Роль кредитных денег в экономике

1. точные проценты и точное число дней ссуды;
2. обыкновенные проценты и точное число дней;
3. обыкновенные проценты и приближенное число дней.

Таблица 2

Расчетные варианты

 

Вариант	Исходный капитал, тыс. руб.	Продолжительность финансовой операции в днях
		дата выдачи ссуды	дата погашения ссуды
1	1200	12.03	20.07
2	220	16.03	15.07
3	400	20.03	20.08
4	500	12.04	20.09
5	600	16.04	25.09
6	700	20.04	10.11
7	800	12.05	28.12
8	900	16.05	20.11
9	1100	20.05	20.10
10	1700	20.01	10.12

 

Точное число дней-153(11+30+31+30+31+20)

        Приблизительное-151 (11+30+30+30+20)

  ί=P*t/T*r           F=P+ i

 

1. Рассчитаем величину начисленных процентов, принимая в расчет точные проценты и точное число дней ссуды: 
    
   ί=400*(153/365)*0,15=25,150 
   F=400+25,150=425150т.р.
2. Исходя из обыкновенных процентов и точного числа дней ссуды: 
    
   ί=400*(153/360)*0,15=25,5 
   F=400+25,5=425,5
3. Обыкновенные проценты и приближенное число дней ссуды: 
    
   ί=400*(151/360)*0,15=25,166 
   F=400+25,166=425166

 

Расчетное задание 3

 

На вклад ежеквартально начисляются сложные проценты по номинальной годовой процентной ставке, см. таблицу 3. Оцените сумму вклада с точки зрения покупательной способности и реальный процентный доход владельца вклада, если ежеквартально ожидается определенный темп инфляции.

Таблица 3

Расчетные варианты

 

Вариан-ты	Исходный капитал, тыс. руб.	Ставка процента, %	Срок начисления процентов, мес.	Темп инфляции, %
1	1100	20	21	1,5
2	1000	18	24	2
3	900	18	27	2,5
4	800	18	21	3
5	700	16	24	3,5
6	600	16	27	1,5
7	500	12	18	2
8	400	12	21	2,5
9	300	8	24	3
10	200	8	27	3,5

 

 

Определите, как изменится ситуация, если темпы инфляции ежеквартально будут снижаться на 0,1% и увеличиваться 0,2%.

 

Решение:

n = 27/12=2,25

Наращенная сумма: F = Р * (1+n*r)

F = 900*(1+2,25*0,18) = 1264,5 тыс. руб.

 Величина реального  процентного дохода:

F-P = 1264,5 – 900 = 364,5 тыс. руб.

Величина наращенной суммы с учетом инфляции:

F = F/I = 1264,5/ (1+0,025) = 1233,658

Реальный процентный доход владельца:

F-P = 1233,658-900 = 333,658 тыс.руб.

Если темпы инфляции ежеквартально будут снижаться на 0,1% ситуация измениться следующим образом:

I = 1% - 0,1% = 0,9%

Iинф = (1+0,009)9 = 1,08

F = 1264,5/1,08 =1070,83 тыс. руб.

F – P = 1070,83 – 900 = 170,83

Если темпы инфляции ежеквартально будут увеличиваться на 0,2% ситуация измениться следующим образом:

I = 1% + 0,2 % = 1,2 %

Iинф = (1+0,012)9 = 1,12

F = 1264,5/1,12 = 1129,02 тыс. руб.

F – P = 1129,02 – 900 = 229,02

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расчетное задание 4

 

Вариант  3. Годовая сумма оплаты за обучение в вузе составляет 50 тыс. руб. и повышается с учетом инфляции ежегодно на 10%. Срок обучения составляет 5 лет.

Возможны 2 варианта оплаты за обучение:

1. сразу за весь срок обучения, но привлекая кредит «Образовательный» (процентная ставка 15% годовых и срок кредитования 5 лет);

F=P(1+nr)

n-5лет

r-15%

P-50*5=250 т.р.

F=250(1+5*0,15)=437,5т.р.

2. ежегодно, но с учетом повышения оплаты.

1-ый год=50т.р.

2-ой год=50*1,1=55

3-ий год=55*1,1=60,5

4-ый=66,55

5-ый=73,205т.р.

50+55+60,5+66,55+73,205=305,255т.р. за 5 лет.

Необходимо:

1. определить наиболее выгодный вариант оплаты.

 

Второй вариант наиболее выгодный ( разница = 132,245 т.р. )

 

2. составить график платежей (дифференцированного) по кредиту на первый год, принимая в расчет, что год не високосный.

 

 

месяц дни % ставка сумма платежа  сумма % общая сумма остаток 8 31 15 4167 3185 7352 250000 9 30 15 4167 3132 7299 245833 10 31 15 4167 2979 7146 241666 11 30 15 4167 3025 7192 237499 12 31 15 4167 2876 7043 233332 1 31 15 4167 2919 7086 229165 2 28 15 4167 2589 6756 224998 3 31 15 4167 2813 6980 220831 4 30 15 4167 2671 6838 216664 5 31 15 4167 2707 6874 212497 6 30 15 4167 2568 6735 208330 7 31 15 4167 2600 6767 204163 итого     50004 60064 84068
Сумма платежа: 250000/5=50тыс. в год 50000/12 мес.=4167руб. в мес.
Сумма погашения процента:250т.*31/365*0,15=3185-проценты за 1-ый месяц.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По мере развития торгово-денежных отношений все большее развитие получает продажа с отсрочкой платежа, при этом покупка товара сопровождается выдачей долгового обязательства, гарантирующего оплату в денежной форме через определенный срок. Между покупателем и продавцом возникают долговые отношения, в которых они находятся до момента погашения. Деньги, используемые для погашения денежных обязательств выполняют функцию средств платежа.

Развитие платежных отношений сопровождается постоянным совершенствованием техники и технологии расчетов. На смену почтовым и телеграфным переводам приходят электронные. На базе электронных технологий возникают расчеты с помощью пластиковых карт. Современные платежные системы функционируют на основе применения электронных средств коммуникации. Это способствует ускорению платежей на основе сокращения документооборота.

Развитие и совершенствование кредитных денег происходит как составная часть развития и совершенствования банковской системы и движения денежного капитала. Депозитные деньги как высшая форма кредитных денег наиболее полно и эффективно выполняют функции денежного капитала и постепенно вытесняют из денежной системы натуральные деньги в форме золота.

Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выступают всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пос. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 261 с.
2. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело №2 2005
3. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005.-560 с.
5. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2010.-320 с.
6. Экономическая теория: Учебник для студентов высших учебных заведений / Под ред. В.Д. Камаева. - 13-е изд., перераб. и доп. Серия: «Учебник для вузов»)-М.:ВЛАДОС, 2007.-591 с.
7. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под ред. проф. А.М. Ковалевой. -- М.: Финансы и статистика, 2005. - 512 с
8. Березина М.П. Кредитные деньги: научное эссе с пользой для практики // Бизнес и банки. 2006 №21-22.
9. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: ИНФРА-М, 2005
10. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития. // Деньги и кредит. - 2007 г.
11. Юров А.В. Наличные деньга и электронные средства платежа: оценка перспектив. // Деньги и кредит. - 2007 г.
12. Токарева А.Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности. // Деньги и кредит. 2007.

 

 

 

1 Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. - М.: Омега-Л, 2005. - с. 275

 

2 Юров А.В. Наличные деньга и электронные средства платежа: оценка перспектив. // Деньги и кредит. - 2007 г.

 

3 Деньги, кредит, банки: Учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005.- с. 382

 

4 Экономическая теория: Учебник для студентов высших учебных заведений / Под ред. В.Д. Камаева. - 13-е изд., перераб. и доп. Серия: «Учебник для вузов»)-М.:ВЛАДОС, 2007.- с. 196

 

5 Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пос. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - с. 157