Центральный банк и его роль в экономике

В структуре центрального аппарата. Банка России функционируют  в настоящее время 22 департамента, главное управление экспертизы (на правах департамента) и три подразделения (главная инспекция кредитных организаций, главное управление безопасности и зашиты информации, главное управление недвижимости), которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Рассмотрим специфику работы департаментов и подразделений центрального аппарата Банка России на конкретном примере. Так, департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий. Задачами этого департамента являются:

• осуществление надзора за соблюдением требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии их создания и лицензирования;
• организация работы по подготовке и реализации мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности;

обеспечение проведения реорганизационных  и ликвидационных процедур в отношении проблемных банков.

Задачей департамента банковского  регулирования и надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций. Главная инспекция кредитных организаций занимается инспекционной деятельностью территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого подразделения входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

Департамент исследований и  информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы служат основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В функции департамента входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка — стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономических исследований.

В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так, департамент банковского регулирования и надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок, а также потребителем «продукции», которую производят работники главной инспекции кредитных организаций. На основании актов проведенных инспекционных проверок департамент банковского регулирования и надзора делает выводы о качестве представляемой коммерческими банками отчетности. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. При планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков сводно-экономический департамент и департамент банковского регулирования и надзора взаимодействуют с главной инспекцией кредитных организаций, департаментом валютного регулирования и валютного контроля.

1.3. Статус, основные  цели и функции ЦБ РФ

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 71 российской Конституции федеральные банки (следовательно, и Центральный банк РФ, имущество которого является федеральной собственностью) относятся к федеральным экономическим службам и находятся в ведении РФ. В части ст. 75 Основного закона закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ; а в части 2 этой статьи определяется основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. Эту функцию он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Вопросы правового регулирования деятельности Центрального банка РФ затрагиваются в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Банка России и кредитных организаций регламентируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В пределах своих полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, Банк России независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону.

Уставный капитал и  имущество Банка России являются федеральной собственностью. Однако Банк России является только титульным владельцем принадлежащей ему собственности; специфической особенностью является его обязанность осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения указанным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства или, точнее, общества и целом. Свои расходы Банк России осуществляет за счет собственных доходов, т.е. государство не финансирует его деятельность. В соответствии с Налоговым кодексом РФ Банк России уплачивает налоги и сборы. На деятельность ЦБ РФ налагается ряд ограничений. Так, Банк России не вправе участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства. ЦБ, имеющий независимый статус (разумеется, в четко определенных законом пределах), жизненно необходим экономике рыночного типа. Действуя в интересах государства и всего общества, Банк России не имеет частноправовых целей. Основными целями ЦБ являются:

• защита и обеспечение устойчивости российского рубля;
• развитие и укрепление банковской системы РФ;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
• Как видно, получение прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

Поставленные перед ЦБ РФ цели определяют его функции, которые сформулированы в ст. 4 Федерального закона. Центральный банк РФ:

1. взаимодействует с Правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее проведение — исключительная функция Центрального банка РФ. Эмиссия — главный источник ресурсов Банка России;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
9. осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютным контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

10) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

11. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
12. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
13. определяет порядок проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
14. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
15. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
16. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;
17. в целях осуществления названных выше функций Центральный банк РФ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Операционная процедура  денежно-кредитной политики Центрального банка РФ основывается на контроле за объемами чистых международных резервов и чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулирования. Прежде всего – это предоставление кредитов Правительству РФ и коммерческим банкам. ЦБ в настоящее время оказывает воздействие на резервы КБ с помощью рыночных механизмов. Краткосрочная политика ЦБ РФ учитывает как годовые, так и месячные изменения спроса банковской системы на резервы (ликвидные средства), способствует сглаживанию чрезмерных колебаний процентных ставок на денежном рынке.

Механизм регулирования  банковских операций включает в себя как методы и инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций, так и конкретные формы контроля за динамикой денежной массы и банковских процентных ставок, банковской ликвидностью на микро- и макроуровнях. ЦБ РФ использует как прямые, т.е. административные методы вмешательства в деятельность КБ, так и косвенные (экономические) методы.

К административным методам  относятся прямые ограничения (лимиты) и запреты, устанавливаемые ЦБ РФ в отношении количественных и  качественных параметров деятельности КБ. В частности, используются следующие инструменты: 

1. квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;
2. введение потолков (лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов;
3. ограничение на открытие филиалов и отделений; 
4. лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок, определение номенклатуры операций, видов обеспечения, перечня банков, допущенных к отдельным видам операций (т.н. контингентирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. Существует три группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (могут оказывать как стимулирующее воздействие, так и ограничивающее). Налоговые методы используются финансовыми органами, нормативные и корректирующие – ЦБ РФ.

К нормативным методам  воздействия относятся отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к использованию и устанавливаемых в виде нормативов; к корректирующим – учетная политика и проведение операций на открытом рынке. 

Все перечисленные функции  Центрального банка РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые предпосылки для выполнения ЦБ РФ функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. На современном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБ РФ.

Таким образом, Центральный  банк РФ, являясь федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти и осуществляет свои функции независимо от них. Для регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. В то же время нормативные акты Банка России не должны противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.