Совершенствование депозитной политики ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Содержание

Введение

Глава 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Глава 2. Анализ депозитных операций коммерческих банков в РФ

Глава 3. Анализ депозитных операций ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Глава 4. Совершенствование депозитной политики ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого  предприятия состоит в том, что  подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности  банков в привлечении средств  не безграничны и регламентированы со стороны Центрального банка в  любом государстве.

Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной  базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически  играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в  конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.

В связи с этим вопросы наращивания  ресурсного потенциала и обеспечения  его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают  особую остроту и актуальность.

Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Роль их исключительно  велика. Успешное выполнение банками  своих задач целиком зависит  от наличия стабильной ресурсной  базы и эффективной системы управления активами и пассивами. Поэтому совершенствование  депозитной политики банков имеет очень  важное практическое значение для банка.

Организация депозитной политики должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:

а) получение прибыли и создание условий для получения прибыли  в будущем;

б) гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания  оперативной ликвидности банка;

в) согласованность между депозитной политикой и доходностью активов;

г) развитие банковских услуг с  целью привлечения клиентов.

Нестабильная ситуация на финансовых рынках, конкуренция, и другие факторы – все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

 

Место прохождения практики Филиал ОАО «Сбербанк России» - Брянское отделение № 8605 входит в состав одного Среднерусского банка Сбербанка России, осуществляющего свою деятельность на территории Московской, Брянской, Калужской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской областей. Территория обслуживания Среднерусского банка составляет 310 тыс. кв. км, на которой проживают более 14,6 млн. человек.

В Состав Среднерусского банка  входит 63 отделения и 1 617 офисов банковского обслуживания.

Среднерусский банк Сбербанка России обслуживает более 33,5 миллионов  счетов частных лиц, а также 142 тысяч  предприятий и организаций.

ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2013 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня -современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2012 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Учредителем банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем Банк России.

Полное фирменное наименование банка: Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

Сокращенное фирменное наименование банка: ОАО «Сбербанк России».

На английском языке полное фирменное наименование Банка: SberbankofRussia, сокращенное фирменное наименование Банка: Sberbank.

Банк имеет круглую  печать со своим полным фирменным  наименованием на русском языке  и указанием на место нахождения, штампы, бланки со своим наименованием, а также зарегистрированный в  установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе  нормативными актами Банка России, а также Уставом Сбербанка России.

Сбербанк России является юридическим лицом и обладает уникальной филиальной сетью (рис. 1). В настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.

 

 

 

 

 

Рис. 1 – Структура филиальной сети ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк постоянно развивает  торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Банк имеет в собственности  обособленное имущество, учитывает  его на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банковские операции банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленном федеральным законом.

Отдельные виды деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, банк вправе осуществлять на основании соответствующих лицензий.

Органами управления банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления банка (рис. 2).

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности банка.

Перечень вопросов, относящихся  к компетенции Общего собрания акционеров, определены Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом банка.

Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Акционеры банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

В соответствии с Уставом  общее руководство деятельностью  банка осуществляет Наблюдательный совет.

В состав Наблюдательного совета банка входят 17 членов. Члены Наблюдательного совета банка избираются Общим собранием акционеров в порядке, предусмотренном федеральным законом и настоящим уставом, на срок до следующего годового Общего собрания акционеров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2 – Организационная  структура управления ОАО «Сбербанк  России»

 

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк несет ответственность  по своим обязательствам всем принадлежащим  ему имуществом.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Возврат  вкладов физических лиц в Банке  обеспечивается в порядке, предусмотренном  федеральными законами.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Банк и его филиалы  независимы от органов государственной  власти и местного самоуправления при  принятии ими решений.

Органы законодательной  и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк вправе быть участником (учредителем) коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами с  соблюдением требований законодательства Российской Федерации, иностранного государства  по месту нахождения организации, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

Банк может создавать  филиалы и открывать представительства  на территории Российской Федерации  в соответствии с законодательством  Российской Федерации. Филиалы, представительства и другие подразделения Банка не являются юридическими лицами.

Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами  территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством  Российской Федерации, а также законодательством  иностранного государства по месту  нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

Место нахождения Банка: Россия, 117997, город Москва, улица Вавилова, дом 19.

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдачу банковских гарантий;
9. переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

10. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
11. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
12. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
13. операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
15. лизинговые операции;
16. оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Все банковские операции и  сделки осуществляются в рублях и  в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

Банк является коммерческой организацией, основной целью которой  является получение прибыли при  осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при  осуществлении банковских операций. Основной целью ОАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк России» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.