Место и роль Центрального Банка России в кредитно-денежной системе экономики России

Второй канал, по которому идет влияние кризиса в  России, связан с тем, что многие банки боятся проблем с ликвидностью. Какие-то из них действительно испытывают реальные трудности. Но не все, существуют банки, у которых полно ликвидности, но в это неспокойное время они просто не доверяют своим клиентам и боятся давать кредиты. Это кризис доверия. Здесь тоже предприняты меры – госбанки получили крупные ресурсы. Теперь должны заработать каналы кредитования предприятий. Если реальный сектор экономики перестанет получать кредиты, бизнес начнет сворачивать деятельность.

Третий канал – паника среди населения, когда люди начнут в ажиотаже забирать свои деньги с банковских вкладов. Признаки этой паники наблюдаются уже сейчас. В этой области так же предприняты меры: в случае банкротства банка государство гарантирует, что вклады до 700 000 рублей будут возвращены, а это примерно 92% от общей суммы депозитов граждан. Кроме того, возникаю спекуляции по поводу неминуемого ослабления курса рубля, так в середине октября  возникло неофициально определение «девальвации до 40 руб. за $1». Никаких заявлений и комментариев руководства ЦБ по текущей ситуации на рынке и планах Банка России не прозвучало. Ответ получил валютный рынок напрямую – курс рубля к бивалютной корзине($0,05 + E0,45), рассчитанный по официальному курсу ЦБ, вырос с 30,4 до 30,16 руб., курс доллара к рублю увеличился до 26,06 руб за $1 – почти на 20 коп. Евро так же подешевел на 22 коп. – до 35,17 руб. за Е1. Девальвации ЦБ противопоставил укрепление рубля, подобную политику ЦБ намерен продолжать и в дальнейшем.[23]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В данной курсовой работе я проанализировала экономическую систему РФ, в частности, рассмотрела различные аспекты деятельности ЦБ РФ, определила цели его кредитно-денежной политики, а так же инструментов ее реализации.

Итак, кредитная система – совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, обеспечивающих кредитование экономики и реализацию иных банковских и небанковских операций.

В кредитную системы государства водят ЦБ и его расчетная сеть  в виде РКЦ, коммерческие банки, клиринговые центры, небанковские кредитно-финансовые организации, банковские ассоциации, ассоциации небанковских кредитных институтов. Ядром кредитной государственной системы является банковская система.

Центральный Банк России является одним из важнейших органов в РФ. Его значение сопоставимо со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён некоторыми законодательными и исполнительными функциями, важнейшей из которых в настоящее время является кредитно-денежный контроль. Основными направлениями его деятельности являются:

1. Снижение уровня инфляции
2. повышение обменного курса
3. снижение уровня безработицы

Пронаблюдав за состоянием международной экономики и экономики нашей страны  в материалах СМИ я пришла к выводу, что приданных условиях приоритетным направлением  деятельности ЦБ РФ, совместно с правительством, является поддержание и стабилизация экономики нашей страны.

 

 

Список использованной литературы

 
1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ  
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)  
2. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. М.: Финансы и статистика, 2002.  
3. Банки и банковские операции. под ред. Е.Ф. Жукова М.: Юнити 2004.  
4. Банковская система России. Настольная книга банкира. под ред. А.Г. Грязнова. М.: ДЭКА, 2003.  
5. Банковский портфель (Книга банкира, Книга клиента, Книга инвестора) // отв. ред. Коробов Ю. И. и др. -М.: СОМИНТЭК, -1994  
6. Вводный курс по эк. теории : Учебник для лицеев/ Под общей ред. акад. Г.П.Журавлёвой. М.: ИНФРА-М, 2004.  
7. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л.: Профило,2002.  
8. Курс экономики: Учебник/ Под ред. Б.А.Райзберга. М.: ИНФРА-М, 2005.  
9. Курс экономической теории: Учебник / Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. Киров: АСА, 2004.  
10. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.  
11. Поляков В.П., Московина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2001.  
12. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России / -М.: "Дело Лтд" -2003.  
13. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. проф. Н.Ф.Самсонова. М.: ИНФРА-М, 2004.  
14. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Консалтбанкир, 2004.  
15. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика / -М. Дело ЛТД -2002.

16.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Юнити,2005

17.Деньги,кредит,банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика,2005

18.Корчагин Ю.А. Деньги,кредит,бани. – Воронеж: ВЭПИ, 2002

19.Банки и банковское дело / под  ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер,2000

20Деньги. Кредит. Банки: Практикум. Ученое  пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,2001

21 Банковское дело: Учебник/ под  ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика,2003. – 592 с.:ил.

22. Бекетов Н., Черная А. Денежно-кредитное  регулирование в России: основные  ориентиры/ Н. Бекетов, А. Черная //Денежно-кредитная  политика-2008-№2.с. 2-6

23. Пашутинская Е., Дементьева С., Орлов И.  Банки протестировали деньги / Е. Пашутинская, С. Дементьева ,И. Орлов// Коммерсантъ–2008– №191 –21 октября.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение1

результаты  и стоимость банковских реформ

 

			Стоимость,%
Страна	Год	Прогресс	ВВП
Испания	1980	Серьезный	15,0
Кот-д Ивуар	1991	Серьезный	13,0
Перу	1991	Серьезный	0,4
Филиппины	1984	Серьезный	4,0
Швеция	1991	Серьезный	4,3
Венгрия	1993	Умеренный	12,2
Гана	1989	Умеренный	6,0
Польше	1993	Умеренный	5,7
Чили	1983	Умеренный	33,0
Финляндия	. 1991     .	Умеренный	9,9
Кувейт	1992	Незначительный	45,0
Мавритания	1993	Незначительный	15,0
Танзания	1992	Незначительный	14,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

меры воздействия, примененные к кредитным организациям в 2007 году

 

№№	Мера воздействия	Количество банков
	Предупредительные меры воздействия
1	Письменная информация руководству и/или совету директоров (наблюдательному совету) кредитной организации о недостатках в ее деятельности и рекомендации по их исправлению	1109
2	Совещание	464
3	Прочие (рекомендации о разработке плана мероприятий по устранению выявленных нарушений, об усилении контроля за представляемой отчетностью, об адекватной оценке кредитных рисков, о недопущении искажений в отчетности и др.)	149
	Принудительные меры воздействия
4	Штрафы* В том числе: 4.1 За несоблюдение резервных  требований    4.2 За нарушения федеральных  законов, издаваемых в соответствии  с ними нормативных актов и  предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации	448 97 390
5	Ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций 7 В том числе: 5.1 На привлечение денежных средств  физических лиц во вклады  5.2 На осуществление расчетов  по поручению юридических лиц  в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды	75 12 36
6	Запреты на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций* 63 В том числе: 6.1 На привлечение денежных средств  физических лиц во вклады 18 6.2 На открытие банковских счетов физических лиц, включая открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) 6.3 Прочие 61	63 18 17 61
	Справочно:
	Запреты на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, введенных в отношении кредитной организации в соответствии со статьей 48 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ	7
7	Требования 698 В том числе: 7.1 О приведении к установленному Банком России уровню значений обязательных нормативов 14 7.2 О замене руководителей 5	698 14 5
8	Запрет на открытие филиалов	54
9	Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией без отзыва лицензии	-
10	Отзыв лицензии на осуществление банковских операций	49

* По пп. 4 и 6 указанное количество  кредитных организаций меньше, чем  сумма по подпунктам, из-за применения  в некоторых случаях

к банкам мер воздействия одновременно по нескольким подпунктам.

По состоянию на 1.01.2008 ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств

в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды действовало в отношении 1 кредитной организации.

По состоянию на 1.01.2008 по действующим кредитным организациям неисполненные расчетные документы по платежам в бюджеты всех уровней отсутствовали.

 

источник : Годовой отчет  Центрального банка Российской Федерации за 2007 год www.cbr.ru/today/annual_report

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

эволюция целей денежно-кредитной политики России 1992-2006гг.

 

год	цели
1992	Сохранение управляемости в народном хозяйстве, поддержание ликвидности предприятий и противодействие инфляционному давлению
1993	Сокращение инфляции и ограничение темпов спала в экономике
1994	Снижение инфляции, создание условий дли стабилизации производства и осуществление институциональных и структурных изменений
1995	Снижение инфляции в среднем на 4% и месяц в течение года, соответствие динамики предложения денег (увеличения агрегата М2) задаче проведения антиинфляционного экономического курса
1996	Снижение уровня инфляции и укрепление курсу национальной валюты при ограничении дефицита бюджета на уровне 4% ВВП
1997	Удержание внутренней и внешней стабильности национальной валюты как необходимого условия для восстановления неинфляционного экономического роста
1998	Снижение инфляции до 5 - 8% в целом за год, поддержание стабильности национальной валюты, ВВП на уровне 100-102 % от предыдущего года
1999	Сдерживание инфляции (30%) при ограничении спада в Экономике (сокращении объема ВВП на 3 %)
2000	Снижение инфляции (18%) при сохранении и возможном ускорении темпов роста ВВП (1.5 %)
2001	Закрепление и развитие тенденций устойчивого роста экономики (рост ВВП на уровне 4%), последовательное повышение уровня жизни населения, снижение инфляции (12 — 14% в год), развитие институциональной инфраструктуры рыночной экономики
2002	Снижение инфляции до уровня, при котором обеспечиваются наиболее благоприятные условия для поддержания устойчивого долговременного экономического роста (14,3 — 15,5%) в среднегодовом выражении
2003	Ограничение прироста потребительских цен в пределах 10 — 12% в расчете декабрь 2003 г. к декабрю 2002 г.
2004	Ограничение прироста потребительских цен в пределах 8 — 10% в расчете декабрь 2004 г. к декабрю 2003 г.
2005	Ограничение прироста потребительских цен в пределах 7,5 —8,5%
2006	Снижение инфляции до 7 — 8,5%