Формирование и оценка депозитной политики коммерческого банка

     Подводя итоги необходимо отметить, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику самостоятельно, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Список используемых источников

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II, глава 44, 45). По состоянию на 1 мая 2008г.

2. Федеральный закон от 23 декабря 2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 20.08.2004. №106-ФЗ, от 29.12.2004. №197-ФЗ, от 20.10.2005. №132-ФЗ).

3. Федеральный закон от 02.12.1990 №  395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) .

4. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 28-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

5. Положение ЦБ РФ № 39-П от 26.06.98 «О порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств»

6. Положение ЦБ РФ от 26 марта  2007 года № 302-П «О правилах  ведения бухгалтерского учета  в кредитных организациях, расположенных  на территории Российской Федерации»

7. Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

8. Инструкции ЦБР от 16 января 2004 г.  № 110-И «Об обязательных нормативах  банка» (с изм. и доп. от 13 августа  2004г., 18 февраля, 6, 29 июля 2005г., 20 марта  2006г.).

9. Письмо ЦБ РФ «О депозитных  и сберегательных сертификатах  банков» от 10.02.92г. №14-3-20.

10. Положение от 28 марта 2008г. № 172-П « Правила открытия, ведения и закрытия в НБ «ТРАСТ» (ОАО) счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

11. Устав НБ «ТРАСТ» (ОАО) от 12 сентября 2000г.

12. Ахметов А. Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. – Саратов: ЗАО «Финиз», 2000 – 78с.

13. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2006. – 135с.

14. Букато В.И. Банки и банковские операции в России - М.: Финансы и статистика, 2005 – 256с.

15. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2002.– 152с.

16. Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: «Финансы и статистика», 2000 – 355с.

17. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2001 – 180с.

18. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2006 – 234с.

19. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2006 – 180с.

20. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка -М.: Юристъ, 2005 – 89с.

21. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). – М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 200. – 289с.

22. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. - М ЮНИТИ-ДАНА, 2006 – 141с.

23. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. профессора Дробозиной Л.А. – М.: «ЮНИТИ», 2001 – 479с.

24. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2005 – 189с.

25. Буйлов М. Т., Потоцкая Е. А. Две большие розницы. // Коммерсант- Деньги. – 2003. – №14. – С. 27.

26. Виноградов А. В. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире // Деньги и кредит. – 2002. – №6. – С. 62-67.

27. Грозовский Б. Г. Полная взаимонепригодность // Компания. – 2000. – №22. – С. 23.

28. Долженкова Р. АСВ снижает ставки. // Бизнес. -16.02.2007. – C.12-18

29. Заславская О. Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. – 2002. – №30. – С. 12.

30. Зорина Е. Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц // Конкурент. – 2002. – №9. – С. 18.

31. Кирьян П. Р. Банки не отдадут вклады. // Эксперт. – 2002. – №24. – С. 31.

32. Кукол, Е. /Е. Кукол// Российская газета. – 2009. – 31 марта. – C.22-25

33. Серебряков С. В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России // Банковское дело. – 2001. – №5. – С. 15-20.

34. Ситникова Е. Депозиты и кредиты: изменения в условиях кризиса// Бухгалтерия и банки. – март 2009 г. - № 3. – C.16

35. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. – 2002. – №38. – С. 41.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                               

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    

                                                   

       ПРИЛОЖЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                    Приложение А

                                    Заявление на открытие вклада

 

Я, нижеподписавшийся, __________________________________________________________ 

                                                        (Фамилия Имя Отчество  полностью)                                                                                                

ИНН________________________

(указывается при наличии)                          

документ, удостоверяющий личность: ____________________серия _______ № ____________________выдан___________________________ _,

контактный телефон___________________________,

Адрес места жительства (регистрации) / места пребывания:___________________________________

Дата и место рождения:___________________________________

Гражданство: _______________________________

Прошу НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить  со мной Договор вклада, для чего поручаю Банку:

1.  Открыть счет  по учету вклада  в рублях  РФ  «ТРАСТ-Мобильный» на срок ___ день.

2.  Произвести перечисление со  счета пластиковой карты: 

№ пластиковой  карты

 

          

на  лицевой счет,  открытый  в соответствии с п. 1 настоящего Заявления в филиале  НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Москва

Сумму в размере 100% остатка на дату перечисления за вычетом авторизованных сумм

 

Назначение  платежа *Перевод денежных средств во Вклад по Договору   _от «___»_________ 200__г.

3. Произвести перечисление  начисленных процентов и суммы  вклада по окончании действия  вклада «ТРАСТ-Мобильный» в соответствии с разделом 8 Правил открытия и обслуживания вкладов

на счет пластиковой  карты:

№ пластиковой  карты 

 

 

обязуюсь неукоснительно соблюдать условия, указанные в  следующих документах:

- В настоящем Заявлении на открытие вклада (далее - Заявление);

- В Правилах открытия  и обслуживания вкладов (далее  – Правила);- В Условиях вклада «Траст-Мобильный» (далее – Условия).

Я  понимаю и согласен с тем, что настоящее Заявление, Правила и Условия являются неотъемлемыми составными частями Договора  вклада.

«___» ____________ ______г.                                            Подпись ________________/____________________

                                                                                                 (подпись и ФИО Клиента)

Заполняется сотрудником  Банка, принявшим Заявление

Идентификация произведена, личность Клиента установлена

Заявление принял _________________________ ______________   ___________________             

                                                 ФИО                                                                   подпись                                                 дата

Заполняется Экспертом  Операционного департамента Филиала  в г. Москва

Вклад «__________________________________», на имя _____________________________________________________________

                           (указывается ФИО Клиента полностью)

открыт «____» ______________ _______г.,

по Договору № _______ от _____________________

№  счета

 

Эксперт ОД МФ_______________________________________  _______________  _________________

                                                  ФИО                                                                   подпись                                  дата

 

                                        

                                               Приложение Б

 

ДОГОВОР СРОЧНОГО ВКЛАДА «всё включено 2011»    №_______

 

г. ___________________         "___" ___________________    ______ г.

Открытое акционерное  общество Национальный банк “ТРАСТ”, именуемый в дальнейшем БАНК, в лице ______________________________________________________________, действующего на основании доверенности № _____________ от _____________ г., с одной стороны, и _________________________________________________________, именуемый(ая) в дальнейшем ВКЛАДЧИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ВКЛАДЧИК вносит в день подписания настоящего Договора в кассу БАНКА или безналичным путем денежные средства (первоначальный взнос) в сумме _____________ (__________________________________) в _____ (валюте) на срок ___ дней (срочный вклад, далее - вклад), а БАНК обязуется по истечении указанного срока выдать ВКЛАДЧИКУ остаток вклада и выплатить проценты на остаток вклада на условиях и в порядке, предусмотренными настоящим Договором.

1.2. Размер неснижаемого остатка денежных средств во вкладе по настоящему Договору составляет ___________ (_________________________________) __________ (валюта).

 

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ВКЛАДЧИКА

2.1.    ВКЛАДЧИК вправе:

2.1.1. В день истечения срока, предусмотренного п.1.1. настоящего Договора, получить остаток вклада в БАНКЕ.

2.1.2. Получать доход за весь период нахождения денежных средств во вкладе в порядке и размерах, предусмотренных настоящим Договором.

2.1.3. До истечения срока, предусмотренного п.1.1 настоящего Договора, расходовать часть остатка вклада до размера неснижаемого остатка, указанного в п. 1.2. настоящего Договора, при этом сумма расходования не должна превышать ½ от суммы входящего остатка по счету, указанному в п. 3.2.1. настоящего Договора, на дату совершения расходной операции с сохранением условий срочности вклада.

2.1.4. Получить остаток вклада или его часть до истечения срока, предусмотренного п.1.1. настоящего Договора, с выплатой процентов по ставке и на условиях, указанных в п. 4.4. настоящего Договора, за исключением случая, указанного в п.2.1.3. настоящего Договора. 

2.1.5. Пополнять вклад в период срока действия настоящего Договора денежными средствами на сумму не менее ___________ (______________) _______ (валюта). Общая сумма дополнительных взносов в течение всего срока вклада не может превышать 50 000 000 (пятьдесят миллионов) рублей / эквивалент в долларах США и евро по курсу ЦБ РФ на дату пополнения. В случае если сумма дополнительных взносов в течение всего срока вклада превышает указанную выше сумму, сумма превышения учитывается на счете вклада до востребования в соответствии с условиями и действующими по вкладу до востребования процентными ставками в соответствующей валюте.

2.2.    ВКЛАДЧИК обязуется:

2.2.1. Соблюдать установленные действующим законодательством Российской Федерации требования в части совершения операций по счетам вкладчиков, а также предоставлять в Банк документы по операциям, проводимым по счету вклада, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России.

2.2.2. Информировать Банк об изменении паспортных данных/данных иного документа, удостоверяющего личность, фамилии, имени, отчества, места жительства и контактного телефона, а также иных сведений, предоставленных им при заключении настоящего Договора, в течение десяти рабочих дней с момента таких изменений. При изменении паспортных данных/данных иного документа, удостоверяющего личность, предоставлять в Банк новый документ, удостоверяющий личность (при изменении фамилии, имени или отчества дополнительно предоставлять документ, свидетельствующий об изменении этих данных).

2.2.3. Оплачивать услуги БАНКА, связанные с операциями, совершаемыми с денежными средствами Вкладчика по срочному вкладу, внесенному по настоящему Договору, в соответствии с действующими на момент заключения настоящего Договора “Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами” (далее – Тарифы).

2.2.4. При осуществлении операций по счету вклада, в случае если вкладчик действует в интересах выгодоприобретателей одновременно с заявлением на проведение операции, либо не позднее пятого рабочего дня с даты получения письменного запроса, предоставлять БАНКУ сведения и/или документы (копии документов), необходимые для выполнения БАНКОМ требований Федерального Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России.

2.2.5. По запросу БАНКА предоставлять не позднее пятого рабочего дня с даты получения письменного запроса дополнительные документы (сведения), необходимые для осуществления БАНКОМ контроля в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ.