Анализ и тенденции развитие страхового рынка РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Декабря 2013 в 18:57, курсовая работа

Краткое описание

Основой процветания государства является выбор экономической модели и обеспечение ее трансформации в систему мирохозяйственных связей.
Выбранную же Россией рыночную модель трудно представить себе без разветвленной финансово-устойчивой системы страхования.

Содержание

Введение 2
1 Общая характеристика страхового рынка
1.1 Сущность, виды и функции страхового рынка 5 1.2 Структура страхового рынка 9
1.3 Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность 14
2 Современный страховой рынок Российской Федерации – его тенденции и потенциал 19
3 Перспективы развития страхования в России 22
Заключение 26
Список использованных источников 28

Прикрепленные файлы: 1 файл

анализ.тенденции и развитие страхового рынка в рф.docx

— 97.67 Кб (Скачать документ)

г)  «Правила размещения страховщиками страховых резервов», утвержденные Приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г., в которых регламентируется порядок инвестирования страховщиками средств страховых резервов;

д)  «Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств», утвержденное Приказом Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001 г., в котором установлен порядок расчета соотношения активов и обязательств страховщиков – основного нормативного показателя оценки финансового состояния страховых организаций [12].

К основным нормам финансового права, регламентирующего отношения по поводу уплаты налогов участниками страхового рынка, образования и использования страховых резервов и других финансовых фондов страховыми организациями, относятся следующие:

1)Налоговый кодекс РФ;

2)Федеральный закон «Об организации  страхового дела в Российской  Федерации» (часть вторая), где дается  характеристика страховых резервов, создаваемых страховыми организациями,  регламентируется порядок ведения  ими учета и составления отчетности;

3)«Правила формирования страховых  резервов по видам страхования  иным, чем страхование жизни», утвержденные  Приказом Росстрахнадзора от 18 марта 1994 г., в которых дан перечень создаваемых страховыми организациями страховых резервов и определен порядок их образования и использования.

 

2 СОВРЕМЕННЫЙ СТРАХОВОЙ РАНОК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ – ЕГО  ТЕНДЕНЦИИ И ПОТЕНЦИАЛ

 

За последние годы страховой  рынок в России  прошел путь от «серой» и непрозрачной сферы деятельности до важнейшего сегмента экономики, о необходимости развития которого заговорили на самом высоком уровне, так как посредством страхования человек реализует  одну из важнейших своих потребностей – потребность в безопасности.

Динамику Российского страхового рынка изобразим в таблицы (таблица 2.1).

 

Таблица 2.1 - Российский страховой рынок в 2011 – 2012 гг.

Виды страхования  и страховой деятельности

Показатели страховой

деятельности

2011 г.

2012 г.

Прирост

Всего без ОМС

Премии, млрд. руб.

665,0

809,1

21,7%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

303,8

369,4

21,6%

Страхование жизни

Премии, млрд. руб.

34,8

53,8

54,6%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

7,7

13,3

72,7%

Личное страхование (кроме страхования жизни)

Премии, млрд. руб.

146,2

182,4

24,8%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

81,6

91,8

12,5%

Страхование имущества, в т.ч.

Премии, млрд. руб.

333,5

373,1

11,9%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

146,5

181,0

23,5%

КАСКО

Премии, млрд. руб.

164,7

195,3

18,6%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

105,9

125,7

18,7%

Огневое страхование

Премии, млрд. руб.

120,5

131,1

8,8%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

25,5

39,1

53,5%

Страхование ответственности (добровольное)

Премии, млрд. руб.

27,5

30,0

8,9%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

3,7

5,3

44,9%

ОСАГО

Премии, млрд. руб.

103,4

121,2

17,2%

Всего без ОМС Выплаты, млрд. руб.

56,3

63,9

13,6%


 

Несмотря на то, что по основным макроэкономическим показателям Российский страховой рынок значительно  уступает развитым странам он вышел  на новый этап своего развития, поскольку  поменялись идеология страховых  компаний и их целевые ориентиры.

Как показывает опыт, динамика российского страхового рынка тесно связана с развитием экономики. Можно констатировать, что страхование колеблется вместе со всей остальной российской экономикой. В этой связи показательна динамика страхового рынка в кризис [1].

Основные изменения на страховом  рынке Российской Федерации изобразим  в виде таблицы (таблица 2.2)

 

Таблица 2.2 – Основные изменения, произошедшие на российском страховом рынке

Направления изменений

До кризиса

После кризиса

Перспективные сегменты

Розница и банкострахование — локомотивы роста страхового рынка

Лидеры падения  и наиболее проблемные сегменты рынка — страховая розница и банкострахование.

Ориентированность бизнеса страховщиков

Ориентация  на посредников (банки, автосалоны, брокеров, агентов), так как они обеспечивают быстрый прирост бизнеса

Посредники  не могут диктовать свои условия  страховым компаниям. Ориентация на страхователя — обновление и расширение страховых продуктов, введение бюджетных страховых продуктов, развитие прямого страхования и.т.д.

Стратегия страховых  компаний

Захват рыночной доли. Основные целевые показатели — объем полученных взносов, доля рынка, темпы роста взносов. В результате продажа с максимальным мультипликатором

Выживание. Основные целевые показатели – ликвидность, убыточность, рентабельность. В результате оптимизация бизнес — процессов, реструктуризация


 

Начало нового этапа развития страхового рынка связано с постепенным  выходом сектора из кризиса и  изменением отношения государства к страховой отрасли. В 2010 году были приняты или активно обсуждались законопроекты, которые будут определять ускоренное развитие страхового рынка на ближайшие 3—5 лет.

Тенденции формирования страхового рынка показывают, что отечественный страховой рынок имеет мощный потенциал. Особым условием его развития является понимание и стимулирование страхования как специализированной отрасли по стабилизации экономики [3].

Ведь именно с помощью  создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц происходит формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды. Однако принуждение потребителей к приобретению страховых услуг не всегда является действенным методом для их продвижения. Чаще намерение потенциальных страхователей пользоваться услугами страховщиков продиктовано собственной оценкой степени угрозы каждого отдельного риска, а также потенциального ущерба, связанного с ним.

Создание стабильной национальной системы страхования поможет  создать эффективный механизм по предупреждению и противодействию, существующим и внезапно возникшим  опасностям и угрозам. Для этого необходимо решение следующих задач: укрепление стабильности и надежности страховщиков; государственное регулирование и надзор за тарифной политикой страховщиков; совершенствование правовых основ деятельности участников страхового рынка; формирование направлений и подходов к осуществлению как добровольных и обязательных, так и вмененных видов страхования с учетом региональных потребностей; создание благоприятного налогового режима в целях стимулирования развития страховой отрасли; совершенствование качества отраслевого образования с учетом перехода на двухуровневую систему вузовского образования.

 

3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

 

Сегодня в СМИ публикуется немало прогнозов экономического развития России, описывающих ее будущее в  черных красках. Так как будущее  страхования тесно связано с  развитием экономики страны, ожидание общих проблем переносится и  на страховой рынок, которому не обещают  ничего хорошего. Нам представляется, что ожидания стагнации или падения  экономики в целом, а с нею  – и страхового рынка, происходят от недостаточного понимания того, как они работают.

Экономика развивается, если для этого  существует достаточное количество стимулов – растет потребление товаров  и услуг домохозяйствами, увеличивается  инвестиционная активность предприятий, наращиваются государственные расходы. В конечном итоге все эти источники  роста замыкаются на экономические  настроения населения. При недостаточной  активности потребителей стагнируют сектора экономики, рассчитанные на удовлетворение спроса домохозяйств на товары и услуги. Бизнес воздерживается от инвестиций, так как реализация произведенной продукции затруднена низким конечным спросом и сроки окупаемости вложений растут. Государственные расходы менее зависимы от экономических настроений населения, однако и правительство также вынуждено на них ориентироваться. При недостаточной активности конечного потребления вложения в инфраструктуру и иные проекты по развитию экономики не принесут ожидаемого роста ВВП, т.е. наращивание государственных расходов окажется неэффективным.

Исследования показывают, что существует прямая зависимость между удовлетворенностью населения своей жизнью и ростом ВВП: чем больше доля населения, довольного жизнью, тем ниже темпы развития экономики. И это понятно: чем  лучше жизнь, тем меньше потребность  в изменениях и стремление больше зарабатывать, тем ниже экономическая  активность потребителей и рост ВВП. В сегодняшней России основная масса людей полностью или в основном удовлетворена своей жизнью – об этом свидетельствуют опросы населения, проводимые различными социологическими центрами. Так, по данным ВЦИОМ (см. проект «Россия удивляет») сегодня в стране только 19% населения недовольны своей жизнью, лишь 16% рассматривают материальное положение семьи как плохое. Похожие экономические настроения показывают замеры, проводимые Центром стратегических исследований Росгосстраха: доля взрослого населения страны, довольного своей жизнью, по данным за октябрь 2013 года составляет 83% (от числа определившихся с ответом). В собственном завтрашнем дне уверены 72% россиян [2].

Расчеты показывают, что при таком  высоком уровне удовлетворенности  собственной жизнью Россия может  в среднесрочной перспективе  рассчитывать на рост ВВП в размере 1,5-3% в год, и что такая скорость развития производства является для нашей страны справедливой и оправданной. Прогнозы МВФ, опубликованные в октябре 2013 года, дают, по нашему мнению, справедливую оценку роста российского ВВП. По расчетам Фонда, он не превысит 3-3,5% в ближайшие годы. Такие темпы развития российской экономики опираются на прогнозы по росту мирового производства – МВФ ожидает увеличения ВВП по миру в целом на 3,6-4,2% в год в среднесрочной перспективе. Для дальнейшего ускорения экономики от правительства требуются специальные меры. К ним в первую очередь относятся действия, направленные на повышение стоимости рабочей силы – только так можно заставить российский бизнес вкладывать средства в повышение производительности труда. Страховой рынок является частью экономики, которая развивается в тесной связи с ее другими секторами. Как известно, основные «двигатели» страхового рынка – это увеличение доходов населения, рост платежеспособности предприятий, приобретение населением дорогостоящего имущества – автомобилей и недвижимости, например, рост кредитной задолженности потребителей, реализация бизнесом крупных инвестиционных проектов. 

Нельзя сказать, что сегодня  в России задействованы все «двигатели»  страхового рынка. Тем не менее, и  заявление об их полной остановке  было бы неправдой. За три квартала 2013 года реальные доходы населения  выросли на 4%, реальная заработная плата  – на 6%. По нашим прогнозам, расходы  населения на конечное потребление  вырастут в 2014 году не менее чем на 4-5% в реальном исчислении. При этом за счет того, что расходы населения  растут быстрее ВВП, их доля в ВВП  будет увеличиваться. Соответственно, отношение страховой премии к  ВВП будет также расти.  
Более двух третей крупных и средних российских предприятий сохраняют положительный баланс прибылей и убытков, хотя доля прибыльных предприятий несколько снизилась по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Мы не считаем, что в 2014-2015 годах платежеспособность российского бизнеса будет снижаться против сегодняшних показателей. Не блестящими, но в то же время и вполне устойчивыми выглядят перспективы инвестиционной активности предприятий. Инвестиции в основной капитал по данным Росстата сегодня находятся на уровне прошлого года, причем в последние месяцы проявилась тенденция к росту этого показателя.

Рынок нового автотранспорта в России продолжает сокращаться – по данным АЕБ в январе-октябре 2013 г. продажи  снизились на 7% по сравнению с  аналогичным периодом прошлого года. С другой стороны, в 2014 году мы ожидаем  изменения этой тенденции и восстановления роста продаж пассажирских и легких коммерческих автомобилей. 

По данным ЦБ РФ, кредитная задолженность  населения продолжает увеличиваться  довольно устойчивыми темпами –  по итогам 2013 года ее рост, скорее всего, превысит 33%. В этой связи прогнозы относительно быстрого развития страхования  жизни, реализуемого через банковские офисы, выглядят вполне обоснованными. А известно, что в последние  два года именно банковское страхование  жизни было одним из главных «моторов»  развития рынка – на него в 2012 году пришлось 13% общего прироста премии, при том что оно занимает только 7% рынка. По нашим оценкам в 2013 году вклад страхования жизни в общий прирост страховой премии будет еще больше, чем в прошлом году.

Таким образом, нет никаких оснований  предполагать в 2014 и 2015 годах спада  в российской экономике и на страховом  рынке. Экономика продолжит развиваться, хотя и невысокими темпами. По нашим  оценкам, в 2014 году рынок перешагнет рубеж премии в 1 трлн. рублей, увеличение страховой премии (без ОМС) в 2014 году составит 13-15%. Примерно такой же темп роста сохранится и в 2015 году. Отношение  страховой премии к ВВП в 2014 году увеличится до 1,4% против 1,3% сегодня. Доля расходов на страхование в общих  расходах домохозяйств на конечное потребление  вырастет с сегодняшних 1,3% до 1,4%. Сборы  за счет граждан превысят 560 млрд. рублей.

Представленный выше прогноз среди  прочего опирается на социологические  исследования, проведенные Центром  стратегических исследований компании Росгосстрах. Регулярные замеры показывают, что число потребителей, заинтересованных в приобретении страховки, за последний год выросло более чем в два раза. И эта тенденция повышения интереса к страхованию охватывает практически все регионы страны.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог, курсовой работы, можно  сделать следующие выводы: страховой  рынок представляет собой сферу  денежных отношений, где объектом купли-продажи  является специфический товар –  страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка  являются закон стоимости, закон  спроса и предложения.

Экономическая сущность страхования  состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых  взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям  при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

Информация о работе Анализ и тенденции развитие страхового рынка РФ