Финансирование под уступку денежного требования

Совершение  конклюдентных действий может рассматриваться  при определенных условиях как согласие на внесение изменений в договор, заключенный в письменной форме (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 05.05.1997 N 14). Однако применительно к спорному случаю действиями банка, которые действительно могли рассматриваться в качестве основания для изменения условий о лимите финансирования, должен признаваться лишь факт перечисления клиенту денежных средств сверх суммы, предусмотренной договором факторинга, который документально не подтвержден.

(Источник: Постановление  Федерального арбитражного суда  Поволжского округа от 29 октября  2010 г. по делу N А65-20471/2008)

Выводы-рекомендации

Анализ экономической ситуации в нашей стране показывает, что  спрос на факторинговые услуги в  России продолжает превышать предложение. Это легко объясняется обострившейся  в результате обесценения проблемой  дефицита оборотных средств у  поставщиков товаров и услуг. В то же время полный отказ от товарного кредитования своих контрагентов может привести (и уже приводит) к окончательному подрыву их ликвидности  и, тем самым, к заметному сужению  круга своих потенциальных покупателей, а значит, и к снижению объема продаж. Очевидно также и существенное сужение круга потенциальных  потребителей факторинговых услуг.

Наиболее существенной проблемой  остается неготовность подавляющего большинства  отечественных кредитных институтов к развитию факторингового обслуживания. Основная проблема здесь чисто методологическая: факторинг в России относят то к кредитным, то к дисконтным, то к иным банковским операциям. Между  тем факторинг не только не является частью банковского дела, но в его  отношении некорректно вообще говорить об “операциях”, поскольку он представляет собой постоянное обслуживание, но никак не разовые сделки. Все это  требует специальных процедур принятия решений и управления рисками.

Вторая проблема — это неготовность подавляющей части банков страны к среднесрочным инвестициям  в новую для них отрасль  деятельности. Основным препятствием здесь является не само факторинговое  финансирование — оно по определению  представляет собой “короткие” деньги, — а достаточно длительный и относительно затратный “нулевой цикл”, связанный  с постановкой дела, который даже при наличии профессиональной команды  исполнителей занимает от 6 до 12 месяцев.

Итак, ценность договора факторинга очевидна. Этот вид договора позволяет кредиторам, в том числе крупным естественным монополиям (железные дороги, судовладельцы, оптовые фирмы и т. п.), постоянно  имеющим дело с большим числом должников, освободиться от трудоемкой работы по получению от них платежей, продав или передав соответствующие  требования специализированной фирме - финансовому агенту за комиссионное или иное вознаграждение.

В заключении хочется отметить, что  факторинг, широко развитый на западе и делающий только первые шаги в  России, является одним из немногих на сегодняшний день российских банковских продуктов, направленных на действительную поддержку и развитие реального  сектора страны. Этот бизнес стоит  на стыке интересов банковского  и реального секторов экономики. В условиях наличия типичной проблемы для последнего, связанной порой  с катастрофической нехваткой оборотных  средств, факторинг, в силу всего  вышесказанного, становится панацеей для российского рынка товаров  и услуг.

Список использованной литературы

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации», редактор И. Федосова; издательство: Рид Групп; серия: Законодательство с комментариями к изменениям; ISBN 978-5-4252-0437-0; 2011 г.
2. «Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации» Е.Н. Абрамова, Н.Н. Аверченко, Ю.В. Байгушева и др.; под ред. А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2010. 912 с.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
4. Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»
5. Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ»
6. Федеральный закон от 09.04.2009 г. № 56-ФЗ «О внесении изменения в статью 825 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившей силу статьи 10 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»