Сравнительный анализ кредитов юридических лиц

Реферат, 30 Октября 2014, автор: пользователь скрыл имя

Краткое описание

Банковский кредит – один из основных институтов финансового права. Именно система банков аккумулирует огромный фонд денежных средств как в наличной, так и в безналичной форме. Таким образом, происходит постоянное перераспределение капитала – как межотраслевое, так и межрегиональное. Банк – коммерческое учреждение, продуктом деятельности которого являются разнообразные виды услуг: предоставление кредитов, размещение вкладов, выдача гарантий, поручительств, оказание консультационных услуг.

Скачать полностью (71.72 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

Реферат Стр.Мен Microsoft Office Word (2).docx

— 81.51 Кб (Скачать документ)

Проанализировав «кредит без залога» банка Сбербанк и МТС банк можно сделать следующий вывод: сумма кредита у Сбербанка идет от 30 000р до 3 000 000р но существуют случаи деятельности отдельных категорий которые привлекают повторных заёмщиков, связи с связи с чем сумма по кредиту может увеличиться до 5 000 000р.

А у МТС банка сумма строго оговорена и составляет от 300 000р до 3 000 000р.

Что касается поручительства, то здесь такая ситуация у Сбербанка поручительство юридического лица в зависимости от формы собственности бизнеса, а у МТС банка зависит от собственников бизнеса, а также стороннего физического лица ( в качестве стороннего лица может выступать супруг(а) заемщика), если заемщик является единственным собственником бизнеса.

Требования предъявляемые к заемщику у Сбербанка срок ведения бизнеса - не менее 3 месяцев, а у МТС банка не менее 12 месяцев ( без смены основной сферы деятельности или основных собственников бизнеса ).

Затраты заёмщика у Сбербанка только комиссия РКО, а у МТС банка разовая комиссия, взимаемая до выдачи кредита – 2% от его суммы.

Кредиты на покупку транспорта.

Банк
Кредит	Бизнес-Авто	Кредит на автотранспорт
Цель кредита	Приобретение транспортного средства для использования в бизнесе Страхование приобретаемого транспортного средства	Приобретение имущества (транспортных средств)
Форма предоставления	Кредит Кредитная линия	Кредит Невозобновляемая кредитная линия
Сумма	От 150 000 рублей – для сельхозпроизводителей От 300 000 рублей – для остальных Заемщиков	- От 100 000 до 10 000 000 рублей РФ - От 3 000 до 300 030 долларов США - От 2 500 до 250 000 евро До 80% цены приобретаемого нового имущества, включая НДС До 70 % цены приобретаемого бывшего в употреблении имущества, включая НДС
Ставка	От 14,10% годовых	В рублях: - от 16,5% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 15% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 15% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб. В долларах: - от 9,7% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 8,9% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 9% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб. В евро: - от 8,6% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 8,0% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 7,9% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб.
Срок	От 1 до 96 месяцев	От 6 до 60 месяцев
Материальное обеспечение	Приобретаемое транспортное средство	Приобретаемый автотранспорт
Поручительство	Поручительство основных собственников бизнеса	Поручительство собственников бизнеса
Требования к заемщику	Резидент РФ Годовая выручка до 400 миллионов рублей Срок ведения бизнеса от 6 месяцев	Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), открытое акционерное общество (ОАО); закрытое акционерное общество (ЗАО), резидент РФ Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 6 месяцев (не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса)
Затраты заемщика	Плата за выдачу кредита не взимается Первоначальный взнос: - От 10% для новых а/м – легковые, грузовые, автобусы и сельхозтехника для сельхозпроизводителей - От 15% для новых а/м – легковые, грузовые, автобусы для остальных заемщиков - От 20% для остальных ТС	Комиссия за выдачу кредита: - 16 000 руб. (эквивалент в валюте) - по сумме кредита / транша до 500 000 руб (включительно) / эквивалент в иностранной валюте - от 0,6% от суммы кредита / транша по сумме кредита / транша от 500 000 руб / эквивалент в иностранной валюте Первоначальный взнос - не менее 20%
Погашение	Ежемесячно равными долями В соответствии с индивидуальным графиком Возможность отсрочки до 3 месяцев и досрочного погашения кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности	Ежемесячно, равными платежами (аннуитет) Погашение основного долга ежемесячно равными долями, проценты — ежемесячно График с учетом сезонности (при выраженной сезонности бизнеса) Отсрочка погашения до 6 месяцев Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается
Решение о выдаче	Заполните онлайн заявку на кредит и узнайте решение в течение 3-х дней.

Кредиты на покупку транспорта

Первая сумма кредита у Сбербанка больше составляет от 150 000р, у Бинбанка от 100 000р.

Что касается процентных ставок, то здесь существенное преобладание Сбербанка. У Сбербанка процентная ставка от 14, 10% годовых.

А у Бинбанка существует разделение по процентным ставкам для клиентов с определенным годовым оборотом (15, 16,5%).

3. Кредит на пополнение оборотных средств.

Ставки по кредитам у Сбербанка устанавливаются индивидуально для каждого заёмщика от 14,36%, а у Бинбанка от 16,5%.

Сроки у них тоже отличаются, у Сбербанка до 48 месяцев, а у Бинбанка до 36 месяцев включительно.

У Сбербанка плата за выдачу кредита не взимается, а что касается Бинбанка комиссия за выдачу от 1,2% от суммы кредита.

4. Кредиты на покупку недвижимости.

Сравнивая кредиты Сбербанка и Бинбанка можно сказать, что разница в кредитных ставках небольшая. Составит 0,7%, так как у Сбербанка она 14% годовых, а у Бинбанка 14,7% , но это лишь для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн.руб.

Погашение в этих двух банках происходит следующим образом: у всех банков списание ежемесячно равными долями. Но есть небольшое отличие, у Сбербанка возможность отсрочки до 12месяцев и досрочного погашения кредита, а у Бинбанка отсрочка погашения до 6месяцев.

У Сбербанка также имеется оплата неустойки за несвоевременное погашение кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Вид кредита: на пополнение оборотных средств

Банк
Кредит	"Бизнес-Оборот"	Большие обороты
Цель кредита	Пополнение оборотных средств	Пополнение оборотных средств
Форма предоставления	Кредит Кредитная линия	Кредит Невозобновляемая кредитная линия (выдача кредита траншами) Возобновляемая кредитная линия
Сумма	От 150 000 руб. - для сельхозпроизводителей От 500 000 руб. - для остальных заемщиков От 3 млн руб. - при погашении кредитов перед другими банками Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Заемщика	От 300 000 рублей От 10 000 долларов США От 7500 евро Максимальный объем финансирования определяется в зависимости от потребностей клиента по результатам финансового анализа
Ставка	Устанавливается индивидуально для каждого заемщика - от 14,36% в рублях - от 6,57% в долларах - от 6,33% в евро	От 16,5% в рублях От 11,1% в долларах США От 9,8% в евро
Срок	До 48 месяцев	До 36 месяцев включительно
Материальное обеспечение	ТМЦ Движимое имущество Недвижимое имущество Ценные бумаги Гарантии	Оборудование, транспорт, товары в обороте, недвижимость Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов до 25%, но не более 1 млн руб.
Поручительство	Поручительство основных собственников бизнеса, фондов поддержки малого бизнеса	Поручительство собственников бизнеса
Требования к заемщику	Резидент РФ Годовая выручка до 400 млн рублей Срок ведения бизнеса от 3 месяцев	Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), открытое акционерное общество (ОАО); закрытое акционерное общество (ЗАО), резидент РФ Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 6 месяцев (не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса) Годовой оборот 2-60 млн руб.
Затраты заемщика	Плата за выдачу кредита не взимается	Комиссия за выдачу от 1,2% от суммы кредита / транша
Погашение	Ежемесячно равными долями В соответствии с индивидуальным графиком Возможность отсрочки до 3 месяцев и досрочного погашения кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности	Ежемесячно, равными платежами (аннуитет) Погашение основного долга ежемесячно равными долями, проценты — ежемесячно График с учетом сезонности (при выраженной сезонности бизнеса) Отсрочка погашения до 3 месяцев
Решение о выдаче	Заполните онлайн заявку на кредит и узнайте решение в течение 3-х дней.	До 12 дней

5. Кредит Овердрафт

Рассмотрев данный вид кредита определили, что процентные ставки по данному виду кредита у Сбербанка намного ниже процентные ставки. Она может снизиться в зависимости от финансового состояния заемщика.

Что касается срока, то у Сбербанка заключается соглашение между банком и заёмщиком на 365дней, а у Бинбанка срок меньше и он составляет от 1 до 6месяцев.

Сроки задолжности у Сбербанка по овердрафтному кредиту не может привышать 90дней, а у Бинбанка 30дней.

Материальное обеспечение у Сбербанка не требуется, а у Бинбанка требуется внесение – залога ( траспортные средства, оборудование, товары в обороте, гарантийный депозит).

Вид кредита: на покупку недвижимости

Банк
Кредит	Бизнес-Недвижимость	Кредит на недвижимость
Цель кредита	Приобретение коммерческой недвижимости ИП и малым бизнесом	Приобретение недвижимости
Форма предоставления	Кредит Кредитная линия	Кредит Невозобновляемая кредитная линия
Сумма	От 150 000 рублей – для сельхозпроизводителей От 300 000 рублей – для остальных Заемщиков	- От 300 000 рублей РФ - От 10 000 долларов США - От 7 500 евро
Ставка	От 14% в рублях, от 6,21% в долларах США, от 5,97% в евро	В рублях: - от 14,7% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 14% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 14% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб. В долларах: - от 9,7% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 8,9% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 8,9% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб. В евро: - от 8,6% для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб. - от 7,6% для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. - от 7,6% для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб.
Срок	От 1 до 120 месяцев (включительно)	От 6 до 120 месяцев
Материальное обеспечение	Залог приобретаемой коммерческой недвижимости Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика, строящего с участием кредитных средств Банка Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков	Приобретаемая недвижимость
Поручительство	Поручительство физического или юридического лица	Поручительство собственников бизнеса
Требования к заемщику	Резидент РФ Годовая выручка до 400 миллионов рублей Срок ведения бизнеса от 6 месяцев	Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), открытое акционерное общество (ОАО); закрытое акционерное общество (ЗАО), резидент РФ Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 6 месяцев (не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса)
Затраты заемщика	- Плата за выдачу кредита не взимается - Первоначальный взнос: от 20% для сельхозпроизводителей, от 25% для всех остальных заемщиков	Комиссия за выдачу кредита: 23 000 руб. — по сумме кредита/транша до 1 000 000 руб. (включительно) 1,1% от суммы кредита/транша по сумме кредита/транша от 1 000 001 руб. За выдачу кредита в иностранной валюте: 26 000 руб/эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка — при сумме кредита/транша до 33 000 долларов США / 25 000 евро (включительно) 1,1% от суммы кредита/транша — при сумме кредита/транша от 33 001 долларов США / 25 001 евро
Погашение	Ежемесячно равными долями В соответствии с индивидуальным графиком Возможность отсрочки до 12 месяцев и досрочного погашения кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности	Ежемесячно, равными платежами (аннуитет) Погашение основного долга ежемесячно равными долями, проценты — ежемесячно График с учетом сезонности (при выраженной сезонности бизнеса) Отсрочка погашения до 6 месяцев Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается

Вид кредита: овердрафт


Банк
Кредит	"Бизнес-Овердрафт"	Овердрафт "Старт к вершине"
Цель кредита	Оплата расчетных документов клиента при отсутствии или недостаточности средств на его счете	Покрытие кассовых разрывов
Форма предоставления	Овердрафт	Овердрафт
Сумма	От 100 000 рублей - для сельхозпроизводителей От 300 000 рублей – для остальных Заемщиков Максимальная сумма кредита до 17 000 000 рублей	От 50 000 до 2 500 000 руб.
Ставка	От 12,09% годовых Итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния Заемщика	От 16,9% годовых для клиентов с годовым оборотом от 60 до 400 млн руб. От 16,8% годовых для клиентов с годовым оборотом от 400 до 900 млн руб. От 17,3% годовых для клиентов с годовым оборотом от 2 до 60 млн руб.
Срок	Генеральное соглашение заключается сроком до 365 дней Срок действия соглашения об овердрафтном кредите не может превышать 90 дней	От 1 до 6 месяцев Максимальный срок непрерывной задолженности по овердрафту 30 дней
Материальное обеспечение	Не требуется	Транспортные средства, оборудование, товары в обороте, гарантийный депозит
Поручительство	Поручительство основных владельцев бизнеса (физ.лиц.), а также юридических лиц, взаимосвязанных с Заемщиком	Поручительство собственников бизнеса
Требования к заемщику	Годовая выручка должна составлять не более 400 млн руб.	Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), открытое акционерное общество (ОАО); закрытое акционерное общество (ЗАО), резидент РФ Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 6 месяцев (не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса)
Затраты заемщика	1,2% от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 7 500 рублей и не более 50 000 рублей	Комиссия за открытие лимита 13 000 руб. по сумме лимита до 1 000 000 руб. (включительно) От 0,45% от суммы лимита овердрафта по сумме лимита от 1 000 000 руб.
Погашение	Неустойка за несвоевременное погашение кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности
Решение о выдаче	Заполните онлайн заявку на кредит и узнайте решение в течение 3-х дней.

Заключение

Несмотря на экономические потрясения в российской экономики, большинство экспертов по кредитованию малого и среднего бизнеса сходится во мнении, что этот сектор банковской деятельности в России будет развиваться и дальше. И действительно, у представителей малого и среднего бизнеса сегодня достаточный выбор среди банков, готовых дать "деньги в рост" и поддержать различные бизнес-проекты. Индивидуальным предпринимателям необходимо только хорошо разбираться в условиях и процентных ставках, чтобы выбрать выгодную для себя кредитную программу.

В настоящий момент банковская система России имеет достаточное количество денежных ресурсов для удовлетворения нужд большинства малых и средних российских предприятий. Крупные российские предприятия в большинстве своем предпочитают кредитоваться в зарубежных банках, либо пользуются альтернативными источниками заемных средств (облигации, кредитные ноты и др.).

Соответственно, возрастает конкуренция за заемщиков между банками, что вынуждает их улучшать условия кредитования. Банки постоянно снижают процентные ставки, ускоряют процесс рассмотрения кредитных заявок, уменьшают свои требования к обеспечению и финансовому состоянию заемщиков. При этом - все чаще банки предлагают нетрадиционные схемы финансирования, такие как лизинг (для этого часто используются дочерние лизинговые компании), факторинг и другие.

Но ресурсы по банковской системе распределены очень неравномерно. Большая часть ресурсов сосредоточена в крупных государственных банках, которые не предлагают кредитных продуктов, интересных для малого и среднего бизнеса Сбербанка России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Информация о работе Сравнительный анализ кредитов юридических лиц