Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

Шесть банков уполномочены Правительством Республики Беларусь обслуживать государственные программы и мероприятия.

Эффективная и устойчивая работа банков – необходимое условие  нормального функционирования экономики. Особые требования к банковской системе  предъявляются в период перехода страны к рыночным отношениям. Одним из обязательных условий формирования рыночной системы является глубинная перестройка денежного обращения и кредита. Ее сущность состоит в оптимальном сокращении централизованного перераспределения денежных ресурсов и переходе к их преимущественно горизонтальному движению на финансовом рынке.

В развитии банковской системы, как и экономики Республики Беларусь в целом, выделяются два этапа:

• первый этап (1991-1995 гг.) – этап глубокого экономического

кризиса и формирования двухуровневой банковской системы;

• с 1996 года (второй этап) развитие банковской системы

происходит на фоне ряда позитивных тенденций в общей  макроэкономической ситуации (рост  ВВП, промышленной продукции, реальных доходов населения и др.). Это  создавало благоприятные предпосылки  для развития банковского сектора. Важнейшие макроэкономические показатели банковского сектора по отношению к ВВП за 1996-2000 гг. увеличилась: совокупные активы банков – с 20,3 до 27,8%, кредиты банков реальному сектору экономики – с 11,1 до 14,7%, уставные фонды банков – с 1,1 до 2,3%, собственный капитал банков – с 3 до 4,7%. Однако это не привело к повышению важнейших макропоказателей банковского сектора относительно ВВП. Так, на 1 января 2001 года отношение совокупных активов банков к ВВП оказалось в 2,1 раза ниже уровня этого показателя в 1992 г., кредитов банков – в 2,8 раза. По уровню монетизации экономики (определяется как отношение объема рублевой денежной массы (М3) к ВВП; 5% в 2000 г.) Беларусь находилась на одном их последних мест в мире. Низкая монетизация экономики, обусловлено, прежде всего, высокими темпами инфляции, является одной из основных причин ограничения ресурсных возможностей банков.

Основными причинами, обусловившими  снижения роли банковского сектора  в обеспечении экономического и  социального развития страны, явились ограниченные макроэкономические условия деятельности банков. Наиболее существенные из них:

• падение, а в последующем относительно низкие темпы роста

реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени

высоких темпов инфляции и снижение обменного курса белорусского рубля;

• низкий уровень рентабельности большинства предприятий 

реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени

дефицита государственного бюджета и покрытие его преобладающей части денежной эмиссией;

• низкие доходы населения;
• малая норма накопления (сбережения) всеми агентами

экономических отношений.

В связи с этим банковская система проводит глубинные реформы. В мае 2002 года Президентом Республики Беларусь (Указ от 28.05.2002 г. 3274) одобрена Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 – 2010 годы. В соответствии с этой Концепцией базовым условием успешного реформирования банковской системы является проведение адекватной политики в отношении банковского и финансового секторов экономики – обеспечение системной стабильности и создания необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции. Банковская деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для банков, и базироваться на коммерческих интересах и соблюдении пруденциальных норм.

Результатом реформирования банковского сектора должно стать  существенное повышение его функциональной роли в экономике Беларуси, а также приближение макроэкономических параметров банковской деятельности (активы банковской системы к ВВП – 50-60%, капитал банковской системы к ВВП – 5-6%) к уровню стран-лидеров в экономическом развитии.

Усиление функциональной роли банков должно осуществляться за счет расширения круга операций банков в обслуживании всех агентов экономических отношений и повышения эффективности, совершаемых операции и, прежде всего, увеличения участия банков в кредитовании реального сектора экономики. Для приближения данного параметра к европейским стандартам банкам необходимо расширить перечень совершаемых ими операций (услуг) за 2001-2005гг. в 2-3 раза, 2006-2010 гг. – в 2 раза.

Радикальное повышение  финансового обеспечения реального  сектора экономики ресурсами  будет достигнуто при доведении параметра отношения кредитов банков реальному сектору экономики к номинальному ВВП в 2005 г. до 17-19%, в 2010 г.  – до 30-32%. Для этого валовые кредиты банков в белорусских рублях и иностранной валюте должны увеличиться за 2001-2005 гг. в 5,3 раза,  за 2005-2010 гг. – в 3,2 раза.

Основные параметры  Концепции успешно выполняются. Уставные фонды банков выросли, собственный  капитал возрос, банки получают прибыль. Основную прибыль банковской системы  разделяют ОАО «Приорбанк», ОАО  «СБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белвнешбанк,»ОАО «Белинвестбанк». В последние годы существенно возросло кредитование банками отраслей экономики и населения.

Действующая в Республике Беларусь платежная система в целом обеспечивает потребности банков, субъектов хозяйствования в своевременном и качественном проведении расчетов, способствует эффективной реализации экономической политики страны. По совокупности эксплуатационных характеристик платежная система Республики Беларусь оценивается Международным валютным фондом по самому высокому рейтингу среди стран с переходной экономикой.

Решение проблем при  усовершенствовании банковской системы  требует принятия комплексных мер  по улучшению показателей рентабельности, ликвидности, качества кредитного портфеля, достаточности капитала, динамика роста и качества услуг.

Национальный банк рекомендовал банкам активизировать внедрение новых  видов вкладов с более привлекательными условиями хранения для различных  групп населения, в том числе  уделив внимание выпуску сберегательных сертификатов с длительными сроками обращения. Также предложено поддерживать процентные ставки по депозитам физических лиц на уровне, обеспечивающем приток сбережений граждан, и внедрять новые банковские продукты в комплексе с проведением рекламной деятельности по их продвижению.

В последнее время  банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для  банков сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

Определяющую роль в  достижении заданных в Концепции  целевых ориентиров развития банковского сектора будет играть решений следующих задач:

• обеспечение адекватных экономических условий развития

банковской системы  Республики Беларусь в 2001-2010 гг.;

• существенное расширение ресурсной базы банков;
• оптимизация структуры активов и пассивов банков;
• совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;
• обеспечение повышения устойчивости банковской системы за счет снижения всех видов рисков;
• повышения качества управления банками;
• формирование среды добросовестной конкуренции в деятельности банков;
• создание правового обеспечения деятельности банков, адекватного новым экономическим условиям и функционирования.

Наряду с деятельностью  по всестороннему укреплению денежной системы и белорусского рубля  ведется активная работа Беларуси и России по созданию единой валюты в рамках Союзного государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Итак, деньги – важнейший  элемент рыночной экономики. Товары приходят и уходят с рынков, а деньги остаются и находятся в постоянном движении. Они прошли долгий путь развития с древних времён до наших дней. Деньги имеют ряд функций. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег. Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в конкретной стране. Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако современные кредитно-денежные системы не предусматривают свободного обмена на золото и др. В Республике Беларусь самостоятельный денежный рынок начал формироваться лишь в начале 90-х годов, после распада СССР с его плановой экономикой и единым центром в Москве. Перед ним стоит ещё много трудностей в процессе развития того, начало чего было положено в те годы. Нужно стабилизировать курс рубля, провести дедолларизацию экономики. И самое главное, нужно так повлиять на сознание белорусов, чтобы они начали доверять банкам и хранить свои сбережения в них. Нужно создать такой рынок ценных бумаг, в котором могли бы принимать участие все, без исключения, желающие заработать деньги.

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Макконелл Кемпбелл Р., Брю Стенли Л.,  “Экономикс” – М, “Республика”, 1992 год.
2. Чепурин М.Н., Киселева Е.А., “Курс экономической теории” – Киров, “АСА”, 1997 год.
3. Сенчагов В., “Денежная масса и факторы ее формирования” // Вопросы Экономики – 1997 г. – №10 – с. 29-31, 40.

4.    Шимов В.Н., Александрович Я.М., Богданович А.В. и др. «Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления»: Учеб. Пособие – Мн.: БГЭУ,2005. – 844с.

5.     Базылев Н.И., Гурко С.П., «Экономическая теория», - 3-е изд., стериотип. – Мн.: Книжный дом; Экоперспектива, 2004. – 637 с.