Проблемы и перспективы развития страховой деятельности в России

Страхование — одна из финансовых услуг, правила функционирования которых существенно изменятся после присоединения России к ВТО. После ратификации Протокола о присоединении к Марракешскому соглашению об учреждении ВТО, которое состоялось в июле 2012 года, Россия принимает на себя обязательства в отношении допуска иностранных лиц на внутренние рынки [18].

С вступлением России в ВТО, ключевых перемен две, хотя обе они начнут действовать не сразу. Через пять лет после подписания соглашений на многие страховые рынки (страхование жизни, ОСАГО и др.) будут допущены дочерние общества с иностранным участием, превышающим 50% (ограничения сохранятся только в сфере страхования госзакупок). Через 9 лет после вступления в ВТО иностранные субъекты смогут оказывать в России страховые услуги, не учреждая здесь юридическое лицо. Начиная с этого времени в стране смогут открываться филиалы крупных иностранных страховых компаний [18].

С получением Россией статуса члена ВТО, а в особенности по прошествии переходных периодов в 5 и 9 лет, конкуренция на рынке страховых услуг серьезно возрастет. На рынке появятся новые крупные игроки, для которых сфера страховых услуг является крайне интересной и прибыльной. Вместе с ними на рынок придут новые технологии и корпоративные практики. Вероятно также постепенное расширение видов страховых услуг, предлагаемых на рынке, повышение их качества и снижение цен (хотя бы в отдельных сегментах) [18].

Конкуренция на недостаточно развитом (по сравнению с западным) российском рынке, при открытом доступе на него иностранных страховщиков может привести к вытеснению национальных игроков, оставив им обслуживание преимущественно малого и среднего бизнеса. Это может привести, в частности, к понижению капитализации отрасли за счет переключения большей части финансовых потоков на зарубежное перестрахование, увод на международные финансовые рынки значительной доли внутренних инвестиционных ресурсов, аккумулированных через страхование (по каналам перестрахования и инвестирования), занятие монопольного положения крупными иностранными страховщиками, к чему национальные игроки могут оказаться просто не готовы. Но в любом случае, у них есть как минимум 5 лет, чтобы подготовиться [18].

В настоящее время пристальное внимание страхового сообщества привлекает разработка Стратегии развития страхования на долгосрочную перспективу[12].

Сложившаяся модель российского страхового рынка не соответствует потребностям российской экономики и лишь частично выполняет основные функции страхования.

Наиболее существенные ограничения модели:

• небольшие размерные показатели национального страхового рынка;
• структурные диспропорции;
• низкий уровень эффективности.

Негативные эффекты существующей модели:

• создание дополнительной нагрузки на бюджеты всех уровней;
• замедление темпов развития экономики;
• формирование зависимости экономики от внешних страховых рынков;
• формирование предпосылок для развития кризиса отрасли.

Цель стратегии развития страхового рынка - эффективное выполнение страховой отраслью основных макроэкономических функций страхования:

- Обеспечение непрерывности  процесса производства и возмещение  убытков предприятий без экстренного  выделения значительных ресурсов  из бюджетных средств и внебюджетных  фондов.

- Предупреждение и снижение  вероятного ущерба при страховых  событиях.

- Обеспечение социально-экономической  стабильности.

- Обеспечение эффективности  функционирования системы социального  обеспечения и государственной  поддержки (функция ОМС и прочих  видов социального страхования).

Два центральных понятия стратегии: экономическая стоимость жизни (построение систем страхования ответственности и социального страхования) и стоимость активов в экономике (построение систем страхования имущества и ответственности (при условии спецификации прав собственности).

Приоритетные направления развития российского страхового рынка:

• Построение эффективной системы медицинского страхования.

- Реорганизация системы  субсидирования сельскохозяйственного  страхования.

- Стимулирование страхования  имущества в зонах с повышенной  вероятностью наступления природных  катастроф и страхования объектов  социальной сферы.

- Совершенствование законодательства  о возмещении вреда и развитие  вмененного страхования ответственности, замена лицензирования ряда видов  деятельности вмененным страхованием  ответственности.

- Развитие экологического  страхования и страхования крупных  специфических для России ядерных, космических, военных и прочих  рисков.

- Включение системы страхования  в качестве стимулирующей меры  в планы по реализации приоритетных  национальных проектов.

Таким образом, перспективы развития страхового рынка в России следующие:

1. страховая отрасль будет расти темпами, существенно опережающими ВВП, не только в среднесрочной, но и долгосрочной перспективе;
2. образование монополий на рынке страховых услуг посредством слияния капиталов;
3. борьба за передел страхового рынка, путем продаж и покупок, путем развития коммерции;
4. допуск иностранных лиц на внутренние рынки страхования в связи с вступлением России в ВТО.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

       В данной  курсовой работе были изучены  понятие страховой деятельности, её функции, цели и задачи, рассмотрены особенности государственного контроля и нормативно-правового регулирования страховой деятельности в РФ, изучены особенности  структуры страхового рынка, проведена  оценка развития страхового рынка в России.

       В связи  с вышеизложенным, можно констатировать, что задачи поставленные в  начале выполнения курсовой работы  – решены, а цель – достигнута.

       Таким  образом, страхование — система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Основная цель или миссия страховой деятельности - удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от случайных опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности.

Законодательство о страховании имеет комплексный характер и может быть выделено в качестве отдельной комплексной отрасли законодательства, включающей в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции, издаваемые в пределах своей компетенции федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля – продажа страховых услуг как товара, формируется предложение и спрос на них.

Товар страхового рынка — страховой продукт. Продвижение и реализацию продукта на страховом рынке осуществляют страховые посредники.

Для российского страхового рынка характерны следующие классические закономерности развития:

- концентрация и централизация капитала;

- монопольное владение рынком небольшим числом страховщиков;

- образование финансового капитала на основе сращивания страховых капиталов не только с капиталами банков, но главное — с капиталами компаний производственной сферы;

- появление на российском страховом рынке зарубежных страховщиков;

       - участие одних и тех же лиц — «личная уния» — в управлении производственными, банковскими и страховыми организациями.

       Положение дел на российском рынке характеризуется низкими финансовыми возможностями национальных страховых компаний по размещению крупных страховых рисков.

Перспективы развития страхового рынка в России следующие:

5. страховая отрасль будет расти темпами, существенно опережающими ВВП, не только в среднесрочной, но и долгосрочной перспективе;
6. образование монополий на рынке страховых услуг посредством слияния капиталов;
7. борьба за передел страхового рынка, путем продаж и покупок, путем развития коммерции;
8. допуск иностранных лиц на внутренние рынки страхования в связи с вступлением России в ВТО.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011).
2. Андреева JI.IO. Российский страховой рынок в системе мирового страхового хозяйства.  - Ростов на Дону: Изд-во НМЦ «Л.огос», 2009.  – 252 с.
3. Астапович А. Котлобовский И.Б. Тенденции и перспективы развития страхования в России.  - М.: Диалог-МГУ, 2012. – 156 с.
4. Рейтман Л.И., Коломин Е.В., Плешков А.П. и др. Страховое дело: Учеб. / Под ред. Л.И. Рейтмана - М.: Банковский и биржевой научный консультационный центр, 2009. – 216 с.
5. Сахирова Н.П. Страхование.  - М.: Проспект, 2011. - 740 с.
6. Федорова Т. А. Страхование: учебник.  - М. : Магистр, 2009. – 312 с.
7. Чернова Г.В. Страхование: учеб.  - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. - 432 с.

 

Интернет-ресурсы:

8. Государственно-правовое регулирование страховой деятельности в России [Электронный ресурс]. URL: //http://deliktor.ru/article/398-gosudarstvenno-pravovoe-regulirovanie-strahovoy-deyatelnosti-v-rossii.htm. Дата обращения 29.10.2012г.
9. Итоги развития страхового рынка в 2011 году [Электронный ресурс]. URL://http://allinsurance.ru/biser.nsf/5f531f36492750bec325709e002c7a0c/580422c2079c15bf442579ae002024f5/$FILE/%D0%98%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%B8%20%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B2%D0%B8%D1%82%D0%B8%D1%8F%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BA%D0%B0%20%D0%B2%202011%20%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83.pdf. Дата обращения 29.10.2012г.
10. Источники правового регулирования страхования в российской федерации [Электронный ресурс]. URL: //http://skolkoffo.ru/2012/06/01/k-istochnikam-pravovogo-regulirovanija/. Дата обращения 29.10.2012г.
11. Каковы основные проблемы страхования в РФ? [Электронный ресурс]. URL: // http://www.askins.ru/index.php/status1. Дата обращения 29.10.2012г.
12. Минфин высказался о роли Oliver Wyman в подготовке стратегии // Агентство страховых новостей. 21 августа 2012 г.: [Электронный ресурс]. URL: (www.asn-news.ru/news/35344#ixzz24A9KUlVZ). Дата обращения 04.11.2012г.
13. О страховом рынке России [Электронный ресурс]. URL: // http://www.ankil.info/28.html. Дата обращения 04.11.2012г.
14. Подвели итоги развития страхового рынка [Электронный ресурс]. URL: // http://epigraph.info/articles/-/nid/11738/id/33388/. Дата обращения 04.11.2012г.
15. Понятие страховой деятельности и ее организации [Электронный ресурс]. URL: // http://bugabooks.com/book/8-avtomatizirovannye-it-v-yekonomike/70-101-ponyatie-straxovoj-deyatelnosti-i-ee-organizacii.html. Дата обращения 04.11.2012г. Дата обращения 04.11.2012г.
16. Развитие рынка и рост компании – глобальные тренды и локальные достижения [Электронный ресурс]. URL: // http://www.insur-info.ru/interviews/833/. Дата обращения 04.11.2012г.
17. Рейтинг страховых компаний Урала и Западной Сибири по итогам 2011 года// Эксперт-Урал №13 (505) 2 апреля 2012 [Электронный ресурс]. URL: // http://www.expert-ural.com/1-544-10941/. Дата обращения 06.11.2012г.
18. Россия в ВТО. Страховой рынок [Электронный ресурс]. URL: 
    // http://www.forbes.ru/sobytiya-column/rynki/82906-rossiya-v-vto-strahovoi-rynok. Дата обращения 06.11.2012г.
19. Страховой рынок [Электронный ресурс]. URL: // http://www.economica-upravlenie.ru/content/section/91/170/. Дата обращения 06.11.2012г.
20. Структура страхового рынка [Электронный ресурс]. URL: // http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovoy-rynok.html. Дата обращения 06.11.2012г.
21. Цели и задачи страхования [Электронный ресурс]. URL: // http://www.straxovikst.ru/otvety-k-ekzamenu-po-straxovaniyu/139-celi-i-zadachi-straxovaniya.html. Дата обращения 28.10.2012г.
22. Эффект обманутого ожидания [Электронный ресурс]. URL: // http://expert.ru/ural/2012/39/effekt-obmanutogo-ozhidaniya/. Дата обращения 28.10.2012г.