Банковская система, ее место и роль к современой экономике России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Декабря 2012 в 05:36, курсовая работа

Краткое описание

Цель курсовой работы – исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
– определить сущность и исследовать структуру банковской системы Российской Федерации;
– проанализировать цели, функции и операции Банка России;
– охарактеризовать коммерческий банк как элемент банковской системы России;
– изучить историю развития банковской системы России;
– оценить современное состояние банковской системы России;
– выявить проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях.

Содержание

Введение 3
1. Понятие, сущность, функции и роль банковской системы в современной экономике Российской федерации 5
1.1 Эволюция банковской системы РФ 5
1.2 Современная банковская система РФ 14
1.3 Деятельность Центрального банка России 16
1.4 Коммерческие банки в составе банковской системы РФ 19
2. Проблемы, перспективы и основные направления развития банковского сектора РФ 23
2.1 Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации 23
2.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов 27
Заключение 33
Список использованных источников и литературы 35
Приложение 37
План важнейших мероприятий Банка России на 2011 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора 37

Прикрепленные файлы: 1 файл

курсовая по экономической теории.doc

— 187.00 Кб (Скачать документ)

Банк России продолжит  работу по совершенствованию процедур слияния и присоединения, предусматривающих возможность участия юридических лиц (в том числе кредитных организаций) различных организационно-правовых форм в реорганизации. Данная работа направлена на улучшение правовой среды, а также повышение капитализации кредитных организаций.

Усиление конкуренции в банковском секторе и повышение требований к устойчивости потребует изменения модели развития банков: модель агрессивного и преимущественно экстенсивного развития, дающая проциклический эффект и продуцирующая дисбалансы, должна уступить место модели более сбалансированного интенсивного развития, предполагающей в том числе более широкое использование инноваций в банковской деятельности, в управлении банками и возникающими в их деятельности рисками. Фактором указанных процессов должна выступать и тенденция к консолидации банковского бизнеса.

Основным инструментом выполнения задач в сфере банковского  регулирования и банковского  надзора будет развитие риск-ориентированного надзора. Соответствующая работа в  сфере банковского регулирования  и банковского надзора будет проводиться с учетом уроков финансового кризиса, а также в русле выполнения принятых Российской Федерацией на высшем уровне обязательств по реализации решений "Группы 20", направленных на укрепление устойчивости банковского сектора и снижение системных рисков. Предполагается также перевести в режим постоянного действия отдельные антикризисные меры, показавшие свою эффективность в плане укрепления стабильности банковской системы.

Целесообразно расширить, исходя из международно признанных подходов, возможности использования мотивированного (содержательного) суждения в надзорном процессе, прежде всего при оценке устойчивости кредитных организаций, включая оценку уровня принятых рисков, а также качества систем управления и внутреннего контроля.

Будет уделено особое внимание организации надзора за деятельностью кредитных организаций, основанного на содержательных принципах (принцип "содержание выше формы"), с целью выявления проблем в деятельности кредитных организаций на ранних стадиях их возникновения и своевременного и адекватного применения корректирующих мер.

В целях повышения  оперативности и качества надзорного реагирования на уровень рисков кредитных  организаций, на проведение ими операций, требующих повышенного внимания, будет обеспечено развитие "второго контура" надзора, то есть осуществление дополнительного контроля со стороны центрального аппарата Банка России за развитием ситуации в системно значимых кредитных организациях, а также развитие института кураторов банков. Указанные меры будут осуществляться в комплексе с иными мерами по всем направлениям надзорной деятельности (дистанционный надзор, инспектирование, лицензирование, работа с проблемными банками).

В целях получения  дополнительной информации о деятельности системно значимых кредитных организаций и учитывая позитивный результат работы уполномоченных представителей в банках, получивших средства государственной поддержки, предлагается использовать данный подход для осуществления функций "стандартного" надзора, что потребует внесения изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Совершенствование риск-ориентированного надзора, включая его составляющую, связанную с консолидированным  надзором, предполагает развитие правовых условий осуществления банковского надзора. Предстоит внести следующие изменения с целью:

- определения полномочий  Банка России по установлению  требований к системам управления  рисками в кредитных организациях;

- обеспечения, с учетом  законодательных возможностей, развития надзора на консолидированной основе, направленного на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, а также банковских групп и банковских холдингов. При этом консолидированный надзор не заменяет, а существенно дополняет индивидуальный надзор за банками;

- усиления регулятивных  требований по оценке рисков  по банковским операциям, особенно  по операциям (сделкам), наиболее  уязвимым с точки зрения их  подверженности риску.11

В рамках надзора за деятельностью  кредитных организаций предстоит обеспечить дальнейшее совершенствование отчетности кредитных организаций, в том числе на консолидированной основе, в целях получения всей полноты информации о характере и размерах принимаемых рисков и процедурах управления ими, позволяющей осуществлять постоянный мониторинг основных рисков (кредитного, операционного, рыночного, ликвидности, странового и др.).

Кроме того, изменение  законодательных условий банковского  регулирования и банковского  надзора предусматривает:

- создание механизма  оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций, расширение надзорных полномочий Банка России по сбору информации и ведению баз данных о лицах, деятельность которых привела к нарушениям законодательства Российской Федерации и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации;

- упрощение эмиссии  ценных бумаг, приведение в  соответствие с международными  подходами требований законодательства  Российской Федерации и нормативных  актов Банка России в части мер контроля за приобретателями акций (долей) кредитных организаций;

- установление единой  системы требований к финансовой  устойчивости банков (в целях  текущего надзора и в целях  признания финансовой устойчивости, достаточной для участия в  системе страхования вкладов)  и мер надзорного реагирования в связи с их несоблюдением

Будет продолжена работа по реализации положений, предусмотренных  документами Базельского комитета по банковскому надзору (далее - БКБН). В частности:

- в рамках реализации  положений Первого компонента  Базеля II в области применения усовершенствованных подходов к оценке кредитного риска, основанного на внутрибанковских оценках (Internal Ratings-Based Approach, IRB-подход), в 2011 - 2013 годах будет проводиться работа по формированию нормативной базы, регламентирующей методологию расчета достаточности собственных средств (капитала) с использованием IRB-подхода, а также требований к внутрибанковским рейтинговым системам;

- в рамках реализации  положений Второго компонента "Надзорный  процесс" Базеля II предстоит разработать  нормативные акты Банка России, определяющие минимальные требования по организации внутренних процедур кредитных организаций по оценке достаточности собственных средств (капитала) с учетом всех существующих рисков. Необходимые правовые условия для решения данной задачи потребуют внесения изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".12

План важнейших мероприятий  Банка России на 2011 год по совершенствованию  банковской системы Российской Федерации, банковского надзора представлен в приложении.

 

Заключение

 

 

В заключении данной курсовой работы, необходимо сделать следующие  выводы:

Интерес к ныне существующей в России банковской системе вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами.

Банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система также претерпела соответствующие изменения.

В связи с проведением  экономических реформ рыночного  типа в конце 80-х годов начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков. Как грибы после дождя начинают появляться новые коммерческие банки.

За период 1990–1993 годов число коммерческих банков на территории России возросло более чем в 18 раз. В последнее время темпы роста числа зарегистрированных банков снижаются. Хотя возможности экстенсивного расширения банковской сферы еще не полностью исчерпаны, видимо, значимость этой составляющей ее развития будет в дальнейшем относительно уменьшаться. Это связано и с тем, что более жесткими становятся условия расширения банковской системы: увеличиваются минимальные размеры уставного фонда, денежно-кредитный рынок насыщается традиционными банковскими услугами, возрастает конкуренция в банковской сфере, ограничителем для создания новых банков выступает и нехватка высококвалифицированных специалистов. Главным же в дальнейшем развитии банковской системы все больше будет становиться ее качественное совершенствование.

Банковская система  России – один из наиболее развивающихся секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения, в котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 г. была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 2001 г. в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный банк – коммерческие банки.

В свете сегодняшних  проблем российской экономики, связанных  с преодолением кризисных явлений  и инфляционных процессов, усилением  инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

Современная банковская система – это сфера многообразных  услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений.

 

Список использованных источников и литературы

 

 

 

  1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов (утв. ЦБ РФ 12.11.2010 г).
  2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г.).
  3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15.февраля 2010 г.).
  4. Адушкина Е.Ю. К вопросу о правоспособности кредитной организации Блиндер А. Финансовый бизнес. – 2009. – №1. – С. 26–31.
  5. Богатова Е.Р. Год 2010-й. Со щитом или на щите? Будицкий А.Е. Управление в кредитной организации. – 2009. – №3. – С. 26–31.
  6. Глазкова О.А. Состояние и перспективы развития банковской системы Глазкова О.А. Международные банковские операции. – 2010. – №4. – С. 33–36.
  7. Головинов П.Н. Особенности реализации кредитно-денежной политики в современных экономических условиях. – СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2010. – С. 258.
  8. Грязнова А.Г. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. – М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 145.
  9. Гузнов А.Г. Кредитные организации становятся более прозрачными Донских А.М. Банковское дело. – 2009. – №5. – С. 34–38.
  10. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства Калантырский Д.Я. Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – №1. – С. 19–21.
  11. Карашев К.В. О некоторых вопросах реформирования банковского надзора Карминский А.М., Морозкин А.Ю. Управление в кредитной организации. – 2009. – №6. – С. 33–38.
  12. Коваленко Г.Н. Стратегии выхода банковской системы из кризиса Козлов А.А. Деньги и кредит. – 2010. – №2. – С. 15–19.
  13. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2008. – 514 с..
  14. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Маркет ДС, 2009. – 330 с.
  15. Кредитные организации в России: правовой аспект. – «Волтерс Клувер», 2009. – С. 264.
  16. Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию Орлова Н. Банковское обозрение. – 2008. – №12. – С. 38–42.
  17. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 г. – М: Банк России, 2010. – С. 85.
  18. Основы банковской деятельности / Под ред. Жукова, Тагирбекова. – М., Издательский дом «Инфра-М», 2008 . – 515 с.
  19. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник Под ред. Проф. Г.Б. Поляка – М.:ЮНИТИ, 2008. – С. 412.
  20. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник Под ред. В.К. Сенчагова – М.: Проспект, 2009. – С. 519.

 

 

Приложение

План важнейших  мероприятий Банка России на 2011 год  по совершенствованию банковской системы  Российской Федерации, банковского  надзора

 

Содержание мероприятий 

Срок исполнения

Банковская система и банковский надзор

 

1.

Участие в работе над проектом Федерального закона "О внесении изменений в Федеральные законы "О банках и внесении изменений в Федеральные законы "О банках и Российской Федерации (Банке России)" в части конкретизации требований к должностным лицам кредитных организаций, предоставления Банку России права определять критерии их деловой репутации, собирать информацию и вести базу данных о руководителях и сотрудниках кредитных организаций, деятельность которых способствовала нанесению ущерба деятельности кредитных организаций или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

I - IV кварталы 

2.

Участие в работе над проектом Федерального закона "О внесении изменений  в некоторые законодательные  акты Российской Федерации" в части  замены в установленных случаях регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг на предоставление эмитентом уведомления об итогах выпуска ценных бумаг, а также приведение в соответствие с международными подходами требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в части мер контроля за приобретателями акций (долей) кредитных организаций, а также уровня участия в капитале кредитных организаций для целей предварительного согласования с Банком России.

I - IV кварталы 

3.

Участие в подготовке проекта Федерального закона "О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и статью 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части предоставления Банку России права издавать нормативные акты, устанавливающие порядок применения мер воздействия к кредитным организациям.

I - IV кварталы 

4.

Участие в согласовании проекта  Федерального закона "О внесении изменений в статью 76 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" в части возможности назначения служащих Банка России (кураторов) с наделением их полномочиями, предусмотренными статьей 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в отношении уполномоченных представителей, в кредитные организации, заслуживающие, по мнению Банка России, особого внимания.

I - IV кварталы 

5.

Разработка проекта Федерального закона о внесении изменений в  Федеральный закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" в части придания ему статуса постоянно действующего и уточнения механизмов применения, а также в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", предусматривающих совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций.

I - IV кварталы 

6.

Участие в подготовке проекта Федерального закона "О внесении изменений  в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Федеральный  закон "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в части установления единой системы требований к финансовой устойчивости банков и мер надзорного реагирования в связи с их несоблюдением.

I - IV кварталы

7.

Разработка проекта федерального закона по внесению изменений в Уголовный  кодекс Российской Федерации, предусматривающих  уголовную ответственность за внесение в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно представление неполных либо заведомо ложных сведений в целях сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

I - IV кварталы

8.

Проведение поэтапной централизации  инспекционной деятельности Банка  России, осуществляемой в Северо-Западном, Сибирском и Дальневосточном  федеральных округах.

I - IV кварталы 

9.

Участие в работе над проектом Федерального закона "О внесении изменений в Федеральные законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", направленного на уточнение основных положений консолидированного надзора, усиление требований по раскрытию кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами информации о своей деятельности.

I - IV кварталы 

Информация о работе Банковская система, ее место и роль к современой экономике России