Кредит и его формы

Международный кредит рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих  на международном уровне, непосредственными  участниками которых могут выступать  межнациональные финансово-кредитные  институты (МВФ, МБРР и др.), правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные  организации. В отношениях с участием государств в целом и международных институтов всегда выступает в денежной форме, во внешнеторговой деятельности — и в товарной (как разновидность коммерческого кредита импортеру). Классифицируется по нескольким базовым признакам:

• по характеру кредитов — межгосударственный, частный;
• по форме — государственный, банковский, коммерческий;
• по месту в системе внешней торговли — кредитование экспорта, кредитование импорта.

Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования  и государственных гарантий.

6. Ростовщический  кредит

Специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений  для большинства стран в настоящее  время имеет однозначно нелегальный  характер, т.е. прямо запрещенных  действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется  путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента (до 120—180% по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика. По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит исчезает с рынка ссудных капиталов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Исключительное  значение для успешного развития российской системы кредитования имеет  налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие  банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с  другой стороны здесь есть две  существенные проблемы, связанные с  недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.

Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются:

• отсутствие реальной ответственности заемщиков за убыточные результаты деятельности и возврат кредитов;
• недостатки в инвестиционной и денежно-кредитной политике, проводимой государственными органами;
• взаимная безответственность субъектов кредитных отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов;
• отсутствие условий экономического стимулирования банков для вложения кредитов в сферу материального производства, развитой системы страхования банковских депозитов;
• недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога).

Еще более сложной проблемой  является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике  сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может  активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели  условия для долгосрочных накоплений, и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

По всей видимости, структура отечественной кредитной  системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит  изменений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, 1996.
2. Банк России E-mail – webmaster@www.cbr.ru (Информация нформационного электронного сервера Банка Росии, http://www.cbr.ru).
3. Волынский В.С. Кредит в условиях современного капитализма – М.: Финансы и статистика, 2008.
4. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2010.
5. Долан Э.Дж. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика – М.: Новое время, 2011.
6. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ, 2000.
7. Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений // Деньги и кредит. - 2007.- №6. - с.10.
8. Российская банковская энциклопедия, гл. ред. О.И. Лаврушин. – М., 2001.
9. Сайт Московского Коммерческого Банка - www.mkb.ru.
10. Сухов П.А. Некоторые аспекты развития кредитных отношений // Деньги и кредит. - 2009. - №1. - с.19.
11. Электронный журнал «Известия экспертиза» N 74 http://www.izvestia.ru/exp/.