Отчет по практике в ООО «ЮНИАСТРУМ БАНК»

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение.

1. Общая характеристика деятельности ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).
1. Краткое описание истории создания банка.
2. Организационная характеристика банка.
3. Политика и стратегия развития банка.
4. Нормативно-правовая основа деятельности банка.
2. Анализ финансового состояния ООО «ЮНИАСТРУМ БАНК».
1. Анализ динамики структуры активов и пассивов.
2. Анализ изменения величины и структуры доходов, расходов и прибыли.
3. Выполнение КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» экономических нормативов и динамика показателей эффективности.
3. Проблемы кредитования  субъектов малого и среднего бизнеса.
1. Предложения по улучшению кредитования малого и среднего предпринимательства.

Заключение.

Список использованных источников.

Приложение 1.

Приложение 2.

Приложение 3.

ВВЕДЕНИЕ

Преддипломная практика является одной из составных частей самостоятельного исследования и  подготовительным этапом  к написанию дипломной работы.

В условиях нестабильной экономической  политики государства, тяжёлого налогового бремени всё более широкое  распространение получает малое  и среднее предпринимательство (далее  МСП или МСБ).

МСБ обычно характеризуется  тем, что он более мобилен и  легче приспосабливается к изменяющимся условиям, хотя его инвестиционные возможности невелики. Поэтому необходимо дать свободу развитию малых и  средних предприятий. Они дают России необходимую насыщенность рынка, среду  конкуренции, которой так не хватает  крупным монополистам-гигантам, из-за чего страдает качество, а процесс  внедрения новых технологий всегда заторможен.

Экономически это выгодно, потому что появление большого числа  фирм приведет к созданию новых рабочих  мест, да и это принесет реальные деньги в бюджет не только центра, но и регионов, что особенно важно.

Важной проблемой на сегодняшний  день является современные проблемы кредитования МСБ Российской Федерации. В современной рыночной экономике  произошло существенное усложнение производственных и личных потребностей, которые становятся не только более  разнообразными и динамичными, но и  специализированными, отражающими  запросы отдельных групп потребителей.

МСБ выполняет важную функцию  в формировании инновационной экономики, инвестируя средства в становление  новых направлений науки и  техники.

Рост влияния МСБ на развитие мировой хозяйственной  системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших  социально-экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный  интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом  исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.

Предметом исследования являются теоретические и методические вопросы  кредитования малого и среднего бизнеса  «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Объектом исследования является коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Целью написания отчета  по преддипломной практике – оценка современного состояния кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, выявление проблем и пути их решения, а так же анализ финансового состояния  «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Основные задачи исследования:

1. Рассмотреть общую характеристику деятельности коммерческого банка  ООО «ЮНИАСТРУМ БАНК».

2. Изучить нормативно-правовую основу деятельности коммерческого банка.

3. Проанализировать финансовое состояние коммерческого банка ООО «ЮНИАСТРУМ БАНК».

4. Выделить основные проблемы в кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства.

5. Предложения по улучшению кредитования малого и среднего предпринимательства.

Объем и структура отчета по практике состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

Во введении обоснована актуальность темы работы; определены цель, задачи, объект и предмет исследования; раскрыта теоретическая, методологическая и  информационная база исследования.

Первая глава посвящена  характеристике филиала коммерческого  банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в городе Мурманске. А именно, в ней содержатся правила предоставления финансовой отчетности, описываются осуществляемые банком операции,  а также функциональные особенности различных отделов  банка.

Вторая глава содержит анализ динамики структуры активов  и пассивов коммерческого банка, а также изменения величины и  структуры доходов, расходов и прибыли. Рассматриваются показатели эффективности  и доходности банковских операций.

В третьей главе практической работы описывается основные проблемы рынка кредитования субъектов малого предпринимательства, изучен кредитный  рынок, исследованы причины возникновения  проблем рынка кредитования и  пути их решения.

В заключении делаются основные выводы и обобщаются рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего предпринимательства.

 

 

 

 

 

ХАРАКТИРИСТИКА ФИЛИАЛА  КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ИСТОРИИ  СОЗДАНИЯ М РАЗВИТИЯ БАНКА

Филиал КБ «Юниаструм банк» в городе Мурманске создан в соответствии с законодательством РФ, Уставом КБ «Юниаструм банк», а также решением Общего Собрания Участников Банка (Протокол №15/2003су от 28 апреля 2003 г.).

Таблица 1 – Наименование банка.

Полное наименование (русский  вариант)	Филиал Коммерческого  Банка «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Сокращенное наименование (русский  вариант)	ФКБ «Юниаструм Банк» (ООО)
Полное наименование (английский вариант)	BRANCH COMMERCIAL BANK «UNIASTRUM BANK» (LIMITED LIABILITY COMPANY)
Сокращенное наименование (английский вариант)	BCB «UNIASTRUM BANK» (LLC)

 

Местонахождение Филиала: 183038, г. Мурманск, ул. Шмидта, дом 33а.

Филиал является обособленным подразделением Банка, расположенным  вне места его нахождения, имеет  отдельный баланс, который входит в сводный баланс Банка, и осуществляет свою деятельность от имени Банка  в пределах предоставленных ему  полномочий по распоряжению закрепленным за  ним имуществом, совершению банковских операции  и сделок, включая также сделки, необходимые для обычной хозяйственной деятельности.

Филиал не является юридическим  лицом и в своей деятельности руководствуется законодательством  РФ, правовыми актами Президента РФ, Правительства РФ, других государственных  органов, к компетенции которых  относится принятие обязательных для  кредитных организации решений, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, и решениями органов управления Банка.

Филиал имеет печать. В  печати кроме фирменного (полного  официального) наименования и местонахождения  Банка указывается наименование Филиала и его местонахождение.

В соответствии с лицензиями на осуществление банковских операций, выданных Банку Центральным банком РФ, Филиалу предоставляется право  на осуществление от имени Банка  следующих банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте:

• Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических и физических лиц от имени и за счет Банка;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• Осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание  клиентов;
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• Выдача банковских гарантий;

Осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением постовых переводов).

Филиал вправе осуществлять следующие сделки:

• Выдача поручительства за третьих лиц;

• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с клиентами;

• Покупка, продаж, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами;

• Оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитные ресурсы Филиала, являясь составной частью кредитных  ресурсов Банка, формируются за счет:

1. финансовых средств, передаваемых Банком;

2. средств юридических лиц, находящихся на счетах и во вкладах в Филиале, в том числе привлеченных в виде  депозитов;

3. средств физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

4. кредитов, полученных у других банков;

5. иных привлеченных средств.

Бухгалтерский учет и предоставление отчетности осуществляется Филиалом в  соответствии с правилами, установленными  ЦБ РФ для кредитных организаций, и согласно указаниям Банка.

Итоги деятельности Филиала  отражаются в балансах и отчетах, которые составляются и предоставляются  в учреждения ЦБ РФ и в Банк по формам и в сроки, установленные правилами ЦБ РФ и Банка. Филиал обеспечивает своевременную передачу данных, необходимых для составления ежедневного сводного баланса Банка.

Финансовый год Филиала  начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЮАНКА

Отдел кредитования является самостоятельным структурным подразделением ФКБ «Юниаструм банк» (ООО) в Мурманске.

Руководство Отделом осуществляет его начальник. Основными задачами отдела являются:

1. предоставление кредитных услуг в рамках продуктового ряда Банка;

2. получение доходов от предоставления кредитных услуг;

3. минимизация кредитного риска при предоставлении кредитных продуктов;

4. увеличение размера и повышение качества кредитного портфеля;

5. обеспечение конкурентоспособности;

6. анализ кредитной работы;

7. разработка планов;

8. подготовка отчетности по своему направлению работы.

В ФКБ «Юниаструм банк» нет отдельно отдела ценных бумаг,  но имеется Отдел по работе с клиентами, в работу которого входит осуществление операций с сертификатами, депозитами и др. ценными бумагами.

Отдел по работе с клиентами  является самостоятельным структурным  подразделением. Основные задачи отдела:

• Обеспечение конкурентоспособности предлагаемых Филиалом услуг и качества их оказания;

• Обеспечение роста клиентской базы и наращивание собственных ресурсов;

• Обеспечение качества клиентской базы.

Отдел выполняет следующие  функции:

• Осуществляет мониторинг финансового рынка банковских услуг;

• Анализирует потребности;

• Проводит работу по поиску и привлечению клиентов для размещения ими собственных векселей, размещения средств в депозиты.

Центральный банк может устанавливать  требования в  отношении  качества обязательств, сроков погашения, степени  диверсификации, ликвидности и доходности ценных бумаг в инвестиционном портфеле банка, которые должны найти отражение  в соответствующих документах.

Доходы банков от инвестиционных операций складываются из процентов  по ценным бумагам, увеличения их курсовой стоимости; комиссионных.

Отдел по учету кассовых операций является самостоятельным  структурным подразделением и возглавляется  руководителем, который подчиняется  Управляющему филиалом, назначается  и освобождается от должности  приказом Управляющего филиалом.

Подразделение создано для  организации и осуществления  кассовой работы по обслуживанию клиентов Филиала в соответствии с законодательством  РФ, нормативными актами Банка России, внутренними документами Филиала.

 

 

ПОЛИТИКА И СТРАТЕГИЯ  РАЗВИТИЯ БАНКА

Подразделение выполняет  работу в соответствии с законодательством  РФ, нормативно-методическими документами  ЦБ РФ, Уставом Банка, приказами и  распоряжениями руководства Банка.

Основные задачи:

1. Обеспечение четкой и бесперебойной работы Филиала по кассовому обслуживанию клиентов;

2. Осуществление валютно-обменных операций;

3. Контроль за сохранностью денежных средств и ценностей;

4. Контроль за документооборотом кассовых документов и обеспечение их сохранности;

5. Организация приема, передачи и хранения денежных средств.

Сотрудник выполняет следующие  обязанности:

• обеспечивает получение и выдачу по оформленным в соответствии с установленным порядком документами денежных средств;

• совершает валютно-обменные операции;

• принимает на экспертизу денежные знаки, подлинность которых вызывает сомнение;