Роль денег в экономике и особенности ее проявления при различных моделях экономики

Оглавление

1. Роль денег в экономике и особенности ее проявления при различных моделях экономики 2

2. Денежно-кредитная политика Банка России 7

Список литературы 13

1. Роль денег в экономике и особенности ее проявления при различных моделях экономики

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного  производства. Деньги как таковые  влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль денег проявляется  в том, что денежно-кредитная система  обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное  применение, снижение издержек в экономическом  обороте, беспрепятственное осуществление  сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться  все участники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной  жизни и все экономические  процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную  и финансовую системы стимулируют  развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить  причиной серьезных нарушений в  воспроизводственном процессе, ведущих  к опасным последствиям в области  социальных отношений. Роль денег состоит  также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть  сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая  прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные  денежные средства предоставляются  в кредит на неорганизованном рынке  или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности  их использования достигаются путем  развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму. 

Указанные выше процессы получили название «монетизации» экономики (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций, предложение  – возможным размером сбережений, а цена – величиной процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение денег, обслуживающее процесс воспроизводства  и не оказывающее на него существенного  влияния. Если в реальной экономике  осуществляется воспроизводственный  процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в  денежной экономике деньги лишь обслуживают движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные уровни цен, а в денежной – абсолютный уровень цен.

В соответствии с исходными  положениями денежной экономики, основанной на так называемой грубой количественной теории денег, общий уровень цен  меняется пропорционально изменению  количества обращающихся денег. Эта  теория денег математически выражается двумя уравнениями, одно из которых называется уравнением обмена или уравнением Фишера и имеет следующий вид:

M*V=P*Y, 
где M – равновесное количество находящихся в обращении денег; V – скорость обращения денежной единицы; Р – уровень цен; Y – объем произведенной и реализованной обществом продукции за год.

Второе или кембриджское уравнение записывается следующим  образом:

M= K*P*Y.

Фактически влияние денег  на экономику наиболее полно выражается через общий закон денежного  обращения. Закон денежного обращения  гласит, что количество денег, необходимое  для обращения, изменяется прямо  пропорционально сумме цен реализуемых  товаров и услуг за вычетом  суммы цен товаров, проданных  в кредит, а также наступившим  платежам за вычетом взаимопогашаемых обязательств и обратно пропорционально  скорости обращения денег. Нарушение  этого закона ведет к нарушению  денежного обращения. Поэтому роль денег в рыночной экономике всегда была значительной. [5] 

Роль денег характеризуют  результаты применения и воздействия  их на различные стороны деятельности и развития общества.

Роль денег проявляется:

• в результатах участия денег в установлении цены товара;
• в процессе денежного оборота при выполнении функции средства  обращения или средства платежа;
• в хозяйственной деятельности предприятий; 
• в функционировании органов государства;
• в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства;
• в экономном использовании ресурсов; 
• важную роль деньги выполняют в экономических отношениях с другими странами. 

Роль денег меняется в  связи с изменением условий развития экономики. Рассмотрим проявление ее особенностей при разных моделях экономики.

При административно-командной  экономике деньги имели немаловажное значение:

• при их помощи становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, заработной платы и т.д.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость;
• при помощи денег становилось возможным сведение объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема;
• применение денег усиливало возможность учета и контроля выполнения различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.

Однако при административно-командной  экономике роль денег была ограничена. Деньгам отводилась вспомогательная  роль, главным образом, как инструменту  учета и контроля со стороны центральных  и др. органов управления хозяйством. При данной модели объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели имели подчиненное значение и рассчитывались из цен установленных центральными органами. Это также снижало роль денег, так как цены оставались неизменными при различных соотношениях спроса и предложения товаров.

Данной модели экономике  присуща подавленная инфляция, которая  сопровождалась снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров  не столь важно было наличие денег  у покупателя, сколь важна возможность  их получения в соответствии с  установленными нормами.

При переходе к модели рыночной экономики роль денег значительно повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества и т.п.

Переход к рыночной экономике  включает существенные изменения в  формах собственности на орудия и  предметы труда, в производстве и  реализации продукции, в результате чего товаропроизводители приобретают  самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и  реализованной продукции. В новых  условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка платежеспособному спросу, с учетом которого формируется объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

Повышение роли денег в  рыночной экономике происходит и  в сфере розничной торговли, в  которой отменено распределение  по нормам, карточкам, талонам и решающее значение при определении возможности  покупки товаров приобретают  деньги. При определении результатов  деятельности в виде прибыли также  существенную роль играют деньги.

Особенности проявления денег  при разных моделях экономики  состоят в следующем:

• в воздействии на улучшение хозяйственной деятельности; 
• в усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление. 
• в создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов. 
• в осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности. [4]

Современные деньги являются не только свидетельствами платежеспособности, но и носителями права на получение  дохода, поскольку практически по всем счетам, владельцы которых выписывают платежные документы, выплачиваются  проценты, т.е. по своим сущностным признакам  современные деньги не отличаются от денежного капитала. Из этого можно  сделать вывод о том, что выяснение  роли и стоимостной природы современных  денег невозможно без изучения стоимости  и цены денежного капитала, процента, а также проблем сбережений и  инвестиций. [5]

2. Денежно-кредитная политика Банка России

Управление денежной массой в обращении — всего лишь одна 
из задач правительства в рамках его общей обязанности направлять национальную экономическую активность в соответствии главными целями стратегии развития страны.

Существует три основных способа экономического регулирования  экономики: фискальная политика, денежно-кредитная  политика, прямое вмешательство государства.

Фискальная политика. Данный способ подразумевает экономическое регулирование за счет мероприятий в области налога: обложения и государственных расходов.

Прямое вмешательство  государства характерно для социалистических стран с директивными методами управления. Наиболее ярким примером может служить  политика регулирований цен и  доходов, направленная на контролирование  инфляции за счет замораживания цен  и заработной платы, а также рационирование (распределение товаров в обществе в соответствии с необходимостью).

Денежно-кредитную политику осуществляет Банк России совместно  с Правительством согласно выбранной  идеологии развития экономики. Денежно-кредитная  политика (ДКП) представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, валютного  курса, платежного баланса и, следовательно, на состояние экономики страны в  целом. Целями денежно-кредитной политики являются: достижение финансовой стабилизации; снижение темпов инфляции; укрепление курса национальной валюты; обеспечение  устойчивости платежного баланса страны; создание условий для стимулирования экономического роста.

В зависимости от состояния  экономики и целей выделяют два  типа денежно-кредитной политики: рестрикционная и экспансионистская.

Денежно-кредитная политика может иметь тотальный либо селективный  характер. Тотальный характер —  мероприятия Банка России распространяются на все учреждения банковской системы. Селективный характер — мероприятия  Банка России распространяются на отдельные  кредитные учреждения или на отдельные  виды банковской деятельности.

Инструментами селективной  политики являются:

• установление лимитов учетных и переучетных операций (по отраслям, регионам);
• лимитирование отдельных видов операций банков;
• установление маржи при проведении различных финансово-кредитных операций;
• регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков;
• установление кредитных потолков и т. д. [3]

Выбор типа денежно-кредитной  политики, а соответственного набора инструментов регулирования Банк России осуществляет исходя из состояния хозяйственной  конъюнктуры. Выбранные и разработанные  направления денежно-кредитной политики утверждаются законодательным органом. Одним из основных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте, т. е. на внутренние или внешние показатели. В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную политику, используя соответствующие инструменты. Инструмент ты, используемые в денежно-кредитной политике центральным» банками разных стран, должны соответствовать определенным требованиям: