Деньги и их роль в экономике

частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения.  Кроме  того.

Золотые запасы обеспечивают доверие  к  национальным  валютам,  используемым

сейчас в международных  платежах.

      В настоящее  время золото продолжает осуществлять  функцию  сокровища  и

наряду  с  кредитными  деньгами  используется  государством   для   создания

централизованных золото –  валютных  резервов.  Золото  –  валютные  резервы

Российской Федерации  представлены в таблице 2.

      С прекращением  размена банкнот на золото  и изъятием его  из  обращения

средством накопления и сбережений  населения  становятся  кредитные  деньги.

Они по своей  природе,  как  и  денежный  капитал,  представляемый  ими,  не

являются сокровищем.  «Если  в  одном  месте  деньги  застывают  в  качестве

сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный  капитал  в

другом процессе обращения». [6]

 

                                                                  Таблица 2.

 

 

         Золото - валютные резервы России (на  конец апреля 1997 г.*)

 

 

|Статьи                                       |Млн. долл. США     |

|Общие резервы минус  золото                   |14 067,7           |

|СДР                                          |0,6                |

|Резервная позиция в  МВФ                      |1,3                |

|Прочие валютные резервы                      |14 065,9           |

|Золото (в миллионах тройских  унций)          |13 722,0           |

|Золото (национальная оценка)                 |4 116,6            |

|Денежные власти: другие  активы               |3 775,2            |

|Коммерческие банки:                          |                   |

|Иностранные активы в  конвертируемой валюте   |11 125,0           |

|Иностранные активы в  неконвертируемой валюте |197,3              |

 

. Бюллетень банковской  статистики, Центральный банк Российской  Федерации. –

   М., 1997. - № 8/51/. –  С. 8.

 

      Следовательно,  особенность кредитных  денег   как  средства  накопления

состоит в том, что они  накапливаются в процессе постоянного  обращения.  Если

они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег  в  бумажные

символы.  В  этой  функции  кредитные  деньги  опосредствуют  также  процесс

аккумуляции временно свободных  денежных средств и накоплений  и  превращение

их в капитал. Но главное  – кредитные  деньги  выполняют  функцию  накопления

прежде всего для осуществления  расширенного  воспроизводства,  когда  нужно

накопить  необходимую  для  капитализации   определенную   денежную   сумму.

Накопление  капитала  в  виде  кредитных  денег  требуется   и  в   движении

оборотного капитала, когда  образуется разрыв в продаже продукции  и  покупке

сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя  функцию  накопления,

способствуют сглаживанию  нарушений в кругообороте капитала.

      Накоплению   краткосрочного   капитала   способствует   расширение   и

концентрация банковского  дела, экономное  использование  резерва  обращения.

Накопление долгосрочного  капитала осуществляется главным образом  с  помощью

эмиссии ценных бумаг. Акции  и  облигации  являются  резервуаром,  в  который

стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого  они  извлекаются

в случае необходимости.

      В эпоху  становления и  развития  капитализма   такого  рода  накопления

осуществляется в ряде стран на уровне государственной  политики.

 

 

                              СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА.

 

        Она   возникла  в   связи   с   развитием   кредитных   отношений   в

капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

.  продаже товаров в  кредит, необходимость которой связана  с  неодинаковыми

   условиями производства  и реализации товаров, уплатой  налогов и сборов;

      . выплате  заработной платы рабочим и  служащим.

      Следовательно,  деньги  и  функции   средства   платежа   имеют   свою

специфическую форму движения, отличную от формы движения денег  как  средства

обращения.

      Если при  функционировании денег как   средства  обращения  имеет   место

встречное движение денег  и товаров,  то  при  их  использовании  в  качестве

средства платежа в  этом движении имеется разрыв.  Покупая  товар  в  кредит,

должник дает продавцу вексель, т.е. долговое  обязательство,  которое  будет

окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

      В условиях  развитого товарного хозяйства   деньги  в  функции  средства

платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв  одного

звена в цепи  платежей  ведет  к  развитию  кризисных  явлений  и  массовому

банкротству  товаровладельцев.  Чтобы  смягчить  эти   негативные   явления,

вводится   система   предуведомленных   платежей,   которая   основана    на

автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и  других

денежных  выплат,  списание  средств  для  оплаты   коммунальных   расходов,

квартирной платы и  различных взносов.

      В результате  применения системы предуведомленных  платежей  сокращается

использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами  получают  в

Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в ФРГ  и  Канаде  –  около

5%, а в США – примерно 1%.

      Ускорению   платежей,  сокращению  издержек   обращения   и   повышению

рентабельности  предприятий  способствует  введение   в   платежный   оборот

электронных денег.

      На базе  электронных денег возникли кредитные  деньги. Они  способствуют

сокращению  платежей  наличными  деньгами,  обслуживая  розничный   торговый

оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные  деньги

и чеки, а также одновременно  инструментом  кредита,  позволяющим  владельцу

получить краткосрочную  ссуду деньгами или в форме  отсрочки платежа.

 

                               МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

 

      Эта функция  возникла  в  докапиталистических   формациях,  но  получила

полное развитие с созданием  мирового рынка. На этом рынке деньги  сбрасывают

национальные мундиры, т.е. выступают  в виде  слитков  золота  (995  пробы).

Парижским  соглашением  1867  г.  единственной  формой  мировых  денег  было

признано золото.

      Мировые  деньги имеют троякое назначение  и служат:  всеобщим  платежным

средством; всеобщим покупательным  средством;  материализацией  общественного

богатства. В качестве международного платежного  средства  деньги  выступают

при расчетах  по  международным  балансам,  главным  образом  по  платежному

балансу. Как международное  покупательное средство  деньги  используются  при

прямой покупке товаров  за границей и  оплате  их  наличными  (например,  при

неурожае – покупка  зерна, сахара  и  других  продовольственных  товаров).  В

качестве материализации общественного богатства  деньги  являются  средством

перенесения национального  богатства из одной страны в  другую  при  взимании

контрибуций, репараций или  предоставления займов.

      Развитие   международных   политических   и    экономических    связей

(внешнеторговых,   международных      кредитных     отношений,   и     т.д.)

обуславливает  функционирование  денег  на  мировом  рынке.  Мировые  деньги

выступают в виде  слитков  благородных  металлов,  а  в  условиях  развитого

капитализма - в виде слитков  золота,  т.к.  неполноценные  деньги,  имеющие

обращение внутри отдельной  страны, на мировом  рынке  теряют  силу.  Мировые

деньги могут выполнять  функции:

      . международного  платежного средства;

      . международного  покупательного средства;

      . всеобщего  воплощения общественного богатства.

      По мере  развития товарного обмена полноценные   деньги  превращаются  в

знаки стоимости. По мере развития  денежной  системы  бумажные  и  кредитные

деньги,  функционирующие  внутри  страны  и  выполняющие  функции   средства

обращения и платежа, перестают  размениваться  на  золото.  В  международных

торговых отношениях также  валюты ведущих стран мира, и,  в  первую  очередь,

доллар   США,   стали   функционировать   как    международное    платежное,

покупательное и резервное  средство. Золотые запасы при этом  выполняют  роль

ликвидных активов для  получения резервных валют и  др. Средств  международных

расчетов.

      Отход от  металлического базиса - одна сторона  эволюции денег, другая -

тенденция  к  сохранению  сросшегося  с   золотом   всеобщего   эквивалента.

Драгоценный металл продолжает  играть  роль  денег  в  функции  сокровища  в

качестве страхового фонда.

      В   период   действия   золотого   стандарта   преобладала    практика

окончательного сальдирования  платежного баланса с  помощью  золота,  хотя  в

международном обороте применялись  в основном кредитные орудия обращения.

      В 20 веке  интенсификация  международных   связей  расширила  внедрение

кредитных орудий обращения  в международный оборот (вексель, чек  и  др.).  В

1930 г. была подписана  Международная   конвенция   о  переводных  и  простых

векселях, а в  1931  г.  –  Международная  конвенция,  регулирующая  выдачу,

обращение и оплату чеков.

      Однако особенность  применения векселей и чеков  в международном обороте

заключается в том, что  они  не  выполняют  роль  окончательного  платежного

средства, как золото. Поэтому  исключение желтого металла из   международного

оборота,  когда  перестал  действовать  стихийный   механизм   регулирования

валютных курсов – механизм «золотых точек»,  привело  к  сильным  колебаниям

валютных курсов. Поскольку  мировой банкноты не  было,  место  золота  заняли

путем  внешнеэкономического  принуждения  ведущие   национальные   банкноты,

главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью  были

использованы международные  соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

      Первое международное  соглашение было подписано   в  Генуе  в  1922  г.,

когда фунт стерлингов и доллар США были  объявлены  эквивалентами  золота  и

введены в международный  оборот. Второе соглашение было заключено  в  1944  г.

в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной  валютной  системы

капитализма. Основой  валютных  паритетов  других  национальных  единиц  был

признан доллар США, разменный  на золото по официальной цене

(35 долл. за тройскую унцию  – 31,1 г). Однако уязвимым местом  в  выполнении

долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было  противоречие  между

национальным характером валютных связей и  национальной  природой  кредитных

денег.

      Диктат ведущих  национальных валют в  международном   обороте  проявился

также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после  отмены

золотого стандарта  в  Англии в 1931 г. Он включал страны Британской  империи

(кроме  доминионов  Канады  и  Нью  –   Фаундленда,   а   также   Гонконга),

государства, тесно связанные  с Великобританией (Египет,  Ирак,  Португалия).

Основой  валютного  блока  было  поддержание  входившими  в  него   странами

твердого курса  по  отношению  к  валюте  страны  –  гегемона;  все  расчеты

предлагалось проводить  в этой валюте, которая хранилась  в Банке  Англии.  По

такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный  в  1933  г.  после

отмены золотого стандарта  в США (США, Канада, страны Латинской  Америки),  а

также Золотой блок, возглавляемый  Францией.

      Во время  и после Второй мировой войны  на базе валютных блоков возникли

валютные зоны – стерлинговая,  долларовая.  Кроме  того,  на  базе  Золотого

блока возникла зона франка,  появились  также  зоны  голландского  гульдена,

португальского эскудо, итальянской  лиры и испанской песеты.

      Валютные  клиринги –  это  расчеты   между  странами  на  основе  зачета

взаимных требований с  оплатой сальдо наличными деньгами.  Валютные  клиринги

создавались в годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг.  и  затем

получили большое  распространение  в  форме  двусторонних  и  многосторонних

клирингов (Европейский платежный  союз с 1950 по 1958 г.), появление  которых

было   вызвано   обострением   проблемы   международной   ликвидности,   или

способности стран оплачивать свои внешние обязательства.  В  результате  60%

международных расчетов велось через валютные клиринги, которые  к концу  60-х

гг. были ликвидированы в  большинстве западноевропейских  стран  с  введением

конвертируемости валют.

      В целях  увеличения международной  ликвидности   и  замены  национальных

валют  международной   резервной   денежной   единицей   Совет   управляющих

Международного валютного  фонда (МВФ)  утвердил  план  создания  нового  вида

ликвидных средств – специальных  прав заимствования (Special  Drawing  Rights

– СДР). СДР  –  это  имитируемые  Международным  валютным  фондом  платежные