Статистика страхования

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НОВГОРОДСКИЙ  ФИЛИАЛ

ГОУ ВПО  «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСТИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ 
 
 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Международная статистика»

на тему: «Статистика страхования» 
 
 
 
 

Работу  выполнила

Студентка гр.Д.09.МЭ

Волосникова Э.А.

Проверил: доцент

Лебедева  Г.В. 
 
 
 
 

Великий Новгород

2011 г.

Содержание 

Введение 3

1.Основные понятия, предмет и задачи  статистики страхования 5

2.Методика расчетов тарифов и резервов в страховании жизни……………..11

3.Методика расчета  тарифов и резервов в рисковых  видах страхования 14

4.Статистический  анализ страховой деятельности 17

Заключение 20

Список литературы 21

 

Введение 

      Слово "статистика" - это синоним совокупности фактов, определенных сведений о социально-экономических явлениях и процессах. Определяющей чертой таких сведений является количественная характеристика. Статистикой называют также науку, которая объединяет принципы и методы работы с массовыми числовыми данными.

      Исторически развитие статистики связано с образованием государств. Развитие бухгалтерского учета и первичной регистрации фактов, накопление массовых данных и необходимость их обобщения, повышения спроса на информацию заложили фундамент статистики как науки. С развитием математики, прежде всего теории вероятности, совершенствовались методы статистического анализа и расширялась сфера их использования. В XX ст. статистические методы были внедрены почти во все отрасли знаний. Статистика используется при изучении жизненного уровня населения и общественного мнения, оценивании предпринимательских и финансовых рисков, в маркетинге, страховании и тому подобное.

      Количественная сторона общественных явлений - это в первую очередь их размеры. Изучая количественную сторону явлений, статистика отображает ее в своих числах-показателях и именно этим характеризует конкретную меру явлений, устанавливает общие свойства, выявляет сходство и разницу отдельных черт, объединяет элементы в группы, выявляет определенные типы явлений. Изучение количественной стороны общественных явлений неразрывно связано с их качественным содержанием. Ведь количественная размерность не существует без качественной определенности. Так, при группировке населения по возрасту статистика разделяет качественно отличные контингенты: дошкольного возраста, школьного, трудоспособного, пенсионного. Однако прежде чем делать расчеты, необходимо определить качественные свойства и границы каждого контингента.

      Явления общественного жизни динамичные, они непрерывно меняются и развиваются. Со временем меняются размеры явлений, соотношения и пропорции. Их значение является различными для отдельных объектов, регионов и тому подобное. А после того количественную сторону общественных явлений статистика должна изучать в конкретных условиях пространства и времени.

      Другая  особенность предмета статистики связана  с массовостью общественных явлений. Статистика изучает явления, которые повторяются в пространстве или с течением времени. Для массового явления характерное участие в нем определенного множества элементов, существенные свойства которых похожи. Так, акционеров фирмы объединяет собственность, менеджеры, в отличие от акционеров, управляют делами фирмы, рабочие выполняют определенные производственные функции. Наличие любых свойств у отдельного, одиночного элемента — случайность. Значительное количество элементов объединяется в одно целое, совокупное действие случайностей дает результат, практически независимый от случая. Общеизвестно, что рынок ценных бумаг связан с риском. Склонность к риску среди населения как потенциального инвестора различная. Одни готовые рисковать, другие не воображают риска без гарантий или избегают его при любых условиях. В общем же, склонность к риску среди молодежи значительно высшая, чем среди людей преклонного возраста.

      В соответствии с международной классификацией финансовых институтов, используемых в процессе формирования потоков  социально- статистической информации, страховые компании относятся к  сектору финансовых корпораций, подсектору небанковских финансовых учреждений. Страхование как экономическая  категория является составной частью категории финансов любой страны. Однако если финансовые потоки  в  целом связаны с распределением и перераспределением доходов, расходов и накоплений, то страхование отражает только перераспределительные отношения  между субъектами.

1.Основные понятия, предмет и задачи  статистики страхования 

      Страхование — процесс двусторонний. Основные субъекты страхования следующие:

      Страхователь (полисодержатель) — дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее страховой взнос и вступившее в конкретное страховое обязательство со страховщиком. Страхователями могут быть как резиденты и нерезиденты, так и лица без гражданства, представляющие различные типы собственности, различные отрасли (сектора) экономики. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премии, платежи).

      Страховщик  — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России. Страховщиками могут быть государственные, акционерные, частные или совместные страховые организации. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность напрямую или через страховых агентов и страховых брокеров.

      Страховые посредники являются связующим звеном между страховой компанией и ее клиентами — они выполняют непосредственное страховое обслуживание.

      Основные  функции страховых посредников  можно классифицировать следующим образом:

• информирование клиентов о специфике деятельности страховой компании и условиях страхования;
• принятие и первичный анализ качества страховых предложений, заключение, возобновление договора страхования и инкассация страховых взносов;
• разъяснения клиентам их прав и обязанностей (действий) при наступлении страхового случая.

В зависимости  от способа и места приобретения различают следующие виды страховых полисов:

• индивидуальный — приобретается исключительно по месту жительства и желанию клиента;
• коллективный — страхуются работники коллектива (чаще от несчастного случая и страхование жизни);
• смешанный, который основывается на сотрудничестве территориальных посредников со специализированными компаниями, а также на налаживании оптимального компромисса в процессе совместной деятельности субъектов государственного и негосударственного страхования.

      Страховые агенты — физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями

      Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховые брокеры обязаны направлять в Росстрахнадзор извещение о намерении вести посредническую деятельность по страхованию не позже чем за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению должна быть приложена копия свидетельства (разрешения) о регистрации брокера в качестве юридического лица или предпринимателя.

      Посредническая  деятельность по страхованию, связанная  с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций на территории Российской Федерации, допускается в том случае, если это предусмотрено соответствующим межгосударственным соглашением с участием России.  

     Страховой брокер:

• представляет интересы клиента•действует как консультант своего клиента и информирует его о диапазоне предоставляемых компанией доступных страховых услуг; » ведет переговоры от имени своего клиента с целью достижения приемлемого компромисса между размером страхового покрытия и стоимостью страхования в пользу клиента, иными словами, обеспечивает полную цепочку услуг — от привлечения клиента и размещения риска до урегулирования рисков в случае возникновения страхового случая;

• обеспечивает максимально (оптимально) высокий стандарт распределения риска и дает гарантии клиенту, что при наступлении страхового случая он будет достаточно обеспечен. Для этого он должен знать уровень финансовой и социальной устойчивости не только конкретного клиента, но и страховой компании;

• умеет  создать устойчивую схему превращения  значимых потенциальных клиентов в реальных партнеров страховщика.

      Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.

      Расчет  величины ежегодного прироста (снижения) совокупного резерва взносов осуществляется сальдовым методом. Формула имеет следующий вид:

                                Р = Д-В-У-Н-О-П,

где

Р —  годовой прирост резерва взноса;

Д —  поступления страховых взносов  и других доходов;

В —  фактические выплаты страховых  сумм в соответствии с договорами    наступлении страхового случая;

У —  заложенная в тарифах сумма выплат в связи с наступлением страхового случая. Она определяется как произведение установленного среднего тарифного норматива на число сотен страховой суммы в соответствии с заключенным договором;

Н —  заложенная в тарифах сумма расходов на содержание страховых органов, которая исчисляется в установленном проценте от поступивших за год взносов по различным видам страхования;

О —  остаток резерва взносов, образующийся при выплатах выкупных сумм, поскольку размер выкупной суммы несколько меньше накопившегося резерва на момент досрочного прекращения договора с правом на выкуп. Он исчисляется в установленном проценте от выплаченных выкупных сумм;

П —  прибыль от фактических выплат в  связи с наступлением страхового случая и расходов по ведению дела.

      Основные  источники финансирования

• средства федерального и местных бюджетов;
• средства государственных и общественных организаций и предприятий, других хозяйствующих субъектов;
• безвозмездные (благотворительные) взносы и пожертвования;
• доходы от операций с ценными бумагами;
• кредиты банков и других финансовых небанковских учреждений;
• иные источники, не запрещенные законодательством.

      Страховой тариф — это цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов. С помощью методов страховых финансовых вычислений и на базе статистических расчетов частоты наступления страхового случая в связи с основами теории рисков определяется размер страхового тарифа для разных видов страхования, на различных рыночных сегментах, в зависимости от ряда внешних и внутренних факторов.

           Страховые тарифы по обязательным видам страхования  устанавливаются в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и ответственности могут устанавливаться страховщиками самостоятельно и индивидуально — в зависимости от конкретного страхователя.