Особенности маркетингового исследования рынка банковских продуктов и услуг

Очевидно, что  при личном опросе клиенты могут  искажать данные о своем финансовом положении, чтобы повысить свой рейтинг. Поэтому необходимо использовать и  другие методы сбора информации - запросы в официальные учреждения и по месту работы клиента, получение информации из неофициальных источников и другие.

В российских банках такая практика еще недостаточно развита. Это связано, прежде всего, с дороговизной исследования, бюрократическими затруднениями и невозможностью полного подтверждения правильности полученных данных.

 

3. Исследование конкурентов на рынке банковских продуктов и услуг

Во всем мире коммерческим банкам в настоящее  время приходится обращать особое внимание на конкурентов, постигать законы конкурентной борьбы, учиться правильно на них реагировать. Ключ к успеху на рынке, а, следовательно, и к наращиванию прибыли лежит в клиентуре

Исследование  конкурентов включает в себя несколько  задач, представленных в схеме 4.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Схема 4. Направления исследования конкурентов банковского рынка товаров и услуг [9].

 

Опрос клиентов при таком направлении исследований применяется нечасто. В основном пользуются методами наблюдения, изучения публикаций, получения информации у  официальных организаций. Также имеют место не совсем законные методы сбора информации о конкурентах- шпионаж, подкуп сотрудников и прочие. Получаемая таким образом информация очень помогает банку в конкурентной борьбе, так как она включает точные сведения о слабых сторонах банках- конкурентов.

Результатом исследований является выработка конкурентной стратегии  и возможность занять наиболее благоприятное  положение в своей рыночной нише.

Результаты  всего комплекса маркетинговых  исследований используются для формирования наиболее эффективной маркетинговой стратегии банка. Она содержит два блока информации: прогноз развития целевого сегмента рынка и варианты изменения, в соответствии с ним, маркетингового комплекса банка (например, внедрение новых банковских продуктов, изменение зоны обслуживания и т.п.).

При правильной разработке стратегии работа банка  становится более эффективной и  он без труда может победить конкурентов, не использующих средства маркетинга или использующих их не в полной мере. В итоге банк добивается увеличения прибыли, что является его основной целью.

Таким образом, маркетинговые исследования при  своей кажущейся незначительности являются важным этапом в достижении генеральных целей банка, которым  нельзя пренебрегать. Поэтому следует  ожидать, что при глобальном внедрении маркетинговых исследований в практику российских банков произойдет значительный скачок в их развитии. При этом будет улучшено как финансовое положение самих банков, так и уровень обслуживания клиентов, ассортимент банковских продуктов и прочие маркетинговые показатели.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Маркетинг (от английского market — рынок) — комплексная система  организации производства и сбыта  товаров, ориентированная на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.

Применение  банком маркетинга характеризуется  наличием в его деятельности следующих  черт, являющихся сущностными признаками маркетинга:

- ориентация банка на потребности клиентов (маркетинговая философия);

- применение целой совокупности инструментов рыночной политики (маркетинг-микс);

- планомерная координация всех видов деятельности в сфере сбыта (маркетинговое управление).

Маркетинговое исследование - это систематическое  определение круга данных, необходимых  в связи со стоящей перед фирмой маркетинговой ситуацией, их сбор, анализ и отчет о результатах. Оно подразумевает объективный сбор, регистрацию и анализ всех фактов по проблемам, относящимся к продаже и перемещению товаров и услуг от производителя к потребителю.

Целями маркетингового исследования являются выявление возможностей банка занять конкурентные позиции  на конкретном рынке или его сегменте, обеспечение более эффективного приспособления выпускаемой продукции  к запросам и требованиям рынка.

Проведение  маркетинговых исследований стало реальной потребностью и прочно вошло в практику хозяйственной деятельности банков. Глубина и направленность исследований зависят в значительной степени от характера деятельности банка, выпускаемой им продукции (для юридических или физических лиц), степени диверсификации продукции, размеров капитала и уровня доходов банка. Кроме того, масштаб проводимых исследований определяется также целями и стратегией банка, а именно: решениями относительно изменений его деятельности, выхода на рынок с новыми продуктами, изменениями в ассортиментной деятельности и т.д.

Важнейшими  инструментами маркетингового исследования банковского рынка продуктов  и услуг являются:

- анализ рынка;

- наблюдение  за рынком;

- прогнозирование  рынка.

В банковском маркетинге при проведении исследований основными, как правило, являются три направления:

1. Исследование рынка. Для получения этих сведений используются различные методы исследований. В некоторых случаях необходим опрос потребителей (в основном при анализе клиентуры), но чаще рынок изучается по различным публикациям, документам и т.п. Банк может обращаться за информацией в специальные организации, изучающие и анализирующие финансовые процессы на банковском рынке. Немаловажную роль также играет самостоятельное наблюдение за поведением потребителей, банков- конкурентов и протеканием рыночных процессов.
2. Исследование потребителей. Для получения такой информации наиболее эффективным является личный опрос клиентов; могут использоваться и другие формы опросов. Применяется также метод наблюдения (например, при сегментировании потребителей в пределах микрорайона с учетом наличия общественного транспорта, интенсивности дорожного движения и т.п.). Внимание коммерческих банков привлекают два рынка: рынок свободных денежных средств и валютный.
3. Исследование конкурентов. Опрос клиентов при таком направлении исследований применяется нечасто. В основном пользуются методами наблюдения, изучения публикаций, получения информации у официальных организаций. Также имеют место не совсем законные методы сбора информации о конкурентах- шпионаж, подкуп сотрудников и прочие. Получаемая таким образом информация очень помогает банку в конкурентной борьбе, так как она включает точные сведения о слабых сторонах банках - конкурентов.

Результатом исследований является выработка конкурентной стратегии и возможность занять наиболее благоприятное положение в своей рыночной нише.

Таким образом, маркетинговые исследования при  своей кажущейся незначительности являются важным этапом в достижении генеральных целей банка, которым нельзя пренебрегать. Поэтому следует ожидать, что при глобальном внедрении маркетинговых исследований в практику российских банков произойдет значительный скачок в их развитии. При этом будет улучшено как финансовое положение самих банков, так и уровень обслуживания клиентов, ассортимент банковских продуктов и прочие маркетинговые показатели.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андреев И. Б., Мусакин А. А. Маркетинг в банке - методика оценки конкурентноспособности банковских услуг.// Банкир. – 2010. -№4. - С. 50
2. Багиев Г. Л., Красикова Н. И. Мотивация коммерческих коммуникации в системе маркетинга. -СПБ.: Изд - во СПбУЭФ, 2009. – 123 с.
3. Гермогенова Л. Ю. Эффективная реклама в России. Практика и рекомендации. -М.:2004. - 21 с.
4. Горелов Н. А., Белявский А. Д. Предпринимательский труд. Часть 1- СПб: Издательство СПбУЭФ, 1996. - 54 с.
5. Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. -М.: Высшая школа, 1995. – 138 с.
6. Котлер Ф. Основы маркетинга. -М., 1995 – 103 с.
7. Лаврушин О. И. Основы банковского менеджмента. -Москва, 2008. – 108 с.
8. Миропольский Д. Ю. Экономическая идеология и материальная структура Российского хозяйства. // Материалы научной конференции. "Маркетинг и культура предпринимательства", -СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2010. – 185 с.
9. Невзлин А. Б. Паблик рилейшнз. Кому это нужно? // Экономика. - 2009. - № 7 – с. 63
10. Основы рекламы и маркетинга. - Уфа, 2008. – 67 с.
11. Роджерс Э., Агарвала - Роджэрс. Р. Коммуникация в организациях. М.: Экономика, 2008. - с. 94.
12. Севрук.Т. Банковский маркетинг. -М.: Дело, 2008. – 105 с.
13. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. -М.:2005. – 99 с.
14. Эванс Д., Берман Б. Банковский маркетинг. - М.: Экономика, 2009. – 102 с.