Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования

– выяснить позицию заемщика в сложившейся ситуации (хочет ли он исправить положение, можно ли ему доверять, способно ли руководство улучшить финансовое состояние);

– сделать письменный запрос в адрес заемщика и сообщить об обеспокоенности банка сложившейся ситуацией;

– организовать встречи с руководителями заемщика с целью обсуждения сложившегося положения, результаты встречи оформить протоколом. При этом необходимо предпринять попытку к сотрудничеству, вне зависимости, решил ли Банк (филиал) продолжать работу с клиентом или взыскать долг в судебном порядке;

– наметить совместный план действий Банка и заемщика, который может включать в себя:

а) продажу активов;

б) сокращение накладных расходов;

в) принятие активных мер по погашению  просроченной дебиторской задолженности;

г) разработку других мероприятий  организационного, производственного  и финансового характера.

 

3. Глава. Преимущества и проблемы кредитования малого бизнеса, пути решения проблем.

 

В качестве недостатка можно выделить низкую диверсификацию предоставленных  кредитов по географическому признаку. Несмотря на существование на сегодняшний  день 19-ти Кредитно-кассовых офисов в разных города РФ, основная часть кредитных ресурсов сосредоточена в московском регионе. Расширение присутствия банка в регионах позволит увеличить количество выдаваемых кредитов, тем самым увеличивая кредитный портфель банка и принося дополнительный доход. Так же в качестве проблем можно выделить: высокую конкуренцию в конкретном регионе, нехватку квалифицированного персонала, недостаточно активную рекламную кампанию.

На общегосударственном уровне, проблемы кредитования малого бизнеса  должны быть решены посредством реализации следующих действий:

• сокращение срока рассмотрения заявок;

• сокращение видов лицензирования.

• снижение налогового бремени;

• повышение эффективности использования системы налоговых кредитов;

• разработка программ по кредитованию малого бизнеса с возможностью использования для анализа «управленческой» отчетности;

• Оказание консультационных услуг.

• Развитие микрофинансирования (предоставление определенных минимальных сумм в кратчайшие сроки).

• Муниципальная поддержка путем выдачи гарантий, поручительств.

• Развитие системы предоставления гарантий и поручительств кредитных агентств, развитие кредитных бюро.

• Использование повышенной процентной ставки связано с тем, что при кредитовании малого бизнеса высоки кредитные риски, т. к. отсутствует кредитная история.

• Развитие системы бюро кредитных историй позволит снизить процентную ставку и размеры формируемого резерва.

• Консультационные услуги

• Ужесточение уголовного права;

• Борьба с коррупцией.

Плюсы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ РосЕвроБанк:

• используется индивидуальный подход к каждому клиенту

• упрощённая процедура оценки кредитоспособности и выдачи кредитов

• четко отлаженной схеме работы с клиентами-заемщиками,

• постоянному мониторингу уже выданных кредитов

• низкий уровень просроченных кредитов

• отлаженные и отработанные схемы оценки кредитоспособности малых предприятий

• рост объёмов кредитования

Минусы кредитования малого бизнеса  ОАО АКБ РосЕвроБанк:

• преобладают именно краткосрочные кредиты

• кредиты выдаются преимущественно торговым предприятиям а не производственным или венчурным

• низкая диверсификацию предоставленных кредитов по географическому признаку

• не предоставление такого вида кредита как овердрафт

• отсутствие льготных программ

 

Заключение

 

Банковский кредит выражает экономические  отношения между банками и  субъектами кредитования (заемщиками). Банки осуществляют кредитование за счет собственных источников, привлеченных денежных средств юридических лиц  и вкладов граждан (за исключением  зарезервированных в фонде обязательных резервов), приобретенных ресурсов у других банков (на рынке кредитных ресурсов).

Благодаря кредиту предприятия  и организации имеют возможность  располагать в любой момент такой  суммой денежных средств, которая необходима для их нормального функционирования.

Малый бизнес является залогом сбалансированного  развития экономики и социальной стабильности как в развитых, так  и в развивающихся странах  мира

Статистика свидетельствует, что  малый и средний бизнес – один из самых надежных заемщиков: возвратность кредитов в этом секторе составляет 99%.

С каждым годом малый и средний  бизнес становится все более открыт по отношению к банкам. Компании понимают, что они не просто берут  кредит, а привлекают инвестиции в  свой бизнес, и все больше предпринимателей начинают выводить свою деятельность из тени, тем самым, повышая привлекательность к инвестированию в свои предприятия. Это помогает банкам постоянно совершенствовать технологии кредитования, снижать предъявляемые требования к компаниям. А такие действия приводят в первую очередь к повышению качества работы с клиентом и ускоряют процедуру рассмотрения заявки на кредит.

В работе был проведен анализ состава  и структуры предоставленных  краткосрочных кредитов АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО). Основываясь на данных анализа, были выделены следующие особенности:

В ходе анализа не было выявлено существенных проблем в деятельности банка. Высокие  темпы роста по многим показателям  свидетельствуют об активной работе банка в области кредитования.

Данные анализа состава и структуры кредитного портфеля банка в предкризисный период свидетельствуют о его высоком качестве. Это было достигнуто, помимо прочих факторов, благодаря хорошей диверсификации кредитного портфеля по отраслям.

 

 

Список литературы

 

1. Волгин В.В. Индивидуальный предприниматель: Практическое пособие. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2003. – 497 с.
2. Грибов В.Д. Основы бизнеса: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 160 с.
3. Егорова Н.Е. Малые предприятия:  предпринимательские  стратегии и  кооперация / М.А. Маренный. – М.: Кооперация Спутник +, 2004. –  199 с.
4. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство: Учебник / Ю.Л. Старостин. – М.: ИНФРА – М, 2004. – 453 с.
5. Ложкин О.Б. Формула эффективности бизнеса. – М.: МГУП, 2000. – 150 с.
6. Финансы; Денежное обращение; Кредит: Уебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2001. – 512 с.
7. Финансы предприятия: учебник / Под ред. Н.В. Колчиной, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2001. – 447 с.
8. http://www.kommersant.ru/money/ - еженедельный экономический журнал
9. http://www.banki.ru