Информационные технологии в сфере страхования

Учет бланков  строгой отчетности

Подсистема учета бланков  строгой отчетности (БСО) позволяет  отследить полный путь движения бланков  от страховой компании до конечного  покупателя.

Поддерживается как простая, так и сложная схемы нумерации  бланков. Предусмотрены механизмы  занесения большого количества бланков, облегчающие труд оператора.

Система контроля остатков позволяет отследить минимально необходимое количество в офисе, а так же статус каждого бланка с помощью отчета "Остатки БСО"

Отчет о движениях выдаёт детальную информацию что и когда  происходило с конкретным бланком.

Типы бланков (полис ОСАГО, КАСКО, квитанция) создаются самим  пользователем в соответствующем справочнике. Возможна привязка по страховым компаниям и видам страхования. Количество типов бланков в системе ничем неограниченно. Каждый бланк в системе может сопровождать произвольный комментарий.

Существующие в системе  документы позволяют отразить следующие  движения БСО:

• поступление / возврат в страховую компанию
• передачу / возврат от агента
• передачу бланков напрямую между агентами
• списание бланка при его утрате
• ввод начальных остатков

Каждый документ может  быть распечатан в форме акта приёма-передачи. Так же предусмотрена возможность подключения печатных форм используемых в Вашем документообороте.  

 

Управление сетью  агентов

Для автоматизации страховой  агентской сети в программе предусмотрен обмен данными в электронном виде между брокером и субагентом. Удаленные подразделения могут вести учет как в аналогичной программе так и в обычном екселе. Для обмена доступны документы приема-передачи бланков строгой отчетности и непосредственно страховые полисы. Таким образом у брокера снижается потребность в операторах, забивающих данные полисов в программу. При использовании екселя используюется файл с определенным набором колонок которые заполняет субагент и передает брокеру. 

 

Интеграция с  другими учетными системами.

Для функционирования система  использует платформу «1С Предприятие 8.1», что делает систему многопользовательской  и практически не ограниченной локальной  сетью.

Для передачи и приёма информации (финансовых документов и т.д.) используется механизм обмена данными в формате XML. 

 

Другие возможности

Учет страховых случаев - для возможности учета ущербности страхователя предусмотрен учет всех его страховых случаев.

«1С:Управление страховой  компанией»

- предназначена для автоматизации бухгалтерского и налогового учета, включая подготовку обязательной (регламентированной) отчетности в организации, а так же для комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний и позволяет автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учетов. Бухгалтерский и налоговый учет ведется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При разработке новой редакции "1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией", были учтены результаты внедрения и  эксплуатации конфигурации на более  чем в 100 предприятиях отрасли, среди  которых есть страховые компании, входящие в ТОП-20 крупнейших страховщиков РФ.

Новая редакция программы "1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией" предлагает пользователям дополнительные возможности:

• Договоры прямого страхования:
• Учет генеральных договоров;
• Возможность настройки порядка начисления страховой премии (по каждому договору страхования, автоматически за указанный период);
• Независимый учет периода ответственности по каждому риску;
• Возможность учета нескольких посредников по договору страхования;
• Возможность учета сложных франшиз и лимитов по договорам страхования;
• Настройка печатных форм договоров страхования и страховых полисов в формате MS Word.
• Учет комиссионного вознаграждения:
• Автоматическое заполнение акта комиссионного вознаграждения на основании данных о поступившей страховой премии;
• В стандартную поставку включены настраиваемые отчеты по начисленной и оплаченной комиссии;
• Учет регрессов и суброгаций:
• Система позволяет вести полноценный учет регрессных дел и судопроизводств. Суброгационные дела могут быть связаны со страховыми актами и заявлениями об убытках;
• В стандартную поставку системы входят печатные формы заявлений, требований в соответствие с действующим законодательством;
• Система содержит настраиваемый отчет по учету регрессов и суброгаций.
• Урегулирование убытков:
• В системе реализована полная цепочка документов: Страховое событие - Заявление об убытке - Страховой акт. При этом заявление может вводиться как на основании страхового события, так и на основании договора страхования;
• В форме заявления об убытке и страховой акте содержится информация по регрессам и суброгациям, связанным с текущим заявлением и/или страховым актом.
• Учет исходящего перестрахования:
• Порисковый эксцедент убытка;
• Учет договоров факультативного перестрахования и облигаторного пропорционального перестрахования (возможность установки приоритетов);
• Договоров перестрахования эксцедента убытка, эксцедента убыточности (возможность установки приоритетов);
• Учет договоров (возможность перестрахования одного договора страхования несколькими договорами перестрахования с учетом приоритетов);
• Расчет доли перестраховщика в выплатах, возвратах, суброгациях и регрессах.
• Отчетность:
• В стандартную поставку системы включены журналы учета договоров и убытков, а также дополнительные отчеты по различным разделам страхового учета.
• Сервис:
• В систему включена возможность печати двуязычных полисов
• Система формирует ряд отчетов для иностранных подразделений страховых компаний.

Microsoft Dynamics NAV

Рассмотрим систему Microsoft Dynamics NAV, которая применяется в одной из самых крупных организаций на российском рынке страхования в ООО «РОСГОССТРАХ»

Microsoft Dynamics NAV – самая популярная ERP система от Microsoft. Это простое  в использовании решение позволяет  людям повысить эффективность  своей деятельности, качество обслуживания  и степень удовлетворенности  клиентов, что даёт бизнесу возможность  расти и успешно адаптироваться  к новым возможностям.Этой программой пользуются 1,35 млн. лицензированных пользователей, более 80 000 клиентов, более 40 локализованных версий и сеть из 4 000 сертифицированных партнеров по всему миру. Microsoft Dynamics NAV даёт реальные преимущества для развития бизнеса.

Популярность системы обусловлена  скоростью внедрения, низкими эксплуатационными  расходами, быстрой адаптацией под  требования и особенности бизнеса  заказчика.

Система предоставляет компактный, отлаженный интегрированный функционал для финансового менеджмента  и управления дистрибуцией, анализа  и оперативного контроля состояния  бизнеса, управления проектами, производством и сервисным обслуживанием, управления взаимоотношениями с клиентами.

В России практика по данной системе  развивается уже более 15 лет. Microsoft Dynamics NAV известна также по ранее существовавшим названиям Microsoft Business Soluton - Navision, или  просто Microsoft Navision (читается и произносится как "Навижен").

В России новая версия Microsoft Dynamics NAV доступна c начала сентября 2010 года. Российская версия реализована на основе последнего официального международного пакета обновления – Microsoft Dynamics NAV 2009 SP1.

Microsoft Dynamics NAV 2009 позволяет компаниям легко адаптироваться к новым возможностям и росту. В основу системы заложены опыт пользователей и инновационные технологии, что позволяет упростить доступ к информации, повысить гибкость организации, облегчить интеграцию с большим количеством уже используемых приложений, расширить возможности отчетности (в том числе для наиболее распространенных специальных отраслевых требований и компаний).

Microsoft Dynamics NAV 2009 – это ориентированное  на пользователей ERP-решение с  инновационными возможностями, которое  помогает нашим клиентам и  партнёрам сделать свою работу  эффективнее. Среди принципиально  новых возможностей данной версии  системы можно выделить три  основных:

• Система Персонализируемых Ролевых Центров включает в себя 21 роль, которые наиболее часто встречаются в любой компании (такие, например, как финансовый директор, главный бухгалтер, директор по производству и другие). Эта система обеспечивает сотрудников именно той информацией, которая необходима им для выполнения своих обязанностей. Всё это настраивается на одном экране. Из единой информационной консоли работник может получить доступ к любому бизнес-процессу, происходящему в компании, который тем или иным образом касается его должностных обязанностей. Более того, партнеры могут модифицировать, дорабатывать и персонифицировать данные ролевые центры.
• Новые возможности бизнес-анализа: расширенная отчетность и business intelligence (BI). Этот инструмент работает на базе функциональности Microsoft SQL Server, что позволяет сотрудникам изучать данные в динамике, выявлять те или иные тренды, генерировать различные отчеты, и сопоставлять их реализацию с установленными KPI.
• Веб-сервисы позволяют партнерам и клиентам объединять данные и бизнес-логику из Microsoft Dynamics NAV 2009 с другими приложениями для того, чтобы поддерживать широкий спектр сценариев.

При разработке и локализации российской версии учтен инструментарий быстрых  внедрений и настройки решения Microsoft Dynamics NAV EXPRESS, которое было выпущено на российский рынок летом 2009 года. Преднастроенная база для типового внедрения теперь входит в базовую  поставку системы, кроме того, продукт  поставляется с российской документацией - Руководством пользователя и Руководством по внедрению.

Кроме того, в составе новой версии реализованы модуль «Персонал и  зарплата», который в новой версии поставляется в составе базового пакета начальной редакции Business Essential.

В период с февраля по сентябрь 2009 года российская версия прошла тестирование и пилотные внедрения у ряда российских заказчиков Microsoft Dynamics NAV 2009 в рамках программы адаптации и клиентского  тестирования, проведенной Российским центром разработки Microsoft Dynamics.

В скором будущем ожидается технологическое  обновление ядра, будет выпущен NAV 2009 R2, который будет доступен всем российским пользователям одновременно с мировой  премьерой.

 

 

Интернет-страхование

Также в настоящее время  широко вводится такая услуга, как Интернет-страхование.

Со временем, все большее  число финансовых институтов используют возможности сети Интернет для предоставления своих услуг. Первыми были банки  и другие инвестиционные посредники, теперь к ним присоединились страховые  компании. Несмотря на то, что российскому  рынку Интернет-страхования всего  около года, на нем уже представлено около 10 страховщиков, которые, так  или иначе, оказывают свои услуги через Интернет. Естественно, как  и для любой другой формы электронного бизнеса, рынок Интернет-страхования  наиболее развит в Америке. В США, наряду с обычными страховыми компаниями, в Сети представлено большое число  страховых брокеров (страховые порталы), которые дают возможность клиенту  подобрать необходимую компанию и купить у нее полис через  Интернет. В последнее время и  в России стали появляться подобные Web-сайты. Одни из них просто предназначены  для описания ситуации на рынке, консалтинга  и пр., а другие дают возможность  получить полис от выбранной Вами компании, не выходя из дома 

Таким образом, Интернет-страхование (в полном смысле этого слова) - это  все вышеперечисленные элементы взаимодействия между страховой  компанией и клиентом, возникающие  при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы Интернет-представительство компании функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:

• предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
• предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
• расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
• заполнение формы заявления на страхование;
• заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет;
• передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
• возможность информационного обмена между Страхователем и Страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
• информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
• оплата страховой премии Страхователю посредством сети Интернет при наступлении страхового случая;
• предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.

Если всем этим требованиям  отвечает Интернет-представительство  компании, то его можно назвать  полноценным виртуальным офисом.

Какие основные преимущества получает компания при открытии такого офиса? Очевидно, что с содержанием  виртуального офиса связаны меньшие  затраты, чем с содержанием обычного офиса. Транзакционные издержки по сделкам  в виртуальном офисе намного  ниже тех издержек, которые требуются  для обслуживания клиента в обычном  офисе (в среднем, 0,01 долл. и 0,50 долл. соответственно). Основным плюсом является то, что открытие Интернет-представительства  автоматически приводит к географической диверсификации страховых продуктов  компании. Единственной проблемой здесь  может стать доставка страхового полиса. Кроме того, Интернет-представительство  способствует новым возможностям продвижения  услуг компании на рынке, т.е. применению Интернет-маркетинга.

Интернет-страхование  в России

В настоящее время более 100 российских страховых компаний представлено в Интернет. При этом Web-сайты большинства  страховых компаний выполняют лишь информационные функции, размещая на своих  страницах в основном только общую  информацию о компании и предлагаемых продуктах страхования, иногда описание своей деятельности. Возможности  Интернет для организации интерактивных  продаж в полной мере используют пока только 4 страховые компании: "Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "РОСНО" и «АВИКОС».