Саровская программа жилищной ипотеки

      В будущем ипотечная программа Сарова должна стать самофинансируемой, когда возвратные платежи будут обеспечивать объемы строительства нового жилья. Авторы программы очень хотят, чтобы количество семей, участвующих в программе "Жилье в кредит", стало как можно большим, а жилье - более доступным.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                 2. Расчёты

1. Расчёт инвестиционного  потенциала семьи 

 

а) Определение возможности  участия семьи в ипотечной  программе:

=(1+)*МПБ*N(1+), тыс. руб.

где – коэффициент отчислений в семейный страховой фонд, ед,;

       – коэффициент отчислений на погашение кредита, ед,;

       МБП – минимальный  прожиточный бюджет на 1 человека  в месяц, тыс. руб.

=(1+0,035)*7*5(1+0,3)=47,0925 тыс. руб.

Поскольку ,  то семья может участвовать в ипотечной программе.

б) Расчёт максимально возможного размера кредита:

= 12*, тыс. руб.,

Где n – срок кредитования, лет;

        r – ставка по кредиту, ед.

= 12**55=1142,46 тыс.руб.,

в) Расчёт размера денежных накоплений на первоначальный взнос  в течение 3-х лет при ставке 10% годовых.

P=12, тыс. руб.,

Где =(+)* – размер ежемесячных взносов на накопления, тыс. руб.

       – ставка накопительного вклада, ед.

       n – продолжительность накопительного периода, лет.

P=12=731,841 тыс. руб.

г) Стоимость собственного жилья типа Т

=*, тыс. руб.,

Где – стандартная площадь собственного жилья,

       – стоимость 1 жилья, тыс. руб.

=80*42=3360 тыс. руб.

д) Определение инвестиционного  потенциала семьи

И=+P+, тыс. руб.

И=1142,46 +731,841+3360=5234,301 тыс. руб.

2. Выбор преобретаемой квартиры

а) Расчёт площади жилья, доступного для приобретения

- расчётная площадь жилья типа  Н

=, ==130,2

- расчётная площадь жилья типа Т

=, ==124,6

- расчётная площадь жилья типа У

=, ==97,3

- расчётная площадь жилья типа С

=, ==85

Примечание: квартиры улучшенной планировки и современной постройки предполагается приобретать на первичном рынке  жилья.

б) Определение площади  квартир по вариантам

- жильё типа Н – четырёхкомнатная  квартира площадью 76 , т.к. >;

- жильё типа Т – четырёхкомнатная  квартира площадью 80 , т.к. >;

- жильё типа У – четырёхкомнатная  квартира площадью 85 , т.к. >;

- жильё типа С – двухкомнатная  квартира площадью 75 , т.к. >;

в) Выбор варианта приобретения жилья

Принять решение приобрести четырёхкомнатную квартиру улучшенной планировки общей  стоимостью ():

=*,

где –площадь приобретённого жилья.

=85*53,8=4573 тыс. руб.

г) Определяем размер свободных  средств

=И-, тыс. руб.

=5234,301 -4573=661,301 тыс. руб.

Поскольку на вторичном рынке сразу  оплачивается вся стоимость квартиры, то целесообразно снизить размер денежных накоплений на величину свободных  средств, т.е.

=P-, тыс. руб.

=731,841-661,301=70,54 тыс. руб.

д) Расчёт структурных составляющих стоимости жилья

=P+K+, тыс. руб.

=731,841 +1142,46+3360=5234,261 тыс.руб.

е) Структура стоимости  жилья в процентах:

P(%)=*100=1.34%

- доля кредита K(%)=*100=21.82%

- доля стоимости собственного жилья (%)=*100=64.192%

3. Расчёт ежемесячного платежа на погашение кредита

B=, тыс. руб.

 

B==16,5022 тыс. руб.

а) Расчёт ежемесячного платежа  на накопление первоначального взноса

=(+)*, тыс. руб.

=(0,3+0,035)*55=18,425 тыс. руб.

б) Расчёт полной стоимости  жилья

=+K*r*n , тыс. руб.

где – расчётная стоимость приобретаемого жилья, тыс. руб.

=+1142,46*0,14*30=26782,2282 тыс. руб.

4. Основные результаты расчётов

1. Варианты приобретения квартир, исходя из доступной площади жилья:

-типа Н – 4-комнатная, площадью 76 ;

-типа Т – 4 –комнатная, площадью 80

-типа У – 4-комнатная, площадью 85

-типа С – 2-комнатная, площадью 75

     2. Показатели варианта  приобретения 4-комнатной квартиры  типа У, площадью 85 :

          -Общая  стоимость - тыс. руб. или 100%

          -денежные  накопления - 70,54 тыс. руб. или 1.34%

          -кредит - тыс. руб. или 21,82%

          -стоимость  собственного жилья  тыс. руб. или 64,192%

    3. Обязательные платежи:

           -отчисления  на накопление первоначального  взноса (р) - 18,425 тыс. руб.

           -отчисления  на погашение кредита  16,5022 тыс.  руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                   Литература

1. Журкина Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения//Финансы. – 2007 г.
2. Ким Л.Г. Экономическое содержание и перспективы современной жилищной системы // Научный журнал Российского Государственного педагогического университета им. А.И. Герцена, выпуск «Аспирантские тетради» Спб., 2007.-№ 16 (40)-С. 117-119.
3. Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования // М.: Банковское дело. 2008 г.
4. Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным //Банковское обозрение. - № 4. – 2006
5. Миронов А. М. Ипотечное кредитование: много денег мало жилья
6. Нугаев Р.А., Кириченко Е.Г. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития