Банковская система России и ее реформирование

В случае снижения уровня банковской ликвидности, в том числе  носящего краткосрочный характер, Банк России готов активизировать применение инструментов по предоставлению денежных средств кредитным организациям на аукционных и фиксированных условиях. Для этого будет продолжено проведение аукционов прямого РЕПО, ломбардных кредитных аукционов, применение инструментов постоянного действия (ломбардных кредитов, предоставляемых по фиксированным процентным ставкам, сделок «валютный своп»). Для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов кредитным организациям на ежедневной основе будут предоставляться внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» Банка России.

В целях повышения  эффективности операций рефинансирования (кредитования) кредитных организаций Банк России в течение 2008 года продолжит работу по созданию единого механизма рефинансирования. При этом основной задачей Банка России является создание системы, которая предоставит любой финансово стабильной кредитной организации возможность получать внутридневные кредиты, кредиты «овернайт» и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул» обеспечения.

Планируемые меры направлены на обеспечение оперативного доступа  кредитных организаций к достаточному объему денежных средств, предоставляемых за счет операций Банка России.

В 2008 году будет продолжена работа по включению в Ломбардный список Банка России ценных бумаг, отвечающих требованиям Банка России, а также  по расширению круга контрагентов Банка России по операциям рефинансирования и количества кредитуемых счетов кредитных организаций, открытых во всех территориальных учреждениях Банка России.

В связи с планируемым  расширением состава имущества, принимаемого в обеспечение кредитов Банка России, в течение 2008 года Банк России будет отрабатывать механизм привлечения специализированных организаций, в том числе Агентства по страхованию вкладов, к организации публичных торгов по реализации имущества, принятого в залог по кредитам Банка России и не обращающегося в России на организованном рынке, в случае непогашения кредитными организациями – заемщиками кредитов Банка России.

Повышению эффективности  инструментов Банка России по предоставлению и изъятию ликвидности будет содействовать развитие рынка РЕПО с центральным контрагентом. В связи с анонимностью сделок и отсутствием риска контрагента данный вид сделок позволяет преодолеть сегментированность межбанковского рынка и способствовать более эффективному притоку ликвидности внутри банковской системы. В 2008 году Банк России продолжит участие в совершенствовании нормативной базы сделок РЕПО с центральным контрагентом.

3. Мероприятия банка  России по совершенствованию  банковской                                                                      системы

      3.1. Мероприятия  банка по совершенствованию банковского  надзора

В 2008 году в условиях благоприятной  экономической ситуации развитие банковского  сектора продолжится по всем основным направлениям, включая увеличение объемов кредитования эффективных проектов, малого предпринимательства и видов деятельности регионального значения, расширения спектра розничных услуг, развитие ипотеки, повышение степени доступности банковских услуг для клиентов, в том числе для населения средних и малых городов, а также сельских населенных пунктов.

Дальнейшему развитию банковского  сектора будет способствовать реализация предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, «Программой  социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы)», поручениями Президента Российской Федерации мер, направленных на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы.

Банковский сектор сохранит инвестиционную привлекательность, что позволит повысить уровень его капитализации за счет реализации вновь выпускаемых акций. Возрастет роль банков, контролируемых иностранным капиталом.

В 2008 году Банк России в  соответствии со Стратегией продолжит  работу по развитию банковского сектора и банковского надзора по ряду направлений. В число приоритетных направлений входит дальнейшее развитие риск-ориентированнного надзора, повышение  качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций. Будет продолжена работа:

- по развитию с учетом международно признанной практики содержательной компоненты надзора, в том числе консолидированного надзора. Это будет способствовать повышению качества надзорной оценки экономического положения банков, выявлению проблем в банковской деятельности на ранних стадиях их возникновения. Дальнейшему совершенствованию пруденциальной отчетности, своевременному и адекватному применению корректирующих мер в отношении кредитных организаций;

- по регулированию  рисков, принимаемых кредитными  организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера со связанными с ними лицами и связанными должниками;

- по совершенствованию  подходов к управлению риском  потери ликвидности, ориентированных  на использование концепции денежных  потоков и оценку состояния  систем управления рисками ликвидности в кредитных организациях;

- по подготовке к  реализации подходов, предусмотренных  документом Базельского комитета  по банковскому надзору «Международная  конвергенция измерения капитала  и стандартов капитала: новые  подходы» (Базель II), включая разработку предложений по внесению изменений в действующее законодательство в соответствии с этим документом. Будут разрабатываться подходы к определению стандартов внутренних процедур организации риск-менеджмента и оценки достаточности капитала для банков, к оценке внутренних процедур банка по определению достаточности капитала и стратегии поддержания капитала, а также адекватности внутрибанковских оценок достаточности капитала;

- по дальнейшему совершенствованию  правовой базы в части придания нормативного характера положениям о составе и способах раскрытия информации при осуществление кредитными организациями потребительского (включая ипотечное) кредитования, а также при предоставлении населению других розничных финансовых продуктов. Важной частью данной работы будут совместные усилия Банка России и банковского сообщества по повышению финансовой грамотности и информированности населения о банковских услугах, в Ом числе путем разработки и принятия банковскими ассоциациями стандартов качества раскрытия информации и их применения кредитными организациями;

- по совершенствованию  доверительного управления путем  закрепления на законодательном  уровне возможности создания  кредитными организациями общих  фондов банковского управления, а также определения полномочий Банка России по регламентированию их деятельности;

- по совершенствованию  мониторинга устойчивости банковского  сектора и отдельных кредитных  организаций, в том числе основных  его компонентов: стресс-тестирования, расчетов показателей финансовой устойчивости, текущего мониторинга рисков.

В 2007 году вступили в действие поправки, а законодательство, выравнивающие  условия доступа российского  и иностранного капитала в банковский сектор и направленные на повышение  капитализации кредитных организаций т развитие конкуренции в банковском секторе.

В 2008 году предстоит продолжить работу в направлении повышения  эффективности противодействия  участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих должными профессиональными качествами или  имеющих сомнительную деловую репутацию, включая:

- создание механизма  оценки деловой репутации руководителей  и владельцев кредитных организаций,  предусматривающего, в том числе  расширение надзорных полномочий  Банка России по сбору необходимой  информации;

- создание механизма, обеспечивающего отстранение от участия в управлении кредитной организацией лиц, деятельность которых может привести к нарушениям законодательства и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации.

В 2008 году продолжена работа по осуществлению дополнительных мер, направленных на повышение капитализации кредитных организаций и обеспечение благоприятных условий публичного размещения их акций. Указанные меры предусматривают совершенствование процедуры регистрации ценных бумаг (введение уведомления об итогах выпуска для кредитных организаций в форме отрытого акционерного общества с уставным капиталом свыше рублевого эквивалента 5 млн. евро) при одновременном соблюдении требований банковского законодательства приобретателями акций (долей) кредитных организаций.

В целях защиты интересов  вкладчиков признанных банкротами кредитных  организаций, не участвующих в системе  страхования вкладов, Банком России будет продолжена работа по обеспечению  выполнения требований, предусмотренных  Федеральным законом № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банк России продолжит  работу по совершенствованию деятельности банковского сектора в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С целью обеспечения  эффективной реализации кредитными организациями требований законодательства о противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Банк России с учетом правоприменительной практики и анализа результатов проверок кредитных организаций предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулированию и методологического обеспечения деятельности кредитных организаций по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, подлежащими обязательному контролю.

В 2008 году основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут являться организация и проведение проверок кредитных организаций преимущественно на плановой основе, при этом повышенное внимание будет уделяться качеству результатов проверок кредитных организаций и их филиалов.  

В этих целях при проведении проверок кредитных организаций основное внимание будет сосредоточено на вопросах:

- оценки финансового  состояния кредитных организаций;

- контроля за соблюдением  банками-участниками системы страхования  вкладов требований, установленных  Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

- выявления и оценки  рисков, возникающих в деятельности  кредитных организаций и филиалов;

- оценки качества и  эффективности систем внутреннего  контроля и управления рисками кредитных организаций;

- контроля за соблюдением  кредитными организациями требований  Федерального закона № 115-ФЗ  «О противодействии легализации  доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма»  и изданных в целях его реализации  нормативных актов Банка России;

- оценке достоверности  учета и отчетности кредитных  организаций;

- контроля за выполнением  требований по устранению кредитными  организациями нарушений законодательства  Российской Федерации и нормативных  актов Банка России, выявленных в ходе надзора за их деятельностью.

В связи с возрастанием рисков кредитных организаций, обусловленных  высокими темпами расширения потребительского кредитования, особую актуальность приобретает  контроль за соблюдением требований отражения кредитными организациями реального уровня риска по потребительским кредитам. Также в целях защиты интересов клиентов банков повышенное внимание при проведении проверок будет уделяться проверке соблюдения требований по доведению до сведения заемщиков информации о реальной стоимости кредита.

В 2008 году Банком России будет продолжена работа по совершенствованию  правового и методологического  обеспечения инспекционной деятельности в соответствии с Планом мероприятий  Банка России по реализации Стратегии (см. Приложение 2).

3.2. Мероприятия Банка  России по совершенствованию  финансовых рынков

Банк России в рамках реализации Стратегии развития финансового  рынка Российской Федерации на 2006-2008 годы, утвержденной распоряжением Правительства  Российской Федерации от 1. 06.2006 №793-р, продолжит участвовать в работе по совершенствованию законодательства о финансовом рынке, в том числе:

- по совершенствованию  нормативной базы, регламентирующей  проведение сделок РЕПО на  рынке ОФЗ, в том числе сделок  РЕПО с центральным контрагентом в целях развития денежного рынка и повышения его ликвидности;