Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях

Каждому предприятию определяется  предельная величина  наличных  средств  в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из  выручки. Эти  кассовые  нормативы   позволяют   рационально   организовать   денежное обращение, исключить встречные перевозки денег  и  обеспечить  своевременные расчеты наличными. Одновременно с  нормативами  банк  утверждает  порядок  и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

Из процесса денежного обращения возможно вычленение понятия  денежного оборота. Денежный оборот есть  проявление  сущности  денег  в  их  движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и  обмена.  На  его  объем оказывают   влияние   стадии   производства   и   потребления.    Длительный производственный  процесс,  требующий  повышенного  объема  производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

    Основным  принципом  организации  денежного  оборота  является  целевое использование  наличных денежных средств.

    Налично–денежный  оборот   –  это  движение  наличных  денег  в   сфере обращения и выполнения ими функций средства платежа  и  средства  обращения.

Оно  обслуживается  банкнотами,  разменной  монетой  и  бумажными   деньгами (казначейскими билетами).

    Наличные деньги  используются: для кругооборота  товаров  и  услуг;  для расчетов  по выплате заработной платы  и  приравненных  к  ней  платежей;  для оплаты ценных бумаг и  выплат  дохода  по  ним;  для  платежей  населения  за коммунальные  услуги и т.д.

    Для   осуществления   эмиссионно-кассового   регулирования,   кассового обслуживания кредитных организаций, а  также  предприятий  и  организаций  в главных территориальных управлениях  Центрального  банка, расчетно-кассовых центрах имеются  оборотные  кассы  по  приему  и  выдаче  наличных  денег  в резервные фонды денежных билетов и монет.

    Резервные фонды  денежных билетов и монет –  это запасы не  выпущенных  в обращение денежных билетов  и монет  в  хранилищах  Центрального  банка.  Эти фонды создаются  по распоряжению Центрального  банка,  который  устанавливает  их величину исходя из  размера  оборотной  кассы,  объема  налично-денежного  оборота, условий хранения и т.д.

    Безналичный оборот  — движение стоимости  без  участия  наличных  денег: перечисление  денежных  средств  по  счетам  кредитных   учреждении,   зачет  взаимных  требовании.  Развитие  кредитной  системы  и   появление   средств клиентов на  счетах  в  банках  и  других  кредитных  учреждении  привели  к возникновению  такого  обращения.  Именно   широкое   развитие   безналичных расчетов  обусловило  необходимость  установления  связей  между  банками  и превращения их в банковскую систему.

    Безналичный денежный  оборот охватывает расчеты между:

      -       предприятиями,   учреждениями,   организациями   разных   форм

собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

      -     юридическими лицами и кредитными  учреждениями  по  получению  и  возврату кредита;

      -     юридическими лицами и населением  по  выплате  заработной  платы, доходов по ценным бумагам;

      -     физическими и юридическими лицами  с казной государства по оплате  налогов,  сборов  и  других  обязательных  платежей,  а  также  получению бюджетных средств.

     Размер безналичного  оборота зависит от объема  товаров  в  стране,  уровня  цен,   звенности   расчетов,   а   также   размера    распределительных    и перераспределительных отношений, осуществляемых  через  финансовую  систему.

Безналичное  обращение  имеет  важное  экономическое  значение  в  ускорении оборачиваемости  оборотных  средств,  сокращении  наличных  денег,  снижении издержек обращения.

      В РФ форма безналичных расчетов определяется  правилами Банка России, действующими в соответствии с  законодательством.  Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по  своим  обязательствам  с другими предприятиями, а также между юридическими лицами  и  физическими  за товарно-материальные  ценности  производятся,  как  правило,  в  безналичном порядке через учреждения банка.

     В  зависимости  от  экономического  содержания   различают   две   группы  безналичного обращения: по товарным  операциям и  финансовым  обязательствам. К ним относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко  второй — платежи в бюджет (налог на  прибыль,  налог  на  добавленную  стоимость  и другие обязательные платежи)  и  внебюджетные  фонды,  погашение  банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. 

 

1.4 Платежная система России

 

Изменение объема денежной массы  в  обращении  и  состояние  денежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной  системы  и скорости обращения денег.

      Платежная  система – это совокупность  инструментов и  методов,  которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления  расчетов  между юридическими  и физическими лицами. Она  находится  под  общим  руководством Центрального  банка  РФ,  который   в   соответствии   с   законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Структура платежной системы России.

 

     Центральный банк РФ занимает особое место в платежной системе  России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы,  координирует и  регулирует  расчетные  отношения  в   России,   осуществляет   мониторинг деятельности частных  платежных  систем,  определяя  основные  положения  их функционирования,  устанавливает   правила,  формы,   сроки   и   стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того,  Банк  России  разрабатывает порядок   составления    и    представления    статистической    отчетности, характеризующей   платежную   систему   России,   с   целью   повышения   ее прозрачности. 

     Клиентами Банка России являются кредитные организации  и  их  филиалы, которым  открыты  корреспондентские  счета  (субсчета)   в   Банке   России. Многофилиальные  кредитные  организации  для  осуществления  расчетов  между филиалами открывают  счета  межфилиальных  расчетов.  Межбанковские  расчеты между кредитными организациями совершаются  через  корреспондентские  счета, открываемые друг у друга. В расчетных  небанковских  кредитных  организациях участниками расчетов являются как кредитные организации, так  и  юридические лица, не являющиеся  кредитными  организациями.  Клиентам  -  юридическим  и физическим лицам - для осуществления безналичных расчетов открываются  счета в   кредитных   организациях,   а   в   отдельных   случаях,   установленных законодательством, юридическим лицам открываются счета в  учреждениях  Банка России.

      Участниками  платежной системы России являлись (данные  на  01.01.2005) 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация,  в  том  числе  41 расчетная  небанковская  кредитная  организация,  3326  филиалов   кредитных организаций. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов  осуществляли  6387 дополнительных офисов кредитных организаций. Участниками  платежной  системы России открыто клиентам (резидентам и нерезидентам)  271,4  млн.  банковских счетов в валюте Российской Федерации, в  том числе  юридическим  лицам,  не являющимся кредитными организациями, - 4,2 млн.  счетов  (1,6%),  физическим лицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), из которых большинство счетов -  90,1%  - в Сберегательном банке Российской Федерации. Количество банковских счетов  в расчете  на  одного  жителя  в  среднем  по  России  составило  1,9   счета.

     Участниками  платежной  системы  России  открыто  клиентам   (резидентам   и нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации,  в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями,  -  4,2 млн. счетов (1,6%),  физическим  лицам  -  267,2  млн.  счетов  (98,4%),  из которых большинство счетов -  90,1%  -  в  Сберегательном  банке  Российской Федерации. Количество  банковских  счетов  в  расчете  на  одного  жителя  в среднем по России составило 1,9 счета. В  среднем  по  Российской  Федерации количество жителей,  приходящихся  на  одного  участника  платежной  системы России, составило 24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц  -  660.

     Через платежную систему России с использованием электронной технологии проведено 72,3% от общего количества  платежей  и  84,0%  от  общего  объема платежей,  с   использованием   бумажной   технологии   -   27,7   и   16,0% соответственно.  Если  в  межбанковских  расчетах  преобладают   электронные платежи,  то  в  системах  расчетов  между  клиентами  одного  подразделения кредитной организации значительную долю составляют платежи с  использованием бумажной  технологии,  так  как  скорость  их   проведения,   как   правило, удовлетворяет  требованиям  клиентов.  Платежи  с  использованием   бумажной технологии (7,3% по количеству и 7,9%  по  объему  платежей)  осуществляются Банком России, если есть поручение  клиентов провести  их  в  почтовой  или телеграфной  технологии,  если  электронные  платежи  требуют  сопровождения расчетными документами на бумажном носителе, содержащими  всю  информацию  о платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России  не проводятся электронные  платежи.  Средние  фактические  сроки  осуществления расчетных  операций  в  бумажной  технологии на  внутрирегиональном  уровне составили  1,1  дня,  на  межрегиональном  уровне  -  4,8   дня.  

         В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной  системы, Банком  России  отрабатываются  методологические  и  практические   решения, направленные на  внедрение  системы  валовых расчетов  в  режиме  реального времени.

Глава II. Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях

 

2.1. Денежная масса России.

 

Денежная   масса   -   это совокупность наличных  и  безналичных покупательных  и  платежных  средств, обеспечивающих обращение товаров  и  услуг  в  народном  хозяйстве,  которым располагают частные лица, институциональные собственники  и  государство.  В структуре денежной массы выделяется  активная  часть,  к  которой  относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот,  и  пассивная часть,  включающая  денежные  накопления,   остатки   на   счетах,   которые

потенциально могут служить расчетными средствами.

    Различают также  денежную систему с твердым  обеспечением и свободное

денежное обращение. Такое различие  связано  с  регулированием  дефицита

денежной массы в обращении. В системах с твердым  обеспечением  нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то  же время существует опасность недостаточного снабжения народного  хозяйства деньгами (дефляция),  если  в  развивающейся  экономике  денежную  массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении  всегда  существует  опасность  чрезмерного увеличения  денежной  массы  (инфляция),  т.к.  не  существует   никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Денежный агрегат – это группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги.  
При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:  
• М 0 – деньги вне банков, т. е. банкноты и монеты, выпущенные в обращение Банком России, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организаций; 

• М 1 – включает наличные деньги в обращении (М 0) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа (или М 1 = деньги, т. е. M 0 + депозиты до востребования в национальной валюте). 

• М 2 – включает агрегат М 1 и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных. Средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом.

• М 3 – включает М 2 и денежные средства, помещенные на сберегательные вклады на большую сумму, на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных учреждениях.

Увеличение денежной массы за счет снижения ставки стимулирует экономический рост и занятость, облегчая для бизнеса получение кредитов, однако может вызвать инфляцию, замедление которой Путин и использовал, подталкивая ЦБ к стремительному снижению ставок.

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на 1-е число месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. Ориентиры роста денежной массы определяются на основе таких макроэкономических показателей, как динамика ВВП и прогнозируемый рост цен в предполагаемом периоде.  
Если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции. Если же рост денежной массы не успевает за ростом объема национального производства, то находящихся в обращении денег при неизменной скорости их обращения может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и расчетов, и тогда возникает платежный кризис.

 Денежная масса (национальное  определение) в 2006-2008 годах. 
 

 

2.2. Совершенствование денежной  системы России.

 

Правительство РФ совместно с Центральным банком РФ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Денежно-кредитное регулирование экономики ЦБ проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов (изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке).