Отчет по производственной практике в ОАО «НОМОС-Банк»

Доля уставного капитала в капитале банка составляет 11%.

11. Коэффициент полной ликвидности (Кп.л.)

Рассчитывается как отношение  ликвидных активов банка (ЛА) к  обязательствам банка (О), или по формуле:

Кп.л. = ЛА  / О = (13512054 + 15265469 + 3957058 + 6700367 + 329752389) / (78782111 + 271082385 + 38573957 + 4050902) = 369187337 / 392489355 = 0,9406 или 94,06%

Значение коэффициента в  идеале должно составлять примерно 1,05, то есть для установления в банке  состояния полной ликвидности, ему  не хватает около 10% ликвидных активов.

12. Коэффициент эффективности использования основных средств (Ко.ф.)

Коэффициент основных фондов рассчитывается как отношение основных средств банка (ОС) к активам банка (А), то есть по формуле:

Ко.ф. = ОС / А = 3925497 / 454205651 = 0,0086 или 0,86%

Эффективность использования  основных средств можно охарактеризовать как неплохую, так как значение данного коэффициента не достигает даже 1%.

В результате проведенного анализа финансово-хозяйственной  деятельности банка ОАО «НОМОС-БАНК»  были выявлены следующие проблемы:

- низкое значение полной  ликвидности активов банка, обусловленное  преобладанием ликвидных активов  банка над его обязательствами;

- нестабильность доходов  от работы на фондовом рынке.

Для решения данных проблем  необходимо:

- уделить внимание развитию  «рисковых» банковских продуктов  и услуг, расширить консалтинговую  деятельность;

- оптимизировать политику  банка по управлению ценными  бумагами.

 

 

13.  Инвестиционная деятельность финансово – кредитных  институтов

 

Инвестиции – вложения средств в промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли экономики внутри страны и за границей в целях получения прибыли.

Цели проведения инвестиционных операций:

• расширение и диверсификация доходной базы банка и АО;
• повышение финансовой устойчивости и понижение общего риска за счет расширения общего вида деятельности;
• обеспечение присутствия банка на наиболее динамичных рынках (в первую очередь на организованном фондовом рынке и различных его сегментах), удержание рыночной ниши;
• расширение клиентской и ресурсной базы, видов услуг, оказываемых клиентам, посредством создания дочерних финансовых институтов;
• усиление влияния на клиентов(через контроль их ценных бумаг).

Инвестиционные операции могут различаться по срокам:

• краткосрочные спекуляции и арбитражные сделки (срок может быть ограничен одним днем);
• краткосрочные инвестиции (до одного года, носят преимущественно спекулятивный характер);
• среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) инвестиции.

По целям вложений выделяют следующие инвестиции.

Прямые инвестиции осуществляются с целью непосредственного управления объектом инвестиций через контрольный пакет акций или в иной форме контрольного участия.

Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг, принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольное участие и прямое управление объектом инвестиций. Цель подобных инвестиций (в отличие от прямых) – получение прибылей от роста курсовой стоимости портфеля, от созданных ими стабильных денежных потоков (дивидендов, процентов) при диверсификации рисков.

Инвестиционная деятельность представляет собой деятельность по вложению инвестиций и осуществлению совокупности практических действий по реализации инвестиций.

Инвестиционные операции банка – это вложения денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий и иные объекты вложений, рыночная стоимость которых способна расти и приносить банку доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи.

Процесс принятия инвестиционных решений коммерческим банком на рынке  ценных бумаг – это формирование портфеля ценных бумаг (планирование, анализ и регулирование состава  портфеля ценных бумаг, управление портфелем  с целью достижения поставленных перед портфелем целей при  сохранении необходимого уровня его  ликвидности, риска и минимизации  расходов).

Портфельное инвестирование состоит из следующих этапов:

• выбор и формулирование собственной стратегии;
• определение инвестиционной политики;
• комплексный анализ рынка;
• формирование стартового портфеля.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В качестве вывода по деятельности ОАО «НОМОС-Банк» и по практике в целом, можно выделить ключевые преимущества банка:

• Стабильный рост и рентабельность бизнеса;
• Успешный опыт консолидации и интеграции активов на российском банковском рынке (приобретение Ханты-Мансийского Банка, НОМОС-Региобанка, НОМОС-БАНКа-Сибирь и др.);
• Эффективная модель банковского обслуживания корпоративных клиентов и надежная платформа для дальнейшего роста;
• Прочная база для роста бизнеса по обслуживанию физических лиц и малого бизнеса;
• Прочное финансовое положение и опыт эффективного управления рисками на всех стадиях экономического цикла;
• Опытный стабильный топ-менеджмент;
• Высокое качество корпоративного управления.

Так же, «НОМОС-Банк» предлагает широкий спектр банковских услуг корпоративным клиентам, предприятиям малого бизнеса и розничным клиентам.  

Анализ финансово-хозяйственной  деятельности ОАО «НОМОС-БАНК» показал, что одним из основных факторов, влияющих на общую стабильность и  доходность банка, является неэффективная  работа банка по операциям с ценными  бумагами на фондовом рынке. Значительную часть доходов банка составляют доходы от оказания консультационных и информационных услуг.

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 21.11.2011) «О банках и банковской деятельности»;
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России);
3. Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 №302-П; ред. от 11.12.2009);
4. Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций системы Российской федерации. Общие положения» (СТО БР ИББС-1.0-2008);
5. Ефимова О.В., Мельник М.В. Анализ финансовой отчетности // Учебник. – М.: Омега-Л, 2006. – 449с.;
6. Горюнов В.Н. О методике анализа финансового состояния банка (утв. ЦБ РФ 04.09.2000; ред. от 14.12.2006);
7. Справочник по кредитным организациям // Банк России, 2010. http://www.cbr.ru/credit;
8. Федеральная служба по финансовым рынкам // 2012. http://www.fcsm.ru
9. Устав открытого акционерного общества «НОМОС-Банк», утвержденного общим собранием акционеров, протокол №1 от 18.01.2007г., г. Москва