премии в данном сегменте может быть на уровне 20-30%.

В сегменте страхования имущества  основным локомотивом, как и в  предыдущие годы, оставалось розничное  страхование физических лиц, в первую очередь, автокаско.

Есть  все основания  предполагать, что  разворачивающийся  экономический кризис позволит выйти  национальному хозяйству РФ из того тупика, в котором оно, фактически, оказалось, и ляжет в основание  качественно нового устойчивого  развития.

Рынок страхования имущества  сегодня - не самый динамичный сегмент  национальной страховой отрасли. По некоторым оценкам, россияне тратят на добровольное страхование имущества 0,8-1% своих общих доходов, а три  года назад эта цифра составляла всего 0,3%. Дефолт 1998 года подкосил этот рынок, и он до сих пор приходит в себя.

По  сравнению с автострахованием, которое  приобретает все большую  популярность благодаря введению закона об ОСАГО, рынок страхования имущества  физ.лиц характеризуется довольно вялой  динамикой и низкими темпами  роста. Специфика этого сегмента в том, что приходится работать в  условиях низкого спроса. Вполне возможно, что сегодняшняя апатия многих граждан  к страхованию имущества была спровоцирована относительно высоким  уровнем развитости автострахования. Причина, по мнению страховщика, здесь  кроется вот в чем: заплатив 1,5-2 тыс. долларов за КАСКО автомобиля стоимостью 15 тыс. долларов, человек теряет всякий интерес к страхованию иного  имущества. Он ведь полагает, что если потратил такие деньги на страховку  автомобиля, то защита квартиры обойдется  ему в астрономическую сумму. На самом же деле все не так.

Рост рынка страхования  имущества физических лиц может  идти только путем экстенсивного  развития – он будет возможен лишь благодаря росту благосостояния населения. Страхование  имущества  для граждан стоит лишь на третьем  месте после автострахования  и медицинского страхования, и при  неустойчивой экономической ситуации в стране страхование своего имущества  для подавляющего большинства населения  становится еще менее важным.

Значительный  рост рынка  возможен также за счет введения обязательных видов страхования: страхования  имущества, строений, от огня, страхования  жилья.  Существенный толчок к развитию рынка может дать введение закона об обязательном страховании гражданской  ответственности при эксплуатации недвижимости. Эффект от такой меры должен быть сравним с эффектом, произведенным введением закона об ОСАГО. Пусть хотя бы принудительно  – элементарная страховая культура войдет в каждый дом (как ОСАГО  в каждый автомобиль). Ведь обязательное страхование – один из элементов  социальной защиты населения.

 

 

 

 

Заключение

С тех пор как механизм защиты от неблагоприятных случайных  явлений посредством страхования  был осознан в качестве наиболее оптимального, интерес к нему неизменно высок. Перспективы развития отечественного страхования и его возрастающее влияние на экономику очевидны: в настоящее время это один из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития финансово-хозяйственных отношений в нашей стране. Деятельность каждого хозяйствующего субъекта в условиях рынка подвержена множеству разнообразных рисков, требующих страховой защиты.

Страхование представляет собой отношение по защите имущественных  интересов граждан и юридических лиц при наступлении определенных событий.

Суть главного принципа имущественного страхования – возмещение ущерба – состоит в том, что  после его наступления страхователь должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был непосредственно перед ущербом. Ущерб возмещается в фактически доказанных размерах и в пределах страховой суммы. В целях компенсации убытков, вызвавших уничтожение (повреждение) имущества проводится страхование имущества. Являясь одним из классических видов страхования, оно и сегодня не утратило своей актуальности и имеет ряд особенных моментов в своей организации и проведении.

Объективная экономическая  необходимость использования страхования в целях защиты имущественных интересов обусловлена возникновением случайных, непредвиденных событий, имеющих неблагоприятные последствия. По мере укрепления российского страхового рынка как части финансово-кредитной системы вопросы развития имущественного страхования приобретают особое значение. Значимость определяется тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непрерывность социально-экономического развития, но и способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая.

Для создания эффективной  системы имущественного страхования  необходимо совершенствовать нормативную базу страховой деятельности, проводить активную структурную политику на рынке страховых услуг, совершенствовать взаимоотношения российского и международного страховых рынков. Особое внимание следует уделить организации и классификации имущественного страхования, а также совершенствованию страхования средств транспорта, грузов, финансовых рисков и иных видов страхования.

Со стороны государства  нужны меры по повышению жизненного уровня населения, повышения благосостояния людей. Быстрый рост благосостояния приводит, во-первых, к накоплению имущества, нуждающегося в страховой защите, а, во-вторых, к появлению у населения свободных средств, которые могут быть потрачены на страхование. С ростом доходов также наблюдается проявление тяги к сохранению достигнутого уровня жизни, что также способствует проявлению интереса к страхованию. Все это привело к тому, что за последние два года объем рынка страхования, иного, чем страхование жизни, вырос более чем в 3 раза.

Имущественное страхование как источник финансово-кредитных ресурсов рынка обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе и является средством защиты от неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры.

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

1. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1. (ред. от 25.12.2012).
2. Федеральный закон «О взаимном страховании» от 29 ноября 2007 № 286-ФЗ (ред. от 30.12.2012).
3. Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 7 марта 2005 г. № 12-ФЗ (ред. от 25.12.2012).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2)., глава 48 Страхование от 26 января 1996 №14-ФЗ (ред. от 14.06.2012).
5. Дубровина Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д. Аудиторская деятельность в страховании: Учебное пособие / Под ред. А.Д. Шеремета. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 384 с. 
6. Рудницкий В.В. Экономика и организация страхового дела. - С-Пб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета экономики и финансов, 2004. - 150 с. 
7.    Емельянова Т. Почти половина всех собранных премий по добровольному          страхованию приходится на имущественное страхование // Независимая газета, 26.04.2010.
8.   Петров Д.А. Страховое право: Учеб. пособие. СПб., 2000.
9.   Страховое дело, учебное пособие для ВУЗов , М.: Юнити , 2000.
10. Сплетухов Ю. А. Страхование. Учебное пособие — М: Инфра-М , 2004.
11. Основы страховой деятельности: Учебник, Отв. ред. Проф. Т. А. Федоровой — М: Изд-во БЕК, 2001.
12. Шихов А.К. Страхование, учебник для ВУЗов , М.:Юнити , 2001.
13. Шахов В. В. Введение в страхование: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2001.
14.   Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. — М: Страховой полис,  ЮНИТИ, 2004.
15.   www.ra-national.ru аналитический обзор страхового рынка, апрель 2012.

¹ Кулюхин С.Г. Автомобиль и страховка // Гражданин и право, январь 2009 , №1. С. 21.

² www.ra-national.ru аналитический обзор страхового рынка

³  Составлено автором по источнику www.ra-national.ru