Страховая медицина и проблемы ее развития в РФ

 

 

Министерство образования и  науки Российской Федерации

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ 

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Финансово-экономический факультет

Кафедра финансов

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине "Финансы"

 

Страховая медицина и проблемы ее развития в РФ

 

ГОУ ОГУ 080105.65.5012.08 ОО

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                            Руководитель работы

                                                                            доктор экономических наук, доцент  

                                                     ________________

                                                   “____ “  _______________ 2012г.                          

                                                 

    Исполнитель

                                                    cтудент группы 10ФК-2

                                                    _________________

                                                    “____ “   ______________ 2012г.                                           

                                            

 

 

 

 

 

 

 

Оренбург 2012

Содержание

 

Введение ………………………………………………………………………..	3
1 Теоретические основы медицинского  страхования……….….……………	5
1.1 Сущность и принципы организации  медицинского страхования….	5
1.2 Модели организации медицинского страхования……………….….	8
1.3 Правовая основа медицинского  страхования РФ……………….…..	13
2 Медицинское страхование в системе  финансового обеспечения услуг  в сфере здравоохранения в  РФ……………………………….………………….	16
2.1 Доходы и расходы фондов ОМС  за 2009 – 2011 гг……….………...	16
2.2 Источники финансирования ДМС…………………………………...	19
2.3 Сравнительный анализ ОМС и  ДМС………………………………...	21
3 Проблемы перехода на преимущественно  одноканальное финансирование здравоохранения………………………………………………………..….	25
Заключение……………………………………………………………………...	30
Список использованных источников………………………………….............	32
Приложение А………………………………………………………..................	34
Приложение Б………………………………………………………...................	36
Приложение В…………………………………………………………..............	42
Приложение Г…………………………………………………………..............	48
Приложение Д…………………………………………………………..............	49

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Медицинское страхование в РФ –  форма социальной защиты интересов  населения в охране здоровья.

Цель медицинского страхования состоит в том, чтобы  гарантировать гражданам РФ при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Медицинское страхование  представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Важнейшей стороной социальной защиты населения является обеспечение  доступности медицинской помощи. В этой сфере адекватным рыночной экономике методом финансирования является медицинское страхование. В нашей стране становление системы медицинского страхования началось в 1991 г., с момента принятия Закона «О медицинском страховании граждан в РСФСР». С этого времени закон претерпел целый ряд изменений, прежде всего, в апреле 1993 г., после чего началось реальное внедрение обязательного медицинского страхования. Однако сколько существует и действует Закон, столько же предпринимаются постоянные попытки его изменить, в виду его несовершенства, в настоящее время действует Закон Российской Федерации от 29.11.2010г №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». Сама система ОМС малоэффективна и имеет множество нерешенных проблем, поэтому вопросы, связанные с ОМС актуальны на сегодняшний день.

Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских  расходов, наряду с пенсионным, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. Этот вид страхования лидирует, как по числу застрахованных, так и в денежном измерении.

Чтобы разобраться в  особенностях отечественного медицинского страхования, необходимо, прежде всего, рассмотреть сущность и основные принципы страховой деятельности. Этому и посвящена данная курсовая работа.

В правовом отношении  этот вид страхования опирается  на закон, определяющий правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения России. Закон обеспечивает конституционное право граждан России на медицинскую помощь. Об этом пойдет речь далее в первой главе.

На территории РФ лица, не имеющие гражданства, или  иностранные граждане, постоянно проживающие в России, имеют такие же права и обязанности в системе медицинского страхования, как и граждане РФ.

Медицинское страхование  на территории РФ осуществляется в  двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольное проводится на основе договора, заключенного между  страхователем и страховщиком. Каждая из этих форм страхования имеет свои особенности. Изучению деталей обязательного и добровольного страхования посвящена вторая глава данной курсовой работы.

Цель курсовой работы обоснование перевода учреждений здравоохранения на преимущественно одноканальное финансирование через систему обязательного медицинского страхования и разработка предложений по совершенствованию системы медицинского страхования. В процессе достижения указанной цели решаются следующие задачи:

а) изучение теоретических основ ОМС, его сущности, принципов и правовой основы;

б) анализ доходов и расходов ОМС в России за период 2009 – 2011 гг;

в) сравнительный анализ ОМС и ДМС;

г) рассмотрение проблем перехода на преимущественно одноканальное условие финансирования здравоохранения в России и путей их решения.

Объектом исследования является система социальной защиты в России, находящаяся в компетенции фонда медицинского страхования.

Предметом исследования является совокупность экономических, организационных и финансовых отношений, складывающихся между участниками (сторонами) медицинского страхования.

Теоретической основой  разработки темы курсовой работы являются труды специалистов в области  страхования, финансов, представленные в учебной литературе, а также периодической печати, в частности в журналах «Страховое дело», «О страховании», «Финансы», «Здравоохранение РФ», «Экономика здравоохранения», «Социальная защита» и т.п.

Статистической  базой для анализа современного состояния ОМС послужили данные официальных сайтов Федерального фонда  обязательного медицинского страхования  – www.ffoms.ru, Министерства здравоохранения и социального развития – www.minzdravsoc.ru, Федеральная служба государственной статистики РФ – gks.ru и Справочная правовая система Консультант Плюс – www.consultant.ru.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Теоретические основы медицинского  страхования

 

1.1 Сущность и принципы организации  медицинского страхования

 

Медицинское страхование – форма  социальной защиты интересов населения  в охране здоровья, имеющее своей  целью гарантировать гражданам  при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Цель медицинского страхования – гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

По мнению Авксентьев В. И., в большинстве стран с развитым платным здравоохранением медицинское страхование получило широкое распространение. Основная его цель - максимальная доступность медицинских услуг для широкого круга населения и по возможности, полная компенсация расходов страхователей [7, стр.33].

Основными причинами перехода к страховой медицине являются:

а) недостаточность финансирования здравоохранения;

б) увеличение обращаемости за медицинской помощью (до 60%) при "бесплатном" здравоохранении;

в) возрастание объема и стоимости медицинских услуг параллельно росту числа врачей;

г) дефицит квалифицированной медицинской помощи;

д) расцвет "теневой" экономики в медицине;

е) сверхцентрализация и монополизация финансирования и управления здравоохранением.

Как всякая система, страховая медицина должна быть основана на определенных принципах. Как считает Дрошнев В. В., к важнейшим следует отнести следующие из них [12, стр. 33]:

1. Медицинскому страхованию подлежит все население: работающие и неработающие. Охват застрахованных должен быть всесторонним и универсальным, включающим профилактику, лечение, реабилитацию.
2. Всем застрахованным по данной программе должна быть обеспечена равная медицинская помощь самого высокого уровня. Это означает, что каждый вид медицинской помощи должен быть оказан на основании медико-экономических стандартов, включающих определенный объем и качество медицинских услуг. Все, что выходит за рамки программы, должно дополнительно оплачиваться самим пациентом при предварительном его уведомлении.
3. Страховая медицина основана на высокоэффективных, проверенных медицинских технологиях. Известно, что чем лучше оборудование, тем лучше качество лечения, а значит короче срок пребывания в стационаре, выше эффективность.
4. Система обязательного медицинского страхования базируется на безвозвратной основе. Застрахованный и имеющий страховой полис гражданин имеет право получить медицинскую помощь на любой территории страны, независимо от места проживания, а также выбора лечебного учреждения и лечащего врача (в пределах лечебных учреждений, с которыми страховая компания заключила договор).
5. Каждый гражданин имеет право на добровольное медицинское страхование, на те медицинские услуги, которые выходят за пределы установленного минимума.
6. Страховая медицина – это медицина, не признающая дефицитов. Больному гарантируется предоставление высококвалифицированной медицинской помощи. Всегда должен быть свободный необходимый медицинский персонал, лекарства, иначе сам принцип вступает в противоречие.
7. Страховая медицина требует высокой медицинской культуры и профессионализма. Каждый врач должен пройти лицензирование и получить разрешение на определенный вид деятельности.
8. Страховая медицина – это не добыча финансов, это вклад финансов в здравоохранение, это изменение менталитета медицинского персонала, пациентов. На первых этапах развития – это способ получения дополнительных денег.

Услуги по страхованию в России развиваются поступательными темпами. Россияне уже знают, что такое обязательное медицинское страхование (ОМС) и являются владельцами полиса. При этом, по мнению Горевой Е. Д., далеко не все располагают полной информацией о добровольном медицинском страховании и его преимуществах. Оба эти вида при кажущемся сходстве имеют массу различий [18, стр.34].

Обязательное медицинское страхование  – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения  граждан и членов их семей при  болезни, потере трудоспособности, в  старости; охраны здоровья матерей  с детьми и пр.

Основной  целью ОМС является сбор и капитализация  страховых взносов и предоставление за счет собранных средств медицинской  помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах.

Все средства системы ОМС находятся в государственной  собственности РФ. Государство гарантирует охрану здоровья каждого человека в соответствии с внутренним законодательством и общепризнанными принципами и нормами международного права и международными договорами Российской Федерации, и несет ответственность за это.

Добровольное медицинское страхование  проводится на базе договора, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно, - но в рамках положений Закона «О страховании». Добровольное медицинское страхование выступает весомым дополнительным источником финансирования здравоохранения или ОМС, и осуществляется на основе программ ДМС, обеспечивая гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ ОМС.

Добровольное медицинское страхование  не распространяется на медицинские услуги, которые осуществляются за счет средств ОМС.

Страхователями при ДМС могут  быть:

а) отдельные дееспособные граждане;

б) предприятия, представляющие интерес граждан.

Участие в программах ДМС не регламентируется государством и зависит от потребностей и возможностей страхователя.

Теперь раскроем базовые принципы обязательного медицинского страхования,  российской системы здравоохранения¹:

1) обеспечение  за счет средств обязательного  медицинского страхования гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи при наступлении страхового случая в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования и базовой программы обязательного медицинского страхования;