Закон денежного обращения и методы регулирования денежной массы

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

ПОВОЛЖСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

 имени  П.А. СТОЛЫПИНА

 

 

Факультет  Экономики и управления

Направление подготовки 080100.62 Экономика

Профиль   «Бухгалтерский учёт»

Кафедра финансов, кредита и налогообложения

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Закон денежного обращения и методы регулирования денежной массы»

 

 

 

Автор работы: Студентка 4 курса заочной  форма обучения Сулаева Е.А. Подпись ___________________________

 

 

Проверил:   Должность, звание: ______________   ________________________________   Оценка _________________________   Подпись ________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                Саратов 2014 г.

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3Глава 1. Денежный рынок и денежное обращение……………………………..5

1. Два вида денежного обращения: безналичное и наличное. Количество денег, необходимое для обращения………………………………………5
2. Методы стабилизации денежного обращения…………………………..10
3. Проблемы регулирования денежного обращения в России…….……...14

Глава 2. Денежная масса………………………………………………………...19

4. Методы регулирования денежной массы……………………………….21

Заключение……………………………………………………………………….25

Библиографический список…………………………...………………………...27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Актуальность выбранной темы курсовой работы в том, что деньги  - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Они находятся в движении, переходят от одного государства к другому, осуществляют движение в каждой стране, на предприятии, у каждого конкретного человека. Деньги оборачиваются не хаотично, а закономерно, образуя денежную систему.

Состояние денежного обращения в стране можно считать индикатором ее экономической и политической жизни. Стабилизация денежного обращения является важной предпосылкой  нормализации экономического положения, обеспечения на рынке и создания условий для экономического роста. Расстройство же денежных отношений, значительная инфляция ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения  социально-экономической системы.

Целью курсовой работы является изучение денежного обращения и методов регулирования денежной массы.

Объект исследования – денежное обращение и денежная масса.

Предметом исследования является совокупность теоретических и практических подходов исследования денежного обращения и денежной массы.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• привести понятия денежного обращения и денежного рынка;
• охарактеризовать наличную и безналичную формы денежного обращения, сравнить их;
• изучить закон денежного обращения, скорость обращения денег, привести понятие денежной массы;
• перечислить методы регулирования денежной массы;
• описать методы стабилизации денежного обращения;
• рассмотреть основные проблемы регулирования денежного обращения в России.

В связи со всем вышесказанным структура работы представлена введением, двумя главами, заключением и библиографическим списком. В первой главе настоящей курсовой рассказывается о денежном рынке, денежном обращении, его формах: наличной и безналичной; законе денежного обращения, методах стабилизации и проблемах регулирования в России.

Во второй главе дается понятие денежной массы, а также раскрываются методы регулирования денежной массы.

Методологической основой работы послужили результаты фундаментальных исследований по данной проблеме следующих авторов: Лаврушина О.И., Иохина В., Булатова А.С., Поляка Г.Б., Даниловой Н.Ф., Лахновой Т.В., Мазановой В.Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.  Денежный рынок и денежное обращение.

1.1. Два вида денежного обращения: безналичное и наличное. Количество денег необходимое для обращения.

Денежный рынок – рынок краткосрочных займов, служащий для удовлетворения межбанковских нужд в размещении и привлечении денежных средств. Агентами денежного рынка являются центральный и коммерческие банки, брокерские и дилерские фирмы, другие финансово-кредитные учреждения.

Денежный рынок предполагает наличие денежного обращения.

Денежное обращение – непрерывное движение денег в сфере обращения, их функционирование в качестве средства обращения и платежа1

Денежное обращение возникает вместе с появлением денег и постепенно развивается и совершенствуется. Объективной основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. Деньги находятся в постоянном движении между 3 субъектами: физическим лицом, юридическим лицом и органами власти.

Денежный оборот страны равен  сумме всех платежей, совершаемых 3 субъектами в наличной и безналичной формах за определенный промежуток времени. Государство монополизирует регулирование денежного оборота, подчиняет его своим целям.

Существует два вида денежного обращения – наличное и безналичное.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании.2 Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

1. предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2. юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
3. юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
4. физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения

В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения:

1. по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги;
2. по финансовым обязательствам, т.е.  платежи в бюджет и  во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.

Между наличным и безналичным обращениями существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно.3 Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного.  Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

Таким образом, наличное и безналичное обращение образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К.Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).4

Все факторы определяются условиями производства.

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объём продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

Формула в этом случае такова:

 

 

При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.  Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

• общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

Закон, определяющий количество денег в обращении с учётом двух функций – средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

 

где  КД – количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

Таким образом, состояние денежного обращения в стране можно считать индикатором ее экономической и политической жизни.

 

 

1.2.  Методы стабилизации денежного обращения.

Основными методами стабилизации денежного обращения являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежные реформы — преобразования денежной системы (полные или частичные) с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.5 Они осуществляются разными методами в зависимости от экономического и политического положения страны, степени обесценения денег, соотношения сил различных классов и слоев общества, политики государства.

В зависимости от целей различают следующие виды денежных реформ: образование новой денежной системы. Например, в связи с изменением государственного строя, образованием государства, переход от биметаллизма к монометаллизму, частичное преобразование денежной системы: порядка эмиссии, масштаба денежной единицы и относительная стабилизация денежного обращения с целью сдерживания инфляции.

По методам проведения все денежные реформы делятся на три типа: