Банковская система России: устройство, функции, роль ЦБРФ и коммерческих банков

           Банк России будет  стремиться обеспечивать соблюдение параметров денежной программы при помощи всего набора находящихся в его распоряжении инструментов денежно-кредитной политики, делая основной упор на рыночные методы денежно-кредитного регулирования, применяя инструменты как рефинансирования в случае недостатка ликвидности, так и абсорбирования избыточной ликвидности.

     В настоящее время российская экономика  в условиях высокой волатильности трансграничных потоков капитала в значительной мере реагирует на изменения зарубежных процентных ставок. В связи с этим Банк России вынужден при проведении процентной и валютной политики учитывать разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом.

           В условиях, когда  денежное предложение формируется  в основном через приобретение Банком России иностранной валюты на валютном рынке, роль процентной ставки в качестве активного инструмента денежно-кредитной политики является ограниченной.

           В предстоящий период по мере снижения темпов роста золотовалютных резервов Банк России будет расширять объемы рефинансирования коммерческих банков в целях регулирования денежного предложения. В этих условиях роль процентных ставок Банка России в управлении денежной сферой возрастет.

           Поставленная в  Послании Президента Российской Федерации  Федеральному Собранию задача добиться создания в ближайшие годы необходимых условий для обеспечения полной конвертируемости рубля во многом определяет шаги, которые должны быть пред приняты Правительством Российской Федерации и Банком России в области денежно-кредитной и валютной политики в 2005 году.

           Важным этапом в  ее решении стало вступление в  силу в 2004 году нового законодательства в области валютного регулирования, предусматривающего к 2007 году окончательную либерализацию трансграничных операций с капиталом. Большое значение будет иметь принятие органами федеральной законодательной и исполнительной власти при участии Банка России мер по совершенствованию инфраструктуры и механизма регулирования финансового рынка, переходу резидентов на международные стандарты финансовой отчетности, либерализации участия нерезидентов на российском финансовом рынке. Устойчивость рубля в условиях полной конвертируемости будут обеспечивать меры

     структурной политики, направленные на диверсификацию российской экономики и повышение  ее конкурентоспособности.

           Достижение фактической  конвертируемости российской национальной валюты будет определяться не только снятием формальных ограничений на операции с ней, но и ее востребованностью, а также масштабами использования рубля в международных экономических отношениях, в частности в качестве средства международных расчетов достаточно широким кругом хозяйствующих субъектов. Ключевую роль здесь должны сыграть степень доверия к проводимой государством экономической политике в целом и денежно-кредитной политике в частности, а также уровень развития национального финансового рынка и банковской системы России.

           Зависимость российской экономики от внешнеэкономической  конъюнктуры и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. В связи с этим меры по формированию

     Стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной политики в России. 

             4. Структура банковского надзора Банка России

В надзорный  блок центрального аппарата Банка России в настоящее время входят Департамент банковского регулирования и надзора, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, Департамент валютного регулирования и валютного контроля и Главная инспекция кредитных организаций. Основными задачами этих подразделений являются методическое и организационное обеспечение законодательно установленных функций Банка России в сфере банковского регулирования и надзора с момента вхождения

кредитной организацией на рынок банковских услуг  до контроля за ликвидационными процедурами.

      Руководство надзорным блоком осуществляет Комитет  банковского надзора Банка России, возглавляемый первым заместителем Председателя Банка России. Комитет отвечает за подготовку решений по реализации политики в сфере банковского регулирования и надзора.

      Реализация  политики Банка России в области  регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций осуществляется через территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации в субъектах Российской Федерации (главные управления и национальные банки). По состоянию на 01.01.04 в системе Банка России функционировали 59 главных управлений и 19 национальных банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

Подводя итог курсовой работы, можно сделать следующие выводы:

1. Банк – это институт, созданный для управления денежным потоком в стране;
2. первый банк в современном понимании этого термина был создан в 1407г. Банк Генуи;
3. основной блок банковской системы – банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность;
4. Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики;
5. кредитная организация – это юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции;
6. банковская ассоциация – общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки. Создается с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности;
7. кредитная система – сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.

Восстановление  и дальнейшее развитие банковской системы  страны предполагает решение двух сложных взаимосвязанных задач:

     первая - срочное, оперативное восстановление банков, способных продолжать выполнение банковского обслуживания;

     вторая - на основе российского и международного опыта использовать создавшиеся  возможности для формирования практически новой по качеству и цели банковской системы на базе применения современных технологий, бухгалтерского и управленческого учета, менеджмента, надзора и аудита.

Для решения  данных задач, автор предлагает следующие  шаги решения:

• законодательно найти баланс интересов между вкладчиками и банкирами по вопросу досрочного отзыва депозитов;
• разработать систему аналитических индексов, оценивающих риски банковской системы;
• реально запустить систему страхования вкладов, которая является необходимым условием для устойчивости банковского сектора;

     создать механизм оперативной поддержки  ликвидности банковского сектора  во всех его сегментах, повысить роль ЦБ как конечного кредитора. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003.
2. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003.
3. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.
4. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2004.
5. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
6. Уткин  Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.
7. Официальный сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru.
8. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. – М., 2003
9. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 126-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
10. Аналитическая лаборатория «Веди» www.vedi.ru
11. Б. Г.Федоров. Новый англо- русский банковский и экономический словарь. – М: Лимбус Пресс, 2000.
12. О. М.Островская. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003.
13. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.
14. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.