Страхование в РФ

   Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется на основании Указа Президента Российской Федерации от 7 июля 1992 года №750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" (с изменениями от 6 апреля 1994 г., 22 июля 1998 г.)

В Российской Федерации за счет взносов  страхователей осуществляется страхование  от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего  водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии  по линии туристско-экскурсионных  организаций на время поездки  или полета.

Обязательное  личное страхование не распространяется на пассажиров:

• всех видов транспорта международных сообщений;
• железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
• автомобильного транспорта на городских маршрутах.

 Обязательное личное страхование  пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется  путем заключения в порядке  и на условиях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации,  договоров между соответствующими  транспортными, транспортно-экспедиторскими  предприятиями и страховщиками,  имеющими лицензии на осуществление  данного вида страхования.

   В обязанности страховщиков входит доведение до сведения каждого застрахованного ими лица правил проведения обязательного личного страхования пассажиров, места, порядка и условий получения страховых выплат при наступлении страхового случая.

   Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта Российской Федерации, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

   Сумма страхового платежа включается в стоимость билета или путевки и взимается транспортной организацией с пассажира. Пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

   Страховая сумма по обязательному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) установлена в размере 120 минимальных размеров оплаты труда, установленных на дату приобретения проездного документа.

 При получении травмы в  результате несчастного случая  на транспорте пассажиру выплачивается  часть страховой суммы, соответствующая  степени тяжести травмы. В случае  смерти застрахованного лица  страховая сумма выплачивается  его наследникам полностью.

   Выплата страховой суммы производится независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам денежных сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, не позднее 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и других необходимых документов, предусмотренных правилами проведения этого вида обязательного страхования.

   Часть страховых взносов, полученных страховщиками при осуществлении обязательного личного страхования пассажиров, в предусмотренном законодательством порядке направляется на создание резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте.

2.6 Государственное страхование военнослужащих  и приравненных к ним категорий  граждан

На основании Федерального закона от 28 марта 1998 года №52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни  и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц  рядового и начальствующего состава  органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной  службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и  органов уголовно-исполнительной системы" (с изменениями от 21 июля 1998 г., 25 июля 2002 г., 30 июня, 7 июля 2003 г., 21 июня 2004 г., 2 февраля 2006 г., 11 июня 2008 г., 21 апреля 2011 г.).

Федеральный закон определяет условия  и порядок осуществления обязательного  государственного страхования жизни  и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц  рядового и начальствующего состава  органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной  службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и  органов уголовно-исполнительной системы (далее - военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном  страховании лица).

Осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к  ним в обязательном государственном  страховании лиц (далее - обязательное государственное страхование) в  период мобилизации, военного положения  и в военное время определяется законодательными и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.  

Страховщиками по обязательному государственному страхованию (ОГС) могут быть страховые  организации, имеющие лицензии на осуществление  ОГС и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования. Причем к деятельности по ОГС допускаются страховые  организации, уставный капитал которых  сформирован без участия иностранных  инвестиций, имеющие практический опыт работы в области личного страхования  не менее одного года и показатели финансовой надежности, гарантирующие  финансовую обеспеченность взятых на ответственность страховых обязательств. Страховщики выбираются на конкурсной основе.

 Страхователями являются федеральные  органы исполнительной власти, в  которых законодательством Российской  Федерации предусмотрены военная  служба, служба, военные сборы.

 Объектами обязательного государственного  страхования являются жизнь и  здоровье военнослужащих и приравненных  к ним в обязательном страховании  лиц. Страхование этих лиц осуществляется  со дня начала военной службы, службы в органах внутренних  дел Российской Федерации, Государственной  противопожарной службе, службы  в учреждениях и органах уголовно - исполнительной системы, военных  сборов по день окончания военной  службы, прочих видов службы, военных  сборов.

   Договор обязательного государственного страхования заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица - застрахованного лица (выгодоприобретателя) на один календарный год. При заключении договора оговаривается возможность его пролонгации.

 Выгодоприобретателями по обязательному  государственному страхованию, помимо  застрахованных лиц, в случае  смерти застрахованного лица  являются:

• супруг (супруга), состоящий (состоящая) на день смерти застрахованного лица в зарегистрированном браке с ним;

• родители (усыновители) застрахованного лица;

• дедушка и бабушка застрахованного лица - при условии отсутствия у него родителей, если они воспитывали или содержали его не менее трех лет;
• отчим и мачеха застрахованного лица - при условии, если они воспитывали или содержали его не менее пяти лет;
• дети, не достигшие 18 лет или старше этого возраста, если они стали инвалидами до достижения 18 лет, а также обучающиеся в образовательных учреждениях независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, до окончания обучения или до достижения ими 23 лет;
• подопечные застрахованного лица.

  Страховыми случаями при осуществлении  обязательного государственного  страхования являются:

• смерть застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;
• установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;
• получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии);
• досрочное увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины включительно, с военной службы, признанных военно-врачебной комиссией ограниченно годными к военной службе или не годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы.

   Размеры страховых сумм на основании статьи 5 Федерального закона от 28 марта 1998 года №52-ФЗ определяются исходя из окладов месячного денежного содержания этих военнослужащих и приравненных к ним лиц, включающих в себя месячные оклады по занимаемой должности и месячные оклады по воинскому (специальному) званию.

   Предусмотрены случаи, при которых страховщик освобождается от выплаты страховой суммы:

• если страховой случай наступил вследствие умышленных действий застрахованного либо общественно-опасного деяния, признанных таковыми судом;

• если застрахованный находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование - важнейший элемент  общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя. Он смотрит  в завтрашний день, обеспечивая его  сегодня. Посредством страхования  человек реализует один из важнейших  своих потребностей - потребность  в безопасности. Благодаря страхованию  снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

Страхование может осуществляться и обязательной и добровольной формах. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Виды, условия и  порядок такого страхования определяются соответствующими законами России.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страховщиком и страхователем.

В работе сделан вывод о том, что  имущественные интересы становятся основными объектами страхования  в РФ. Это прежде всего интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование), либо связанное с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование), либо связанные  с возмещением страхователем  причиненного вреда личности или  имуществу физического лица, а  также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Вместе с тем страхование  не является универсальным и абсолютным средством, помогающим от всех бед: оно  не может приходить па помощь во всех случаях, когда причиняется  имущественный ущерб. Должен наступить  именно страховой случай, как следствие существовавшего страхового риска. Рисков в жизни людей много, но далеко не все они являются страховыми.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности  и случайности его наступления. Например, риск быть ограбленным, раненым  или покалеченным существует всегда и везде. Но в Москве его вероятность  значительно ниже, чем в Чечне  или в других горячих точках. Поэтому  в Москве такие риски страховые, а в горячих точках - нет.

Страховым же случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором  страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность  страховщика произвести страховую  выплату. Поэтому страхователь, прежде чем приобретать страховой полис, должен попытаться самостоятельно установить характер рисков, беспокоящих его, и  обратиться в страховую компанию с целью страхования от них.

В заключение реферата сделаем краткое  замечание по перестрахованию. Народное хозяйство на уровне страны и мира в современных условиях не может  функционировать без перестрахования. Это - генеральное положение в  страховом деле и мировой экономике. Частным положением, на уровне аксиомы, является то, что одна перестраховочная фирма лучше защищает общество, чем  многие фирмы прямого страхования. Объясняется это, в частности, тем, что перестраховочные фирмы давно  охватили своей защитой весь мир.