Анализ кредитной системы РФ

 

Согласно материалам ЦБ РФ, на 01.09.2011г. в стране зарегистрировано 1 158 кредитных организаций против 1 178 на начало года, в том числе 1 097 банков (на 1 января 2011 года - 1 124) и 61 небанковская кредитная организация против 54 на 1 января 2011 года. Количество зарегистрированных кредитных организаций со 100-процентным иностранным участием в капитале составило 82, как и на 1 января 2011 года.

 

2.2. Основные тенденции развития кредитной системы РФ

 

Особенности кредитной  системы России в настоящее время  заключаются в явном преобладании коммерческих банков, слабо диверсифицированной  структуре (ограничено количество видов других кредитных организаций), нечеткости законодательного регулирования прочих кредитных организаций, не включенных в банковскую систему, и отсутствии единых подходов к надзору за их деятельностью, низком качестве управления в целом ряде кредитных организаций, включая неэффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, слабом развитии современных банковских технологий [7; стр. 143.].

Кроме этого можно  отметить постоянное снижение количества кредитных организаций (с 1476 в 1999г. до 1058 в 2009г) (см. таблицу 2).

Таблица 2 - Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала ( на начало года)

	1991	2001	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Число действующих кредитных  организаций - всего	1476	1311	1299	1253	1189	1136	1108	1058
в том числе по величине уставного капитала, млрд.руб.
до 3	352	174	73	56	43	37	31	26
от 3 до 10	464	282	133	106	87	61	51	38
от 10 до 30	349	313	232	205	168	120	99	71
от 30 до 60	189	254	225	212	182	161	140	117
от 60 до 150	72	127	211	227	226	207	194	204
от 150 до 300	21	68	191	204	217	248	254	252
300 и выше	29	93	234	243	266	302	339	350

 

Причем снижение количества кредитных организаций происходит в основном за счет уменьшения количества мелких кредитных организаций с уставным капиталом до 150 млн. руб. (с 1426 в 1999г. до 456 в 2009г.). В этом проявляется отличие кредитной системы России от кредитных систем других стран. Показателен пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так "неприлично" много, что яблоку негде упасть. Там работа есть всем, и каждый банк нужен.

Другой особенностью кредитной системы России тот  факт, что при общем снижении количества банков в России, начиная с 2005г. наблюдается  резкое увеличение количества крупных банков с уставным капиталом от 300,0 млн. руб. и выше и составляет на 01.01.2011г. 602 банка.

Одной из специфических  особенностей российской банковской системы  является крайняя неравномерность  территориального распределения банковских учреждений (см. таблицу 3). Большинство банков расположены в Москве и в крупных городах России. Очень мало банков работает в сельской местности, в дальних районах. Обслуживанием организаций и населения там занимаются в основном филиалы Сбербанка РФ и филиалы банков областных центров. Большинство провинциальных банков имеют ярко выраженную региональную ориентацию, в результате чего существует множество относительно обособленных локальных банковских рынков. Такая ситуация имеет объективные причины большая территория, неразвитость инфраструктуры вдали от крупных городов и т.п., но тем не менее устранение территориальной неравномерности - одно из перспективных направлений развития российской банковской системы.

 

Таблица 3 - Количество банков в разрезе Федеральных округов

	Количество действующих  банков России	На 01.01.2008 г.	На 01.01.2009 г.	На 01.01.2010 г.	снижение(-)/рост(+) к 01.01.2009 г.
1.	ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	632	621	598	-23
	Г.Москва	555	543	522	-21
2.	СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	81	79	75	-4
3.	ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	118	115	113	-2
4.	ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	134	131	125	-6
5.	УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	63	58	54	-4
6.	СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	68	68	62	-6
7.	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ  ОКРУГ	40	36	31	-5
	Всего по РФ	1136	1108	1058	-50

 

Из таблицы 3 видно, что  основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и  очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

Особенностью современного периода развития кредитной системы  является и то, что на ее развитие оказал значительное влияние мировой финансовый кризис 2008-2009гг., который и привел к значительному сокращению количества банков. Сначала многие банки стали испытывать недостаток ликвидности, затем нехватку и ускоряющееся снижение капитала. Затем пришло осознание, что необходимо объединяться, чтобы выжить.

На сегодня многие банки претерпевают следующие трансформации:

1) банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;

2) крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;

3) банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация.

Такие процессы идут постоянно, но их количество будет увеличивается. Так, например, в начале декабря 2008 года было объявлено о создании банковского холдинга, с капиталом в 72 млрд. руб. и активами 523 млрд. руб., в состав которого войдут УРСА банк и МДМ-банк., а в августе 2009 года Банк России зарегистрировал объединение МДМ Банка и УРСА Банка под брендом "МДМ Банк". Объединенный МДМ Банк становится вторым по совокупным активам среди российских частных банком[21; стр. 176.].

С февраля 2010 года начата процедура реорганизации ОАО "УРАЛСИБ" в форме присоединения к нему ОАО АКБ "Стройвестбанк" и ОАО  АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК". Процедура  присоединения успешно завершена 11 мая 2010 года с прекращением деятельности этих банков.

По прогнозам ряда аналитиков сокращение количества действующих банков продолжится. Многие ожидают значительное сокращение количества действующих банков - около 500 и поэтому, возможно, к 2012 мелких банков в России уже может и не быть.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или  учреждений, организационно объединенных в одно целое.

Созданию современной  кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально- экономическими условиями развития нашей страны.

История кредитной системы  прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени.

В настоящее время  структура кредитной системы  России выглядит следующим образом:

1. Банк России.

2. Банковская система: коммерческие банки, Сберегательный банк России и иные специализированные банки.

3. Специализированные  кредитно-финансовые институты: страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании и финансово-строительные компании.

Функции, выполняемые различными кредитными институтами, широки и имеют много общего. К основным из них можно отнести следующие:

1) аккумуляцию денежного  капитала;

2) перераспределение  денежного капитала (посредническая  роль);

3) регулирование денежного  оборота;

4) уменьшение финансовых рисков для поставщиков финансового капитала.

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ), которые относятся  к небанковским системам, отличает ориентация либо, на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление  одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

 Таким образом,  кредитную систему можно рассматривать как:

1. В узком смысле - совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

2. В широком смысле - совокупность кредитных отношений,  форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

     1. Антипов, А. В. Паевые инвестиционные фонды/ А.В. Антипов// Финансы – 2011. - №1. – с. 18 – 29.

    2. Белоглазова, Г.Н. Деньги. Кредит. Банки/ Г.Н. Белоглазова - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

     3. Вахрин, П. И. Банки/ П.И. Вахрин. – М.: Проспект, 2010. – 297 с.

     4. Владимирова, М.П. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие/ М.П. Владимирова.- М.: КНОРУС, 2008. – 385 с.

     5. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит / С. В. Галицкая.  - М.: Эксмо, 2009. - 496 с.

     6. Глушкова, Н.Б. Банковское дело/ Н.Б. Глушкова. - М.: Альма Матер, 2009. - 432 с.

    7. Грачева, М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий/ М.В. Грачева. - М.: Ось-89, 2009. – 167 с.

   8. Егоров, С. Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления/ С.Е. Егоров //Деньги и кредит. – 2009. -  №4. – с. 11-16.

    9. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции/ Е.Ф. Жукова.– СПб.: Проспект, 2009. – 318 с.

  10. Жукова, Е.Ф. Общая теория денег и кредита/ Е.Ф. Жукова  – М.: Эксмо, 2009. – 176 с.

   11.  Козлов, А.И. Деньги. Кредит. Банки/ А.И. Козлов. – М.: КРОНУС, 2010. – 498 с.

  12. Колесников, В.И. Банковское дело/ В.И. Колесников.  - СПб.: Проспект, 2010. – 298с.

  13. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело/ Л.П. Кроливецкая. – М.: Альма Матер, 2010. – 379 с.

 14. Лаврушин, О. И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие/ О.И. Лаврушин. - М.: КРОНУС, 2006. – 560 с.

  15. Леонтьев, В. Е. Финансы, деньги, кредит и банки: учеб. пособие/ В.Е.Леонтьев. – СПб.: Знание, 2008. – 384 с.

  16. Михальчук, В. Ю. Негосударственные пенсионные фонды: риски и

формирование пассивов/ В.Ю. Михальчук// Финансы – 2010. - №3. – с.39 – 46.

  17. Николенко, Н.П. Этапы развития кредитной системы/ Н.П. Николенко. – М.: ИКЦ ”Март”, 2010. – 376 с.

            18. Олейникова, И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие/ И.Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2008. – 312 с.

 19. Попков, В. В. Коммерческие банки России: год после кризиса/ В.В. Попков//  Деньги и кредит – 2008. - №9. – с.9 – 12.

20. Портной, М.А. Финансы и кредит / М. А. Портной. – М.: Март,2009. - 285 с.

21. Сальников, С.В. Факторы развития банковской деятельности/ С.В. Сальников. – М.: Эксмо, 2009. – 295 с.

22. Свиридов, О.Ю. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие/ О. Ю. Свиридов. - М.: ИКЦ "МарТ", 2007. - 480 с.