Кредитная политика банка: сущность, составные элементы, задачи, разработка

 Кредитная политика связана с управлением кредитами от момента принятия решения по выдаче кредита до полного возврата ссуды в банк.     Кредитная политика определяет стандарты и параметры, которыми руководствуются банковские работники, отвечающие за представление и оформление кредитов и управления ими. Разумная кредитная политика подчеркивает правильные  действия совета директоров и кредитного персонала в разработке кредитной стратегии и тактики и развитии кредитных отношений. Четкая кредитная политика банка является основополагающей для правильного управления кредитным риском. Коммерческие банки должны быть активны в разработке внутренней кредитной политики, так как кредитные операции выступают центральными в функциональной деятельности банков.

На кредитную политику в банковской практике влияют: наличие  капитала, степень рискованности  отдельных видов ссуд, стабильность депозитов, прибыльность ссуд, общая экономическая ситуация, опыт банковского персонала, потребности в кредите заемщиков банка, качество управления в банке и т.д.

           Кредитная политика коммерческих банков складывается из следующих составных, которые раскрывают содержание такого важного направления банковского менеджмента: 

1. Цель банка по  формированию кредитного портфеля (виды кредитов, сроки погашения,  объем кредита, качество кредитов);  

2. Полномочия кредитного  комитета (работников) на предмет определения максимальной суммы и видов кредита; 

3. Обязанности сотрудников  и их право по предоставлению  информации, проверке, оценке и по  принятию решений по кредитным  заявкам клиентов; 
4. Набор необходимой документации для кредитного процесса (финансовая отчетность, договоры, гарантии, залог, обязательство и т.д.); 
5. Правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения;  
6. Описание политики процентных ставок, установление ставки и комиссии, условий погашения кредитов; 

7. Описание стандартов  качества кредитов, максимального размера кредитных вложений, выявление и анализ проблемных кредитов.  

Список используемой литературы

1. Абаева Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. - 2011. - № 24. - С. 16-21. - Библиогр.: с. 21 (8 назв.).
2. Анисимова А. И. Структура рынка банковских услуг и ее влияние на конкуренцию (на примере двух российских регионов) / А. И. Анисимова, А. В. Верников // Деньги и кредит. - 2011. - № 11. - С. 53-62. - Библиогр.: с. 61-62 (31 назв.).
3. Банковское дело : розничный бизнес : учеб. пособие / Г. Н. Белоглазова [и др.]. - М. : КноРус, 2010. - 413 с.
4. Банковское дело. Экспресс-курс : учеб. пособие / О. И. Лаврушин [и др.]. - 4-е изд., стер. - М. : КноРус, 2011. - 348 с.
5. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М. : Юрайт, 2010. - 422 с.
6. Бокова Ф. М. Исследование эффективности и качества банковских услуг / Ф. М. Бокова // Инженерный вестник Дона. - 2011. - Т. 15, № 1. - С. 504-514.
7. Волчков А. Ю. Информационное обеспечение управленческого анализа доходности банковских продуктов / А. Ю. Волчков // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2011. - № 26. - С. 113-120
8. Деньги. Кредит. Банки : учеб. / О. И. Лаврушин [и др.]. - 9-е изд., стер. - М. : КноРус, 2010. - 559 с.
9. Егорова Н. Е. К вопросу о соотношении категорий «банковская операция», «кредитная операция», «банковская сделка» / Н. Е. Егорова // Актуальные проблемы российского права. - 2010. - № 2. - С. 170-177. - То же [Электронный ресурс].
10. Кудрявцева Ю. В. Направления совершенствования видов кредитных услуг населению = Development tendencies of retail banking services for private customers / Ю. В. Кудрявцева // Банковские услуги. - 2011. - № 10. - С. 32-36.
11. Курманова Л. Институциональные факторы конкурентоспособности кредитных организаций / Л. Курманова, Д. Курманова // РИСК: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - 2011. - № 4, Ч. 1. - С. 224-227.
12. Марченко А. А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране / А. А. Марченко // Социально-гуманитарные знания. - 2012. - № 1. - С. 339-344.
13. Новаторов Э. В. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере / Э. В. Новаторов // Банковское дело. - 2011. - № 10. - С. 67-69.
14. Петри А. А. Методическое обеспечение диагностики рыночной ориентированности банковских услуг : автореф... канд. экон. наук: 08.00.05 / А. А. Петри ; Байкал. гос. ун-т экономики и права. - Иркутск, 2011. - 23 с.
15. Подложёнов И. М. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации / И. М. Подложёнов // Известия Пензенского государственного педагогического университета им. В. Г. Белинского. - 2011. - № 24. - С. 378-382.
16. Решетникова Т. В. Сущность понятий "банковская услуга" и "банковский продукт" и их роль в раскрытии предмета деятельности банка Екатеринбург, 2009. - Ч. 1. - С. 154-159.
17. Свиридова Н. И. Инновации в российской банковской системе / Н. И. Свиридова // Банковское дело. - 2011. - № 9. - С. 46-48.
18. Белоглазова Г.Н. «Банковское дело»  Изд. «Питер»  2009г.

19.Белоглазова Г.Н.  «Банковское дело организация  деятельности            коммерческого банка»  Изд. «Юрайт»  2009г.

20.Жарковская Е.П. «Банковское  дело»  Изд. «Омега-Л» 2009г.

21.Жуков Е.Ф «Банковское  дело»  Изд. «Юнити»  2010г

22.Жуков Е.Ф.  «Банки  и небанковские кредитные организации  и их операции»  Изд.  «Юнити»  2008г.

23.Крайнова Ю.Е. «Краткий  курс по банковскому делу»   Изд. «Окей-книга»   2010г.

24.Кузнецова В.В «Банковское дело»  Изд. «КноРус»  2009г.

25.Стародубцева Е.Б.  «Основы банковского дела»   Изд. «Форум»  2009г.