Положение и особенности функционирования коммерческого банка на рынке банковских карт

Все описанные выше пластиковые  карты Сбербанка являются дебетовыми, т.е. клиент имеет право пользоваться денежными средствами только в пределах имеющейся на карте суммы. Но и кредитные карты также имеются в активе Сбербанка. Процедура их получения более легкая по сравнению с процедурой оформления обычного кредита. В данном случае не требуется ни залога, ни поручительства третьих лиц. Кредитная карта позволяет многократно пользоваться средствами в пределах лимита, т.е. работает по принципу возобновляемой кредитной линии. Также существует льготный период начисления процентов (при погашении всей суммы задолженности в льготный период процентная ставка равна 0%). Кредитную карту можно использовать и в качестве дебетовой, но с возможностью овердрафта (т.е. отрицательного остатка по счету).

Благодаря такому разнообразию видов пластиковых карт Сбербанка каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант, который будет не только соответствовать всем потребностям держателя карты, но и не отяготит его ненужными функциями или лишними денежными тратами.

Банк активно развивает  инфраструктуру обслуживания банковских карт на всей территории страны: за год  к обслуживанию подключилось более 1000 населенных пунктов, а их общее  число приблизилось к 6000.

Объем эмиссии карт Сбербанка России по состоянию на 1 апреля текущего года составил 34,3 млн. карт, увеличившись за 1 квартал на 5,5%. 
Как сообщили в пресс-службе банка, количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 1 квартал на 6,1% и составило 30,7 млн. карт, в том числе MasterCard и Maestro – 16,7 млн. карт, Visa и Visa Electron – 14 млн. карт. [5]

Количество клиентов «Мобильного банка» за 1 квартал  увеличилось на 14,7%. Количество операций в сети устройств самообслуживания Сбербанка России по международным банковским картам, исключая операции снятия наличных денежных средств, за 1 квартал превысило 25,9 млн. операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Статистические данные использования пластиковых карт Сбербанка России

«Пластиковый» бизнес в  России на данный момент – одно из основных направлений развития банковских услуг. Карты востребованы как финансовая услуга в качестве средства платежа корпоративными клиентами и частными лицами, а также как самый удобный способ получения кредита. По карте вы можете воспользоваться кредитными средствами при необходимости, в остальное время они в безопасности хранятся на карточном счете.

Сейчас рынок пластиковых  карт развивается достаточно динамично - все больше банков становятся участниками  тех или иных платежных систем. На рисунке приведены статистические данные по выпуску пластиковых карт.[6]

Банк	Количество  пластиковых карт в обращении на 1 июля 2011 года (шт.)	Количество  выпущенных пластиковых карт за I полугодие 2011 года (шт.)
Сбербанк	60 484 470	17 373 821
ВТБ 24	7 870 895	2 538 883
Альфа-Банк	7 359 479	1 453 910
ТрансКредитБанк	2 865 514	536 483
Уралсиб	3 158 047	648 078
Росбанк	3 082 567	620 561
Райффайзенбанк	1 274 332	301 530
Возрождение	1 381 628	211 640
Балтийский Банк	1 350 325	180 824
Ханты-Мансийский Банк	770 375	219 952
Промсвязьбанк	990 912	217 618
Восточный экспресс банк	530 045	245 348
ОПТ Банк	693 890	236 696
Петрокомерц	530 170	156 448
Кредит Европа Банк	653 761	207 290

 

 

 

 

 

Как и прежде лидером  рейтинга по количеству пластиковых  карт в обращении по состоянию на 1 июля остается «Сбербанк» - он выпустил почти 60.5 млн. штук, при этом только за первые шесть месяцев текущего 2011 года было выпущено новых порядка 12.4 млн. штук, а с учетом перевыпуска их количество достигает уже 4.8 млн. штук. Второе место – прочно удерживает ВТБ 24, 7.8 млн. штук. В тройку лидеров так же входит и «Альфа-банк» с показателем 7.4 млн. штук. Проанализировав показатели количества карт банков, можно принять решение в каком банке открывать ту или иную карту. 

По статистическим данным Сбербанка России наиболее распространенные пластиковые карты - зарплатные карты, с помощью которых россияне, 90 %, получают зарплату, пенсию, стипендию.

Большинство пользователей  карт пользуются только одной пластиковой  картой. Об этом сообщили 85% опрошенных пользователей карт. Каждый десятый пользователь пластиковых карт (12%) использует 2 карты. У 2% опрошенных пользователей карт в обращении находятся 3 карты, и у 1% - 4 или 5 пластиковых карт.

Подобная структура  пользователей карт по числу пластиковых карт в обращении наблюдается по всем основным видам пластиковых карт. Не менее 90% пользователей определенного вида карт используют только одну пластиковую карту.

Таким образом, можно  сделать вывод о том, что у  большинства пользователей пластиковых  карт в обращении находится не более 1 действующей карты.

Наиболее активными  пользователями банковских пластиковых  карт являются респонденты с высоким уровнем дохода. Более половины опрошенных (53%) с доходом более 5001 руб. на члена семьи сообщили о том, что пользуются банковскими пластиковыми картами. 29% опрошенных с доходом 3001-5000 руб. на члена семьи также пользуются банковскими пластиковыми картами. Среди опрошенных с доходом 1501-3000 руб. и менее 1500 руб. на члена семьи пластиковыми картами пользуется только каждый десятый.

Из платежных систем лидирует, конечно, VISA – 72,2% пользователей. На втором месте уверенно держится MasterCard – почти 41%. Третье место Золотая Корона (6,8%).64,4% опрошенных пользуются дополнительными услугами, предоставляемыми держателям карт. Более 50% пополняют с помощью карт баланс мобильного телефона, 26,6% оплачивают коммунальные услуги. Интернет-банкинг в качестве дополнительного сервиса пользуют 23,2%. А более 43% получают информацию о движении по счету посредством SMS. 8% респондентов вообще не знают, что такое Интернет-банкинг.[5]

Проанализировав данные, можно сделать вывод, что пластиковые  карты с большой скоростью  набирают обороты в своем развитии и становятся неотъемлемой частью нашей  жизни.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Сравнение кредитных карт Сбербанка России и ВТБ 24

На рынке существует два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Рассмотрим условия предоставления кредитных карт Сбербанка России и ВТБ 24.

Сбербанк предоставляет  следующие кредитные карты:

1. Visa Gold/Classic «Подари жизнь»

• Кредит выдаётся в рублях
• Кредитный лимит от 200 000 до 500 000 рублей \ от 20 000 до 200 000 рублей
• Льготный период до 50 дней
• 0.3% от суммы покупок перечисляется в фонд «Подари жизнь»
• Годовой обслуживание 3500\900 рублей
• Процентная ставка 23%\24%
• Суточный лимит 300 000\150 000 рублей
• Выдаётся мужчинам в возрасте от 21 до 57 лет, женщинам от 21 до 52 лет.[7]

2. Visa Classic/Standart MasterCard

• Кредит выдаётся в рублях
• Кредитный лимит от 10 000 до 200 000 рублей
• Льготный период до 50 дней
• Годовое обслуживание 750 рублей
• Процентная ставка 24% (в льготный период кредитования о%)
• Суточный лимит 150 000 рублей
• Выдаётся мужчинам в возрасте от 21 до 57 лет, женщинам от 21 до 52 лет.[7]

 

3. Visa Gold/Gold MasterCard

• Кредит выдаётся в рублях
• Кредитный лимит от 200 000 до 500 000 рублей
• Льготный период до 50 дней
• Годовое обслуживание 3000 рублей
• Процентная ставка 23% (в льготный период кредитования 0%)
• Суточный лимит 300 000 рублей
• Выдаётся мужчинам  в возрасте от 21 до 57 лет, женщинам от 21 до 52 лет[7]

4. Молодёжная кредитная карта

• Кредит выдаётся в рублях
• Возобновляемый кредитный лимит от 3 000 до 200 000 рублей
• Возможность не платить процент за пользование кредитом
• Кредит выдаётся с 18 до 30 лет
• Льготный период 1 год
• Годовое обслуживание 750 рублей
• Процентная ставка 24% (в льготный период кредитования 0%)
• Суточный лимит выдачи наличных 150 000рублей.[7]

Кредитные карты ВТБ 24:

1. Классическая карта ВТБ 24

• Кредитный лимит: до 300 000 рублей.
• Процентная ставка по кредиту: от 25% годовых (в зависимости от вашего дохода).
• Комиссия за оформление и обслуживание: 750 рублей (взимается ежегодно).
• Погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальный платеж — не менее 5% от суммы задолженности, зафиксированной на конец месяца, плюс проценты, выставленные к погашению.
• Лимит на снятие наличных: 300 000 рублей в день, но не более 1 000 000 рублей в месяц или эквивалентная сумма в валюте.[8]

2. Золотая карта ВТБ 24

• Кредитный лимит: до 600 000 рублей.
• Процентная ставка по кредиту: от 21% годовых (в зависимости от вашего дохода).
• Комиссия за оформление и обслуживание: 3000 рублей в год.
• Беспроцентный период кредитования — до 50 дней.
• Погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальный платеж — не менее 5% от суммы, зафиксированной на конец месяца, плюс проценты, выставленные к погашению.
• Лимиты на снятие наличных: 600 000 рублей в день, но не более 2 000 000 рублей в месяц, или эквивалентная сумма в валюте.[8]

3. Классическая карта «ВТБ 24 – Трансаэро»

• 200 бонусных баллов за первую покупку по карте;
• 1 бонусный балл за каждые 90 рублей, потраченные по карте;
• двойные бонусные баллы за покупки в день рождения и в течение двух дней до него;
• двойные бонусные баллы за покупки за границей;
• бонусные баллы за полеты авиакомпанией «Трансаэро».

Накопив определенное количество баллов на бонусном счете, вы сможете повысить класс обслуживания или получить премиальный билет на полет любым регулярным рейсом «Трансаэро». Чем активнее вы пользуетесь картой для оплаты своих повседневных покупок, тем быстрее копите баллы и получаете больше преимуществ во время вашего путешествия.

Для покупок

• Первый год обслуживания — бесплатно, последующие годы — 900 рублей в год.
• Кредитный лимит — до 300 000 рублей.
• Беспроцентный период кредитования — до 50 дней.

Для путешествий

• Регистрация на стойках бизнес-класса.
• Повышенный приоритет на листе ожидания.[8]

4. Золотая карта «ВТБ 24 – Трансаэро»

• 400 бонусных баллов за первую покупку по карте;
• 1,5 бонусных балла за каждые 90 рублей, потраченные по карте;
• двойные бонусные баллы за покупки в день рождения и в течение двух дней до него;
• двойные бонусные баллы за покупки за границей;
• бонусные баллы за полеты авиакомпанией «Трансаэро»