История развития кредита

 

Сопоставление внешних проявлений внутренних процессов, протекающих  в общественном воспроизводстве, не есть доказательство. В действительности не сокращение денежного обращения  предшествует снижению производства, а перенакопление действительного  капитала и вызванное этим замедление обращение денежного капитала побуждает  банки прибегать к кредитным  ограничениям, так как риск неплатежей со стороны должников возрастает. Это не означает, что кредитная  политика ЦБ, если она неправильна, не оказывает отрицательного влияния  на производства и особенно в периоды кризисов. Жесткая кредитная политика банка может обострить течение кризиса, а либеральная несколько облегчить, но никакая его кредитная политика не может предотвратить кризиса.

Согласно концепции монетаризма  М. Фридмена основными инструментами регулирования экономики является изменение денежной массы и процентных ставок, что дает возможность чередовать кредитную экспансию и кредитную рестрикцию. Установление среднегодовых темпов роста денежной массы в сочетании с определенным уровнем процентных ставок позволяет влиять на динамику производства и цен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Тенденции развития кредитования обычно рассматриваются применительно  к определенному историческому  этапу, так как тенденция - это  развитие на определенном отрезке времени. Тенденция, проявляемая как нечто  постоянное в развитии, характеризует  существенную связь между процессами, становится закономерностью. Поэтому  важно понимать, что является тенденцией данного этапа, что неприемлемо  для определенного времени и  что может существенно видоизменяться при определенных экономических  и политических условиях.

Тенденции развития кредитования можно  рассматривать: по отношению к переходной экономике; как целостный процесс, в котором каждый элемент кредитования развивается в специфических  направлениях; как процесс, зависящий  от макро- и микроэкономических предпосылок.

В связи с переход к рыночным отношениям произошла коммерциализация отношений между хозяйствующими субъектами. Целевая ориентация в  цепочке «банк-кредитор - предприятие-заемщик» сместилась в сторону прибыли. При  этом наблюдались общее падение  объема производства и уменьшение объема инвестиций, высокие темпы инфляции, разрушение прежних хозяйственных  связей. Под влиянием макро- и микроэкономических факторов увеличилось число убыточных  предприятий.

Таким образом, можно утверждать, что  вслед за тенденцией к существенному  сокращению объемов кредита, наблюдавшихся  в период 90-х годов, в начале 2000-х гг. обозначилась тенденция к росту кредитных вложений.

Не без основания можно заключить, что на протяжении конца ХХ в. кредит постепенно терял свою роль в развитии экономики. В целом опосредование кредитом процесса создания валового внутреннего продукта неуклонно снижалось. В последующие годы положение стало выравниваться: наблюдалось некоторое повышение доли кредита как источника формирования оборотных средств предприятий.

За промышленностью закрепилось  основное место в отраслевой структуре  кредитных вложений. До кризиса 2008 г. заметно увеличились вложения банков в строительство и транспорт, резко снизилась доля кредитов, предоставляемых  сельскому хозяйству.

Что касается срочности кредитования предприятий, то инфляция, экономический  кризис, высокие риски и здесь  сказали свое слово. Можно заметить, что с момента кризиса в  сроках кредитования произошли некоторые  изменения. Наметилась тенденция уверенного роста доли кредитов свыше года в  общей структуре ссудной задолженности  предприятий перед банками.

Также усилился невозврат кредитов банковскому сектору. Причины неплатежей заложены не только в самом хозяйстве, они существуют и внутри банковской системы, оценка кредитного риска на ранних и последующих стадиях кредитного процесса, качество кредитного портфеля ряда банков не находятся на должном уровне.

Современная организация кредитования содержит ряд заметных недостатков. Российским банкам много еще предстоит делать в области совершенствования кредитования предприятий, сокращения просроченных платежей. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» в ред. от 23.12.03 №180-ФЗ;
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в ред. от 23.12.03 №181-ФЗ;
4. Г.Г. Коробова. -М.: Экономист, Учебник,  2003.
5. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.  М.: Финансы и статистика, 2004.
6. Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. М.: РИОР, 2004.
7. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004.
8. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие М.: Финансы и статистика. 2002.
9. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2003.
10. Г.Б. Поляк, Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов М: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2002.
11. О.В. Соколова , Финансы, деньги, кредит: Учебник М.: Брист, 2000.
12. Хромов П. А. Очерки экономики докапиталистической России. М.,1988.
13. Исаев И.А. История государства и права России,- М.: Издательство БЕК, 1993.
14. Масленченков Ю.В. Банковский кредит: как снизить кредитные риски,- М.: Финансы и статистика, 2000.
15. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика.- М.: 2003. Сборник журнала Юристь за 1904 год.- М.: 1904.
16. Сборник трудов Одесского кредитно-экономического института, т. 1-5,- Одесса: 1940.
17. Журналы: Делопроизводство (2002-2005 гг.), История СССР (№ 2, 1977г.), Вестник Банка России (2003-2005 гг.), Эксперт (2002, 2003 гг.); газеты Коммерсантъ и Ведомости за 2001-2005 гг.
18. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики www.gks.ru.