Отчет по практике в "Россельхозбанке"

1.Общая характеристика  банка.

 

1.1История развития банка

Конец 90-х был трудным  периодом для сельского хозяйства  – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного  кризиса 1998 года необходимо было создавать  банк только со 100% государственным  участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного  кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий  обязанности Президента Российской  Федерации Владимир Путин подписал  Распоряжение №75-рп о создании  Российского сельскохозяйственного  банка – кредитной организации,  на 100% принадлежащей государству.  Глава государства поставил задачу  сформировать на базе «Россельхозбанка» национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

«Россельхозбанк» начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре «Россельхозбанк» приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году «Россельхозбанк» стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. «Россельхозбанк» предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года «Россельхозбанк» расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. «Россельхозбанк» стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня «Россельхозбанк» входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

ОАО «Россельхозбанк» поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

 

 

1.2 Развитие банка  и его роль в кредитно-финансовой поддержке АПК

ОАО «Россельхозбанк» был  создан в соответствии с распоряжением  Президента РФ от 15 марта 2000 года  №75-рп в целях формирования единой

национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Стабильное развитие сельского  хозяйства, повышение его инвестиционной привлекательности невозможно без  проведения активной государственной  политики по финансовому оздоровлению агропромышленного комплекса, привлечения  инвестиций в отрасль, облегчения доступа  сельскохозяйственных товаропроизводителей к источникам заемных ресурсов, обеспечение  доступности банковских услуг для  сельского населения.

Дальнейшее развитие Банка  в качестве финансово-кредитного инструмента  реализации государственной аграрной политики, объективно подтверждается необходимостью оказания государственной  поддержки развития АПК и сельских территорий, а также международной  практикой. В нашей стране функции  такого банка способны выполнять  ОАО «Россельхозбанк», обладающее широкой  филиальной сетью, опытом работы с предприятиями  АПК и сельским населением доказавшем свою эффективность в поддержке  сельского хозяйства, активно участвуя в реализации приоритетного национального  проекта «Развитие АПК» и других государственных программах. Роль Банка  существенно возрастает в процессе реализации Государственной программы  «Развитие сельского хозяйства  и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы».

Банк ориентирован на работу с предприятиями сельского хозяйства  и населением сельских территорий. Основу клиентской базы банка составляют:

• Производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан;
• Предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельхозпродукцией;
• Предприятия, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные торговые операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры;
• Предприятия и организации, обеспечивающие и обслуживание, и техническую поддержку сельскохозяйственного производства.

В 2006-2007гг. банк начал активную работу по поддержке развития сельскохозяйственной потребительской кооперации.

Банк создал новые возможности  и перспективы развития для малых  форм хозяйствования в АПК – граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, крестьянских хозяйств и созданных  ими сельскохозяйственных потребительских  кооперативов, практически не имевших  ранее доступа к заемным средствам. Гражданам, ведущим личное подсобное  хозяйство, фермерам и сельскохозяйственным потребительским кооперативам предоставлено  более 220 тысяч кредитов в объеме 46 млрд. руб.

 

 

1.3 Взаимодействие  между подразделениями и ответственность

Дополнительные офисы  являются внутренними подразделениями  филиала Банка и осуществляют часть банковских операций, предусмотренных  выданной Банку лицензией на осуществление  банковских операций, в рамках функций, предусмотренных типовыми положениями  о дополнительных офисах.

Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов Банка является максимальное приближение банковских услуг к  их потенциальным потребителям –  производителям сельскохозяйственной продукции и населения сельских территорий.

К 2007 г. ОАО «Россельхозбанк» располагает второй по величине, после  Сбербанка России, сетью подразделений  на территории РФ. Банк оказывает услуги клиентам в 78 субъектах РФ, имеет 77 региональных филиала, дочерний банк, более 1514 дополнительных офисов и более 397 уполномоченных в  сельской местности.

Дополнительные офисы  имеют печать и штампы с указанием  своего наименования. В соответствии с действующим налоговым законодательством  РФ дополнительный офис не является налогоплательщиком. Дополнительный офис от имени банка  осуществляет расчетные, кассовые и  другие банковские операции, оказывает  клиентам платные услуги в соответствии с настоящим положением и доверенностью, выданной управляющему дополнительного офиса. Непосредственное руководство работой дополнительного офиса осуществляется управляющим дополнительного офиса, назначенный на должность в порядке, установленном банком и осуществляющий свои полномочия на основании доверенности, выдаваемой в порядке передоверия директором филиала.

 

 

1.4 Организационная  структура управления

Управление ДО ОАО "Россельхозбанк" осуществляется на базе определенной организационной структуры. Структура предприятия  и его подразделений определяется предприятием самостоятельно. При разработке организационной структуры ДО ОАО "Россельхозбанк" предусмотрено эффективное распределение функций управления по подразделениям.

В ДО ОАО "Россельхозбанк" структура управления построена на линейно-функциональной схеме, предполагающей наличие нескольких уровней управления и групп работников, различающихся как по квалификации, так и по уровню дифференциации заработной платы. Структура и штатное расписание дополнительного офиса утверждаются в составе структуры и штатного расписания Филиала. Штатное расписание и структура дополнительного офиса могут изменяться по мере изменения выполняемых им задач.

 

Организационная структура  ДО ОАО "Россельхозбанк" состоит из следующих функциональных блоков:

 

		УПРАВЛЯЮЩИЙ
Отдел кредитования юр. лиц	Отдел кредитования физ. лиц	Операционный отдел	Отдел службы безопасности	Кассовое обслуживание

 

Управляющий дополнительного офиса выполняет следующие функции:

• осуществляет руководство деятельностью Дополнительного офиса, обеспечивает выполнение возложенные на ДО задачи;
• заключает договоры на осуществление ДО банковских операций и иных сделок, предусмотренных настоящим приложением, в пределах выданной доверенности;
• обеспечивает неуклонное соблюдение в деятельности ДО тарифов на указанные услуги, несет персональную ответственность за допущенные ДО нарушения;
• распределяет обязанности между сотрудниками ДО, разрабатывает и утверждает должностные инструкции сотрудников, организует соблюдение правил внутреннего трудового распорядка и должностных инструкций сотрудниками ДО;
• распоряжается денежными средствами на счете кассового обслуживания ДО, открытого для этого филиалом в РКЦ Главного Управления ЦБ РФ по Кировской области;
• выполняет другие функции, установленные внутренними документами Банка и филиала.

 

В отдел кредитования входит 3 работника – старший экономист и 2 экономиста. На должность экономиста дополнительного офиса назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование.

Экономист дополнительного  офиса при выполнении своих служебных  обязанностей подчиняется непосредственно  управляющему дополнительным офисом.

Экономист обязан:

• знакомить клиентов с условиями кредитования Банком,   предлагаемыми кредитными продуктами, проводить первичное собеседование с клиентами, осуществляет отбор кредитных проектов, приемлемых для дальнейшей работы.
• формировать пакет документов по кредитному проекту для принятия решения о возможности и целесообразности выдачи кредита.
• производить анализ и оценку финансового состояния клиента, показателей его деятельности, денежных потоков, технико-экономического обоснования кредитного проекта, рисков, возникающих при кредитовании клиента в соответствии с внутренними документами Банка, оформляя итоги анализа заключением по установленной форме.
• анализировать варианты обеспечения возвратности кредита, качественные, количественные характеристики и ликвидность предмета залога, осуществлять предварительную проверку фактического наличия предлагаемого в залог имущества, готовить заключение по вопросу анализа обеспечения по кредитным проектам.
• формировать кредитное досье в соответствии с нормативными требованиями и выносить проект на рассмотрение кредитной комиссии дополнительного офиса и кредитного комитета филиала.

 

В операционный отдел входит 3 работника – старший бухгалтер и 2 бухгалтера. На должность старшего бухгалтера дополнительного офиса регионального филиала назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование или среднее специальное экономическое образование и опыт работы по специальности не менее 1 года.

Старший бухгалтер дополнительного  офиса подчиняется непосредственно  управляющему дополнительным офисом регионального  филиала.

 

Старший бухгалтер  обязан:

• осуществлять открытие и закрытие банковских счетов клиентам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• осуществлять операции по приему вкладов физических лиц и отражение их в учете;
• осуществлять операции по открытию и ведению текущих счетов физических лиц;
• осуществлять расчетное обслуживание клиентов дополнительного офиса;
• предоставлять информацию по мотивированным запросам налоговым органам, службе судебных приставов, другим органам, имеющим право на получение информации в соответствии с законодательством;
• осуществлять бухгалтерское оформление кредитных операций и ведение их в АБС «БИСКВИТ»
• осуществлять бухгалтерское оформление операций по покупке-продаже иностранной валюты;
• осуществлять бухгалтерское оформление операций по приему от населения коммунальных платежей и переводов без открытия счета.