Отчет по практике напримере ОАО Банк «Петрокоммерц»

Содержание

 
Введение

 

Отчет по практике

 

1. Структурное подразделение ОАО  Банка «Петрокоммерц».

2. Организация   расчетно-кассового обслуживания.

3. Основы взаимоотношений ОАО  Банка «Петрокоммерц» Центральным банком Российской Федерации. 
4. Анализ деятельности ОАО Банка «Петрокоммерц».

5. Валютные операции ОАО Банка «Петрокоммерц».

6. Прочие  операции ОАО Банка «Петрокоммерц».

7. Управление  рисками ОАО Банка «Петрокоммерц».

8. Система внутреннего контроля.

 

Заключение

 
Список использованной литературы и нормативных документов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Основной целью настоящей производственной практики является финансово-экономический  анализ деятельности коммерческого  банка и разработка на его основе предложений по совершенствованию  деятельности банка.  
 
Анализируемый объект – ОАО Банк «Петрокоммерц». 
 
Анализируемые показатели: 

• показатели финансовых результатов (динамика и структура доходов и расходов банка; динамика показателей прибыли; коэффициенты рентабельности);
• показатели финансового состояния (динамика объема и структуры собственных средств, показатели достаточности капитала, экономических нормативов, ликвидности);
• анализ кредитного портфеля банка.

 
Основными задачами настоящей практики являются: 

• изучение организационного устройства ОАО Банк «Петрокоммерц».
• ознакомление с нормативными документами, регулирующими деятельность ОАО Банк «Петрокоммерц»;
• изучение динамики и структуры ОАО Банк «Петрокоммерц» по данным годовых отчетов;
• изучение и закрепление методов расчета и анализа основных финансовых показателей.

 

1. Структурное подразделение ОАО Банка «Петрокоммерц».

 

Банк был создан в апреле 1992 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Учредителями и первыми  клиентами кредитной организации  были нефтяная компания «Лангепас-Урай-Когалымнефтегаз» (впоследствии преобразовавшаяся в  ОАО «Лукойл»*), сибирская нефтегазовая корпорация «Би-Газ-Си», несколько предприятий  и НИИ, связанных с авиацией и  электроникой, в частности, ОАО «НИАТ» и ВАО «Электроноргтехника». В  сентябре 1993 года банк получил генеральную  лицензию ЦБ РФ.

До 1998 года расчетным центром НК «Лукойл» был банк «Империал». Но в  августе 1998 года, после утраты «Империалом» ликвидности, часть клиентской базы и филиальной сети банка были переведены в банк «Петрокоммерц». С этого  момента «Петрокоммерц» стал «опорным»  финансово-кредитным учреждением  компании «Лукойл». Президент компании Вагит Алекперов возглавил совет  директоров банка. К нему были присоединены и преобразованы в филиалы  банки «Когалымнефтегазбанк» и  «Лангепас». Всего в 1998 году было открыто 11 филиалов, в том числе в Астрахани, Волгограде, Калининграде, Кирове, Перми, Ростове-на-Дону.

В 2000 году «Петрокоммерц» был преобразован в открытое акционерное общество. В этом же году он приобрел 19% акций  ОАО «Коми региональный банк «Ухтабанк». В 2002-м «Петрокоммерц» довел свою долю в нем до контрольной, а также  купил 100% акций молдавского «Унибанка» и обзавелся дочерним банком в  Украине (ЗАО «Банк Петрокоммерц-Украина»). В марте 2003 года «Петрокоммерц» приобрел контрольный пакет акций ОАО  «Ставропольпромстройбанк», а в  июле завершил сделку по покупке 51% акций  в украинской «дочке». Правда, осенью 2007 года «Унибанк» был продан, а  доли в остальных дочерних банках увеличены. В январе 2005 года «Петрокоммерц» стал участником Системы страхования  вкладов. В апреле-мае 2013 года Петрокоммерц продал сторонним лицам дочерние «Ставпропольпромсройбанк» и «Ухтабанк», после чего в группе, помимо головного  банка, де-факто остался только «Петрокоммерц-Украина». По информации самого банка, «Ухтабанк» продолжает

считаться членом группы до момента  смены членов СД и менеджмента  новыми собственниками, хотя «Петрокоммерц» уже не владеет его акциями. 

На текущий момент банк является ядром холдинга «ИФД КапиталЪ», который  объединяет банковские, страховые, пенсионные и инвестиционные активы совладельцев НК «Лукойл». Основные бенефициары  кредитной организации — миллиардеры  Леонид Федун (занимает 21 место с  капиталом $7,1 млрд в рейтинге богатейших бизнесменов России журнала Forbes, составленном в 2013 году) и Вагит Алекперов (5 место с капиталом $14,8 млрд в том же рейтинге). В структуре собственности банка используется система трастовых фондов (при этом управлять трастом может один человек, а бенефициаром траста является другой). В данном случае, согласно раскрываемой банком информации, 79,39% акций контролируется трастом, бенефициарами которого являются Вагит Алекперов и Леонид Федун, при этом Леонид Федун является фактически управляющим траста и голосует имени (таким образом, может управлять и пакетом акций, принадлежащих Вагиту Алекперову). Еще 6,64% акций контролирует председатель правления банка Владимир Никитенко, экс-член совета НПФ «Лукойл-Гарант» Юрий Селезнев и Сергей Михайлов (председатель СД ЗАО «Группа КапиталЪ Управление активами») контролируют совокупно 10,47%.

Организационное устройство ОАО «Петрокоммерц» соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества

(Рис. 1). Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления  банка. Состав совета, порядок и сроки  выборов его членов определяет общие  направления деятельности банка, рассматривает  проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов  и расходов и прибыли банка, рассматривает  вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные  с деятельностью банка, его взаимоотношениями  с клиентами и перспективами  развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка  руководит правление. Оно несет  ответственность перед общим  собранием акционеров и советом  банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Можно определить круг полномочий каждого подразделения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1. Схема организационной структуры ОАО «Петрокоммерц»

 

 

Отдел экономического и финансового  анализа

- представляет  предложения о процентных ставках  для утверждения Комитетом по  управлению активами и пассивами.  Он в свою очередь, утверждает  процентные ставки при выпуске  векселей и ставки досрочной  оплаты векселей.

Отдел по работе с ценными бумагами

- проводит предварительные переговоры  и заключает сделки с клиентами;

- оформляет распоряжение на  выпуск векселей;

- формирует предложения в Комитет  по управлению активами и пассивами  по ставкам досрочного учета  векселей;

- доводит до заинтересованных  подразделений утвержденные ставки;

- оформляет выпускаемые в соответствии  с Инструкцией Векселя;

- получает и систематизирует  информацию об операциях с  векселями, передаваемую из филиалов  банка;

- ведет единый реестр векселей, выпущенных и банком и филиалами;

- проводит переговоры с клиентами  по оплате векселей;

- принимает вексель у клиентов;

- осуществляет проверку векселей;

- оформляет распоряжения в Отдел  внутрибанковских операций на  платеж по векселям.

- осуществляет контроль за соблюдением  утвержденных Комитетом по управлению  активами и пассивами процентных  ставок и ставок досрочного  выкупа;

- осуществляет контроль за исполнением  сделок;

- осуществляет сверку данных  с Отделом внутренних операций;

- контролирует лимит на выпуск  векселей.  

Отдел внутрибанковских операций

- осуществляет  бухгалтерский учет операций  с векселями на основании распоряжения  Отдела по работе с ценными  бумагами;

- осуществляет  внебалансовый учет векселей  и выдает бланки Векселей уполномоченному  сотруднику Отдела по работе  с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения

- получает  типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию  и качество изготовления;

- выдает  бланки Векселей уполномоченному  сотруднику Отдела по работе  с ценными бумагами.

Операционный  отдел

- принимает  бланки погашенных Векселей;

- получает  и уничтожает испорченные бланки  Векселей.

Служба  экономической безопасности

- обеспечивает  защиту экономических интересов  банка при выпуске, продаже  и погашении векселей в случаях  обнаружения недобросовестных или  преступных действий клиентов  и партнеров банка, а также  при опасности возникновения  таких действий.

Служба  внутреннего контроля

- осуществляет  контроль и проверку достоверности  реестра векселей;

- оценивает  качество текущего контроля и  взаимодействия между подразделениями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Организация  расчетно-кассового обслуживания.

 

Сеть Банка  «Петрокоммерц» насчитывает 91 отделение, в том числе 16 филиалов (в гг. Архангельск, Волгоград, Калининград, Когалым, Краснодар, Липецк, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Уфа, Ухта, Челябинск), 64 дополнительных и 9 операционных офисов, 1 301 банкомат, охватывает 59 городов России в 27 наиболее экономически развитых регионах Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

В Банке «Петрокоммерц» трудится свыше 3 000 сотрудников.

 Корреспондентские отношения  с крупнейшими зарубежными банками  позволяют Банку осуществлять  международные платежи в любую  точку мира.

Использование международной системы  финансовых телекоммуникаций SWIFT гарантирует  высокую скорость и точность проведения расчетов.

Расчетная система Банка, в состав которой входят локальные расчетные  системы региональных филиалов Банка, предусматривает автоматическую маршрутизацию  платежей, позволяет проводить межфилиальные  платежи в считанные минуты, осуществлять региональные безналичные расчеты  по счетам предприятий — контрагентов.

Банк оказывает бесплатные консультации по всем видам расчетов и оптимизации  режима их проведения, вопросам налично-денежного  обращения, действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка  России.

• Открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте
• Открытие счетов производится в минимальные сроки
• Ведение более одного счета производится Банком бесплатно
• Безналичные переводы в валюте РФ
• Зачисление денежных средств в валюте РФ на счет Вашей компании производится днем их поступления на корреспондентский счет Банка
• Списание денежных средств по Вашим платежным поручениям, предоставленным в Банк до 15.00, осуществляется Банком, текущим днем, после 15.00 — следующим
• Безналичные переводы на счета получателей в филиалах Банка исполняются в ускоренном режиме (день в день) бесплатно
• При необходимости Вам устанавливается «удлиненный» операционный день и определяется процедура информационного взаимодействия при проведении платежей
• Безналичные переводы в иностранной валюте
• Банк осуществляет платежи во всех основных мировых валютах и валютах стран СНГ, «конверсионные» платежи в валютах, отличных от валюты Вашего счета
• При перечислении налоговых и таможенных платежей в иностранной валюте плата за безналичные переводы Банком не взимается
• Зачисление денежных средств в иностранной валюте на счет Вашей компании производится днем, следующим за днем их поступления на корреспондентский счет Банка
• Списание денежных средств в долларах США по платежным поручениям Вашей компании, предоставленным в Банк до 13.00, осуществляется в тот же день, в евро-следующим днем
• Безналичные переводы на счета получателей в филиалах Банка исполняются в «ускоренном режиме», день в день
• Вашей компании может быть установлен «удлиненный» операционный день и определена процедура информационного взаимодействия по проведению платежей
• Безналичные платежи компании в валюте РФ в адрес получателей — физических лиц
• Для оптимизации регулярных платежей Клиентов: перечисление заработной платы, пенсионных платежей, страховых премий и социальных выплат на счета физических лиц, Банк «Петрокоммерц» предлагает использование технологии «сводных платежных поручений». Данная услуга распространяется на все банковские пластиковые карты, открытые в Банке, его отделениях, филиалах и банках-корреспондентах
• В рамках технологии «однотипные» платежи осуществляются на основании реестров платежей, заменяющих массив расчетных документов. Применение указанной технологии значительно упрощает процесс и сокращает сроки работ
• Кассовое обслуживание:
• Инкассация и доставка денежных средств
• Прием и выдача наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте
• Банк предоставляет возможность использования зачисленных на счет средств днем, следующим за днем зачисления, или, по согласованию, в день зачисления
• Получение наличных средств с предварительным заказом и по срочным заявкам (в день предоставления денежных чеков)
• Экспертиза денежных знаков