Государственный надзор за страховой деятельностью

1)пресечение злоупотреблением  страховыми организациями доминирующим  положением;

2) определение на конкурсной  основе тех страховых организаций,  которые будут привлекаться к  проведению страховых программ  с использованием государственных  средств;

3)запрещение действий  государственных органов исполнительной  власти и органов местного  самоуправления, ограничивающих конкуренцию;

4) осуществление государственного  контроля за концентрацией капитала  на рынке страховых услуг;

5) контроль за созданием  объединений страховых организаций,  а также соглашениями и согласованными  действиями страховых организаций:

6) пресечение установления  необоснованно высоких или низких  тарифов на страховые услуги.

Союзы, ассоциации и иные объединения страховщиков для государственной  регистрации в органах страхового надзора должны получить согласие антимонопольного органа в случае, если все участники  объединения страховщиков зарегистрированы в одном административно-территориальном  образовании. Это согласие на регистрацию  объединения страховщиков получают в соответствующем территориальном  управлении антимонопольного органа России согласно порядку,устанавливаемому Положением о порядке рассмотрения ходатайств о даче согласия МАП России и его территориальных управлений на государственную регистрацию объединений страховщиков, утвержденному приказом Государственным комитетом РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур (далее ГКАП РФ) от 29 апреля 1994 г. № 50с учетом изменений, внесенных Приказом ГКАП РФ от 29 марта 1995 г. №42 (Российские вести, 1994. №93: 1995. № 114).

Согласие на регистрацию  объединения страховщиков выдается на основании представленных их учредителями требуемых документов. В согласии на регистрацию объединения может  быть отказано, если представленные документы  свидетельствуют о ведении объединением страховой деятельности, о наличии соглашения или соглашений участников объединения, которое имеет или может иметь своим результатом существенное ограничение конкуренции на этом рынке, ущемление интересов других страховщиков или страхователей, в том числе раздел рынка страховых услуг по территориальному принципу или по видам страхования, установление (поддержание) единых страховых тарифов по отдельным видам страхования, ограничение доступа на рынок страховых услуг или устранение с него других страховщиков.

Для предоставления страховых услуг как разновидности финансовых услуг осуществляется комплекс мероприятий, который должен защитить конкуренцию на рынке финансовых услуг. Основным законодательным актом здесь является Федеральный закон РФ от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ «О защитe конкуренции на рынке финансовых услуг»(Российская газета. 29 июня 1999).

Финансовая услуга — деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и  физических лиц.

В качестве финансовых услуг  выступают:

•осуществление банковских операций и сделок;

•предоставление страховых  услуг;

•предоставление услуг на рынке ценных бумаг;

•заключение договоров финансовой аренды (лизинга);

•заключение договоров по доверительному управлению денежными средствами или ценными бумагами;

•иные услуги финансового  характера.

Рынок финансовых услуг —  сфера деятельности финансовых организаций  на территории РФ или ее части, определяемая исходя из места предоставления финансовой услуги потребителям.

Если действия и соглашения,совершаемые  и заключаемые резидентами РФ за пределами территории РФ приводят или могут привести в РФ к ограничению конкуренции на рынке финансовых услуг, то применяются нормы Закона о защите конкуренции на рынке финансовых услуг.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью  вправе:

- получать от страховщиков  установленную отчетность о страховой  деятельности, информацию об их  финансовом положении, получать  необходимую для выполнения возложенных  на них функций информацию  от предприятий, учреждений и  организаций. 

План счетов и правила  бухгалтерского учета, показатели и  формы учета страховых операций и отчетности страховщиков устанавливаются  федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью по согласованию с Министерством финансов РФ и государственным комитетом РФ по статистике. Операции по личному страхованию учитываются страховщиками отдельно от операций по имущественному страхованию и страхованию ответственности. Страховщики публикуют годовые балансы и счета прибылей и убытков в сроки, установленные федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.

- производить проверки  соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании достоверности представляемой ими отчетности;

- при выявлении нарушений  страховщиками требований законодательства  давать им предписания по их  устранению, а в случае невыполнения  приостанавливать или ограничивать  действие лицензий этих страховщиков  впредь до устранения выявленных  нарушений либо принимать решения  об отзыве лицензий;

- обращаться в арбитражный  суд с иском о ликвидации  страховщика в случае неоднократного  нарушения последним законодательства  РФ.

 

 

 

 

 

 

3. Территориальные органы страхового надзора

    Правительством РФ по предложению федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, согласованному с заинтересованными органами государственной власти, созданы территориальные органы страхового надзора в целях соблюдения требований законодательства РФ по вопросам страхования и создания условий для эффективного развития страховых услуг, а также защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

 Территориальные органы  страхового надзора осуществляют  непосредственный надзор за страховой  деятельностью в субъектах РФ, для чего они наделены правом  проводить проверки достоверности  представляемой страховыми организациями  отчетности и соблюдения страхового  законодательства, получать от страховщиков  установленную отчетность о страховой  деятельности, информацию об их  финансовом положении, получать  необходимую для выполнения возложенных  на них функций информацию  от организаций, в том числе  банков, а также от граждан.

Территориальные органы страхового надзора осуществляют свою деятельность под руководством федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, а по вопросам, входящим в компетенцию республик  в составе Российской Федерации, краев, областей, автономной области, автономных округов - во взаимодействии с соответствующими органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации.

Во исполнение Постановления  Совета Министров -- Правительства РФ от 26 июня 1993 г. №609 «О территориальных органах страхового надзора» (Собрание актов Президента РФ и Правительства РФ. 1993. №27. Ст. 2557) приказом Росстрахнадзора от 3 августа 1993 г. №02-02/21 было утверждено Положение «Об инспекции Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью (Инспекции Росстрахнадзора)» (Российские вести. 1993. №154), возложившее на территориальные органы страхового надзора следующие функции:

а) обеспечивать контроль за соблюдением требований законодательства РФ о страховании;

б) осуществлять контроль за исполнением страховщиками нормативных  актов Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, связанных с проведением страховой  деятельности;

в) осуществлять контроль за обоснованностью страховых тарифов  и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г) осуществлять контроль за соблюдением установленных Федеральной  службой России по надзору за страховой  деятельностью правил формирования и размещения страховых резервов;

д) обобщать практику работы страховщиков, страховых посредников  и других участников страхового рынка  и представлять в федеральные  органы исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью предложения  по совершенствованию практики надзора  за страховой деятельностью и  законодательства о страховании;

е) рассматривать заявления  и жалобы физических и юридических  лиц по вопросам, связанным с нарушением законодательства РФ о страховании;

ж) представлять в установленном  порядке бухгалтерскую, статистическую и иную предусмотренную законодательством  отчетность о своей деятельности.

Территориальные органы страхового надзора имеют право:

а) проводить у страховщиков проверку достоверности представляемой отчетности и соблюдения ими законодательства о страховании;

б) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой  деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для  выполнения возложенных на нее функций  информацию от учреждений и организаций, в том числе банков, а также  от граждан;

в) при выявлении нарушений  страховщиками требований законодательства РФ о страховании принимать меры по их устранению;

г) вносить в федеральные  органы исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью представления  о приостановлении, ограничении  действия либо отзыве лицензии.

В Хабаровском крае территориальный  орган  страхового надзора (кустовая инспекция Росстрахнадзора)  был  создан согласно Постановлению Губернатора  Хабаровского края № 68 от 19.05.2009 г.    

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Страховой рынок — составная  часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения.

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования достаточно неустойчива. Основная причина этого  в том, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

Не составляют особого  секрета как внутренние, так и  внешние проблемы отечественного рынка  страховых услуг, в преломлении  несовершенства российской экономики.

К числу внутренних проблем, т.е. корректируемых внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как:

- низкая финансовая устойчивость  страховщиков;

- низкий уровень профессионализма  и страховой культуры;

- внутрисистемная разобщенность; 

Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно  назвать следующие:

- экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

- юридические (низкий  уровень общего законодательного  обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового  рынка в условиях полного отсутствия  законодательной и методической  базы, контроля и др.)

Учитывая, что на Западе страховой  рынок работает уже давно использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, с адаптацией его к отечественному рынку было бы очень полезно. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев и др.

Что касается финансовой устойчивости страховых компаний, то с 1999 г. продолжается положительная тенденция, характеризующаяся увеличением страховых премий и резервных фондов. Если такое положение сохранится в будущем, то страховым компаниям не грозит банкротство, и они смогут возместить все суммы ущерба, которые возможно предъявят к оплате страховок.

 Государство для сохранения стабильности страхового рынка  должно прямо участвовать в рыночных отношениях как страховщик через государственные страховые организации и оказывать воздействие на функционирование страхового рынка различными правовыми установлениями. Государственное регулирование страховой деятельности дополняет рыночный механизм страхования, усиливая его положительные стороны. При этом механизм государственного регулирования страховой деятельности переплетается с рыночным механизмом страхования. Государственное законодательство, расстановка политических сил оказывают влияние на коммерческую деятельность страховщиков. Это выражается в правовом воздействии на страховщиков путем издания соответствующих нормативных актов прямо или косвенно регулирующих страховую деятельность.